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未雨绸缪,防患于未然

[2017-02-24 14:09:00] 来源:她理财网 编辑: 点击量:
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导读:这几天HW公司一中年失业的帖子在朋友圈刷屏,看了姐妹们的分析,都有理有据,十分受教。我反观自家的财务现状,也是战战兢兢,觉得危机四伏,务必做好提前规划。再唠叨唠叨背景,得妈80后,已经三...

 

这几天HW公司一中年失业的帖子在朋友圈刷屏,看了姐妹们的分析,都有理有据,十分受教。我反观自家的财务现状,也是战战兢兢,觉得危机四伏,务必做好提前规划。

再唠叨唠叨背景,得妈80后,已经三十岁多出很多,正在大步迈向40岁,得妈得爸也来自农村,现在省城扎根也实属不易,不过基本全靠得爸。得妈06年大学毕业后,在家乡的三线城市上班;得爸学医,本科本来就多了1年,然后得爸又比我晚读1年大学,又读了研究生,算下来,得爸毕业比我整整晚了5年。得爸是在南方读的本科,为了得妈为了公婆,研究生保送到了家乡省城。09年房价抬头,10年又有大幅上涨,同时10年得妈工作借调到了省城,这时候得爸突然说要买房子,我们看了3-4个楼盘,相中了最后看的一个,得爸家出了7-8万,我自己积蓄3-4万,我们买了第一套小三房,用的我的名字,现在看真的好便宜,6300元,短短6年房价涨了3倍,现在小区二手房在2万左右。(因此,有时候会后悔,那时候为啥不买大一点的,多掏2-3万首付,就买个大三居,哈哈,还是当时经济受限、能力受限啊)。

11年得爸毕业了,而且直接留院(全球最大的乡村医院),工作确实不错,待遇也不错,真的觉得幸福已经来临,感觉什么都有了,订的117月的婚礼。但幸福感来的太早,一场噩耗突袭而来,得爸牙龈老发炎,就让口腔科的同学做了牙龈切除手术,然后扁桃体一直肿大,一直以为是炎症,后来检查发现颈部长了一个肿瘤,我陪得爸去上海看病,医生说的虽然很严重,但是说手术还是能解决的。在上海看病期间,我竟然怀孕了,得爸一家都很激动,而我却不想要这个孩子,觉得什么都不确定,拿什么养活孩子,而且在心情极度抑郁的时候,我还担心孩子的健康。在我坚持下,最终没要那个孩子,而且婚礼也往后推迟了,后来有段时间觉得后悔,但是反过来想想,他来的确实不是时候。

常言说福不双至、祸不单行,真的很对,179月,我们企业又进行了一场小小的人事变革,长期借调省公司的,要不留下要不回原单位。职场混的都知道在老牌国企里关系多么重要,我一来没关系,二来因为自身状态,那种情况下,我表现也不会好到哪里去。(但当初我还单纯的以为,以我的工作态度和能力,我肯定会留下,现在想想多么天真),我要回原单位工作。因为一些工作交接的问题,一直拖到122月份,才回到了原单位,这段时间,我经历的是生不如死的日子。现在回头看看,回去是对的。有了省公司的历练,回去直接升职了,忙碌的工作,让我忘掉了一切烦恼。得爸124月底去上海做了手术,很顺利,很快就出院了,休养了两个月就上班了。得爸上班后,我家财富也快速积累起来。12年底,我们结婚了。

经过这一场大病,得爸的人生观发生了很大的改变,我们的生活也越过越好。以前得爸立志要在事业上有一番作为,也因此十分努力,天天看书、写论文;现在的得爸更注重生活,更注重和亲人的团聚时间,得爸做的一手好菜,能吟得一手好诗,哈哈,被得爸追的时候,我是看中了他一是对我好,二是知识面广,上知天文下知地理(有点夸张),但是真的懂得很多,尤其是历史和地理方面,这些刚好是我欠缺的。我也由最初的觉得得爸配不上我,慢慢的变成了崇拜。15年情人节,家庭中来了一个新成员得得,给全家带来了无尽的欢乐。生完得得,我又借调到了省城,一家人终于在一起了,16年,我们买了二套房大三居、车位、车。

现在家庭财务状况,家庭薪资收入50+;存款100+;债务150+,第一套房贷支出每月2K,第二套7.8K,加起来小1万;给我和得得配了保险,存款几乎覆盖全部房贷,在我合理规划下,每年家庭收入结余率50%+,现在是养车养孩,花销大了起来,以前结余率能达到60%+。我本身半个金融专业人士,觉得投资规划还是相对合理。

目前,我仍有很多焦虑。

一是我觉得我工资薪金太低,对家庭贡献度很低,需要不断的提高自己,但是一直处于想象派,目标不是很清晰,行动上很滞后,就简单的减肥成效都不是很明显。

二是得爸不能购买大病医疗保险,得爸是家庭重要的经济来源,如果保障得爸,在保险上面得爸还能配置哪些保险,还需要配置什么保险。得爸万一失去劳动能力,我该怎么做?

三是我两套房贷款均选的30年期,2K的是等额本息,利率75折。第二套等额本金,利率9折,折后利息4.41%,利息和稳健型的银行理财、国债收益差不多,但和P2P比起来,还是低了很多。当时手中现金不足,二套房首付也只付了20%,现在要不要把手中的现金还部分贷款。

四是要不要买第三套房。一种选择是在老家县城买,这个想的有点长远,一是我们老了可以回老家养老,二来老家中学教育水平不错,可以让得得回老家上高中,但老家县城房价起伏不大,现在3K+,这个是不是再过几年再考虑。另外一种选择今天早上才兴起的念头啊,在现住小区周边买第三套房,今天早上老公说起他表姐小区,20来年的老小区,高层,原来电力部门集资房,130多平,得房率超高,紧挨公园,周边环境很不错,新建地铁从小区门口经过,一次性付款150万,我一听觉得性价比很高。但我们资金都在理财上,有的还是长期理财,短时间难以筹齐。卖现在的房子,我又不舍得。这个目前仅是说说,有兴趣的姐妹可以帮我分析一下。

虽然,我们家庭收入在同龄人中,在周边人群中,算是较高的,但我依然不安,总觉得也不能无所作为,就这样下去,要更好的规划未来的生活,更合理的做好财务安排,能更好的走完今后的路。写了这么多,希望各位理财达人指点指点,帮忙解惑!

 

 

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