一对中产夫妻的家庭长期理财规划

      最近看了许多家庭长期理财规划，发现与自己测算出的结果差别挺大，因为考虑到通货膨胀这一元凶，实际需要的钱远远大于我们所预估，所以先将自己做的家庭长期理财规划分享如下，欢迎财蜜们讨论。

家庭长期理财规划大致有父母养老、子女教育、夫妻养老三方面。

父母养老

      我和老公比较幸运，父母都是体制内的人，退休后有退休工资保障，基本生活不用我们操心，只需要准备好疾病备用金就好。公公婆婆目前60岁，身体健康，距离疾病高发期75岁还有15年，我父母更年轻还未退休，按公公婆婆的年龄来算，需要在 15年内存够疾病备用金。

      目前重大疾病治疗大约30万，考虑到国家医保政策改革，会逐步增加重大疾病报销的范围和比例，所以估计自费比例在50%，也就是15万左右，四位老人就是60万。

      2010年以后，我国CPI最高值为5.4%、最低为1.4%,简单取中,为3.4%。

      按3.4%的通货膨胀进行测算，15年后，需要：

      60×（1+0.034）15=99万

      按照每年定期投入，年化收益率8%计算，15年后要存够99万，则需要每年投入：37000元。（此结论可在Excel表用FV函数算出）

      15年后，老人的疾病备用金达到99万，需调整到稳妥的理财产品中去，比如存进货币基金。

子女教育

       只按一个孩子计算，基础教育阶段的费用可由日常收入来支付，但需要每年另存一部分钱，用于19年后送孩子出国读大学+研究生阶段的花费。

       目前，国外本科4年、硕士2年，共6年，年均花费30万，6年则需180万。同样，按照通货膨胀3.4%计算，19年后需要存够：

      180×（1+0.034）19=340万

      按照每年定期投入，年化收益率8%计算，19年后要存够340万，则需要每年投入：82000元。

      同样，19年后，这笔资金要调整到更为稳妥的理财产品中。

夫妻养老

       我和老公都在65岁左右退休，我还需要工作38年，我老公要工作33年，按我们都活到85岁计算，还有20年的退休生活要过。如果维持目前的生活水平不变，每年基本生活需要15万左右，退休后旅游支出会 增加，计5万，共约20万每年，20年则需400万。

      同样，按照通货膨胀3.4%计算，33年后需要存够：

     400×（1+0.034）33=1205万

      …

      …

      好吧，这个时候我们还是考虑一下国家支付的养老金会覆盖一半支出，按600万计。

同样，年化收益率8%，33年后要存够600万，则需要每年投入：41500元。

（Ps：我和老公都购入了重大疾病保险，保额分别为40万、20万，估计30多年后都会被通货膨胀吃掉。）

      每年需要投入总计：37000+82000+41500=160500元

      也就是每年16万。

      如果要二孩，那么每年要存入24万。

      ORZ

      各位财蜜，加油吧！