AD
摘要：这个时代，已经为我们提供了更多的可能性。康庄大道还是此路不通，徘徊在低产还是跃身上一个阶层，往往取决于一念之间。
*原创文章，首发于她理财。未经授权禁止一切形式的转载。本文仅代表个人观点，一家之言，仅供参考。欢迎和平讨论，不喜勿喷，拒绝人身攻击。
前几天看了越女的一篇推送，题目叫《上升通道正在关闭》。她说自己认识的爸妈们正在努力办天津户口。不是为了工作也不是为了炒房，而是为了给孩子折腾高考名额，因为天津的升学率在全国范围内都算比较高。
众所周知，开通高铁后，北京到天津的路程仅需短短的30多分钟。因此，在北京落户政策基本无隙可乘的情况下，没有北京户口的家长们想办法落户天津，是他们能为孩子做出的性价比最优的选择。
越女说，她所见的这些中产夫妻，有房有车有事业，生活无忧收入高，但他们为何在孩子刚上幼儿园甚至还没有出生的时候，就急着为TA十几年后的高考作准备？
她觉得，这也许就是集体焦虑传染的结果。无论是否需要，中产们总是想尽早地抢占更多资源，把自己微弱的阶层优势牢牢把握住。
逆水行舟，看似很合理的焦虑。但是，现在的中国是否真如越女所言，阶级正在凝固，上升通道处于逐渐关闭的状态？中产家庭是否一定需要用尽手段，让孩子挤上一条康庄大道，以免“此路不通”？个人认为，有待商榷。
一、低产家庭有寻求突破的可能性
天朝的中产家庭比例并不高，但是奈何人口基数太大，所以绝对数量就显得很多了。我曾跟先生讨论过，什么样的家庭才能算中产。他毫不犹豫地回答：两套房产，两辆车，两千万净资产，年收入两百万。
但是，我觉得这个标准偏高，应该算是中产的上层，距离富裕仅一步之遥。作为门槛的标准应该是：一套房，一辆车，100-300万净资产，年收入30-50万，具体标准根据城市不同而有所差异。
反观周围年纪相仿的朋友，的确大多数还处于低产阶段。但是也不能不看到，他们凭借自己的奋斗和努力，正在与中产的标准越来越近。
我有一个闺蜜，是一家上市企业的HR。前不久刚刚升任了人力资源部的分部主管，工资也随之水涨船高，一举突破了月入过万的大关。虽说是上市企业，但毕竟在一个四线县级市，所以这个工资算是相当令人瞩目的了。
这个姑娘是非常上进的，年年都是优秀员工。因为实在太拼，我和另一个闺蜜琪琪都很难把她约出来，于是给她取了个外号叫“工作狂少女”。当然她现在结婚了，就升级为“工作狂少妇”。
她目前有房（丈夫家的）有车（娘家买的），家庭年收入大概是18万（她先生工资比较低），手里有十几万存款。以她的工作态度和性格，这个90后姑娘还有很大的成长空间。再加上她本身有一定的理财意识，相信几年后她家也可以顺利跻身中产。
二、每个时代的人都必须经历阵痛
我们似乎经常听到关于我们这一代人的议论。早出生的人说，80后是在蜜罐里泡大的一代。出生的时候赶上改革开放，没有经历物质匮乏的苦。而且又是独生子女盛行的时代，一个孩子出生倒有几个人捧着。
而同龄的人说，我们是最苦逼的一代。我们上小学的时候，大学免费，还包分配。等我们上大学的时候，小学免费，包分配这种好事早已成为历史。好不容易工作了，赶上金融危机。金融危机刚过，房价已经看不懂了。
前一阵跟先生聊起来，似乎每个时代出生的人，都要在青年时期经历难以忍受的阵痛。30年代出生的，战火连天，运气不好甚至有性命之虞；40年代出生的，好容易熬到了新中国成立，又遭遇一系列运动。
