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#理财在路上#理财路上之如何用数据说话？
文/格格
该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。
早上看了@安然7861 发的帖子买理财保险划算还是放银行更划算 ，我说要容我算算，因为理财这回事，从来都不是拍脑袋决定的，而是必须要用数据来说话！
原文如下：
太平洋保险公司有款产品叫状元红，我觉的不错想买，但我不会算，2,28就退市了。希望行內人的帮助
儿子今年6岁，买一份，每年1万交5年为例，祝福金一直可以领到不存在，按80岁算，485×80，17岁前还有少儿教育金485×12，17岁到21岁1212.5×4，等到60岁后返还全部本金5万！大家觉得划算吗？放银行会更多吗？
-------------------分析如下----------------
如果我没有理解错误的话，首先工指出楼主对于祝福金理解的一处错误，祝福金一直领到不存在，按80岁算，现在已经是6岁了，那么活到80岁，可以领到的应该是：
485*（80-6）=485*74=35890
再加上其它祝福金：
485*12=5820
1212.5*4=4850
35890+5820+4850=46560。
60岁后返还全部本金5万。
如果真得活到80岁，那么可以看成是投入本金50000，最后拿到的除了本金之外，还有上面的祝福金可以看作是收益：共46560，而期限是多少年呢？忽略从现在开始每年1万投入吧，就按照你五年交完之后算起，相当于10岁时投入5万，到80岁时收益46560，期限为整整70年。
我可以想象到保险公司推销员跟你推销本款产品时，是多么地口吐莲花，会跟你说，你看，你交得五万，最后会一分不少地退回给你，而且从孩子现在开始就可以每年领到祝福金，活到八十岁的话，可以领将近四万块呢，几乎翻倍的节奏啊。是不是觉得瞬间的成就感？啊，我投入五万，白捡了四万多，在大环境不好的现如今，银行利率如此低，这个几乎翻倍的收益可以说是稳妥又诱惑呀？为什么不呢？为什么不呢？为什么不呢？
亲爱的安然小姐，幸好你认识了小她，幸好你上来发了个帖子问一下，幸好本格格一大早就看到了这篇帖子，并且幸好还有闲暇来帮你算一笔账！
保险推销员一定不会提醒你说，这个收益是70年的，而不是一年的。而且没有看到细则，如果中间有其它意外的话是怎么个保法，或者是这个产品除了这个理财功能外还附带了其它保险险种？
这么来算一下吧：
现在银行定期是近十几年来的最低了，大多银行一年利率可以上浮到1.95%。
算收益怎么算？1年本息=本金*(1+0.0195)的1次方
依次类推，70年本息=本金*(1+0.0195)的70次方
所以，即使你在宝宝10岁的时候开始存入五万，那么以现在的低利率，一年一期的存，70年后连本带利可以拿到
50000*(1+0.0195)^70=50000*3.86=193000，收益达到143000，而保险公司现在能够给你的不过是一个零头罢了！
写到这里，我想，你的问题已经有了明确的答案，如果保险合同中有其它附带条款，那我不太清楚啦！
要说稳妥又诱惑，自然选国债。即使打算这五万块钱是六十岁以后才拿回来的，不如就买五年国债啊。如果没有记错的话，五年期现在是4%，也是历史低点。
50年计算。
50000*(1+0.04)^50=50000*7.1=355000，嗯，你没有看错，确实连本带利可以拿回来35W+。
如此，你还会考虑那个活到八十岁的四万多块钱吗？？？
至于投资其它的基金啦，股票啦，P2P啦，收益会更多，但是不如国债安全啊！
如此看来，你说得这款保险理财产品，是极其不靠谱，极其不划算的一款产品！！！
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理财建议：
格格认为，理财绝不是人云亦云，理财绝不是心灵鸡汤，理财绝不是盲目跟风，理财最科学有效的一点就是数据数据数据！！！
作为一个工科女，从小就对数字特别敏感。
就象是我们小她里近期特别热门的话题：
#月入过万，在你的城市可以过什么样的生活 一般。当月入这万这个词摆在大家面前时，更多的人会说，嗯，月入过万，不错啦，比较可观，如果两人都过万，那家庭收入就是两万了啊，除了北上广那些高房价的城市，在其它城市应该都能接近于中产了吧。
可是当你按照格格的思路来算一下的话，却发现月入过万，完全就是不够活啊！
记账需要数据说话：
不少人只是掌管着自己的个人开支，而有些人却掌握着家里的财政大权。但是很多人其实是一笔糊涂账，会用下面这个公式：
年底了一算账，花销=收入-结余。而且总是发现结余怎么总是那么少啊？因为你的花销完全没有计划，钱花到了哪里也没有记录，何况你还并没有一颗可以掌控自己消费的心和一双可以随意剁掉的手呢！
预算需要数据说话：
预算其实就是基于自己的收入情况还有对过去消费的总结以及对未来支出的预计啊。
理财需要数据说话：
就如同上面我的那段计算过程一样，所有的结论都是基于计算的过程，这样才能一目了然且有说服力啊。
猛然会有人上来问，帮我看看这个股票怎么样啊，或者说我是新手，求推荐股票啊。
又会有人来说，微笑定投还有多少人再投啊？手续费怎么怎么样啊？
其实有很多很多问题，并不是别人能够给你解答的。
上面的计算并不复杂，只要学过小学数学的人，应该都能懂。
而如果想要对理财手段有一个量化的比较，最好的办法就是拿出笔和计算器来，自己一算便明白了。
理财并不是什么太高深的东西，如果你觉得它太高深，那你一定还缺乏很多基础知识啦。
不过不要紧，看到本贴的人，相信都是幸运的，因为这里有好多知识呀。。。
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