50年代出生的，正当踌躇满志要施展抱负的时候，文革来了；60年代出生的，倒是赶上恢复高考了，谁曾想90年代一场下岗潮，让无数家庭陷入困境。
70年代出生的，成年正当改革开放的好时候，然而也正是贫富开始激烈分化的时候。有头脑的下海发财了，但亏得血本无归的也大有人在。
每一个时代的人都必须经历不同的困境，无所谓谁的苦更多，谁的痛更深。但大家似乎都觉得自己才是最遭罪的那一代，所以才会有各种偏见与对立。
三、年轻一代的另一条出路
中产家庭如此焦虑，相对他们财力不足的年轻人，尤其是适龄未婚的单身男女，心中的焦灼想必更甚。感情上，愁青春已大守空闺；职场上，愁工资低，愁升职无望，甚至有些高瞻远瞩的优秀青年，已经开始忧虑中年失业。
看起来似乎很痛苦，但是我倒觉得，适当的忧虑反而是一件好事。因为，不损害意志的压力与焦灼，是一种相当强劲的动力。它会迫使年轻人努力寻找更多的可能性。
上文说，每个时代的人都要经历不同的阵痛。那么与此相对的，每个时代的人，也会有自己独特的机缘。比如说，高中的政治课本曾经这样教过我们：我国实行的分配制度，是以按劳分配为主，多种分配方式并存。
然而，天朝发展到现在这个程度，金融市场已经走过了最初的萌芽阶段，正处于旺盛的增长期，与之相关的各行各业蓬勃发展。“用钱赚钱”已经成为了我们的另一条出路。
在这个过程中，固然有一些不太合理的现象产生，相关监管的空白，也确实给了很多不法者钻漏洞的机会。但是相信随着法律法规的完善，金融市场一定会发展得越来越健康，越来越稳定。
过去，我们的长辈只能依赖储蓄和国债来打理自己的余钱，以至于手里的财富随着通胀不断缩水。而我们这一代通过一些简单的学习，已经可以很轻松地让自己的财产不断增值了。
也许短期来看效果不明显，但是如果能尽早开始理财，运用好时间+复利这一魔法，即便是现在没什么钱的年轻人，也可以朔游而上，踏进中产甚至高产的大门。
四、当下即是最好的时机
所以，现在就说“上升通道即将关闭”，总觉得言之过早了些。恰恰相反，对于努力上进的人来说，现在正是最好的时代。
最近有一些财蜜通过文章回复、私信或者微信等渠道跟我说，很想学习理财，但是不知道该怎么开始。总觉得要学的东西实在太多，无从下手。其实，当有了“想要学习”这个想法的那一刻，你们就已经摸到了上升通道的大门。
我一直在强调，当下就是最好的时机。只要你开始做，永远不晚。不知道怎么开始学习理财的，不妨先去读一读我之前写的关于做预算的文章，然后选择合适的APP开始记账，做完这一步，就可以对自己的财务状况有基本的了解。
接下来，不妨读读我带读《小狗钱钱》的“钱钱说”系列，列出梦想清单，给自己量身定制一份财务目标，开始撰写成功日记。
至于实践，除了傻瓜式的银行理财，还有风险和收益都比较低的货币基金（比如大名鼎鼎的余额宝），P2P应该算是一个非常容易入门的手段，而且收益也不错。
比如，既然已经来了小她，尝试一下52周挑战或者12存单，是个相当不错的选择。一方面强制储蓄，一方面还可以赚收益，何乐而不为呢？
要注意的是，P2P属于中等风险的理财产品。但是，这个风险并不来自于平台跑路——只要选择优质的平台即可避免。P2P的风险来自于借贷人的经营风险，换言之，本金还是安全的，但是收益会有浮动。
另外，可以去读读关于基金定投的文章，沉下心来选择几支成长预期不错的基金进行定投，然后耐心地等待时间给你答案。当你有了一定的资金量，贵金属、外汇、股票这些高风险项目，也可以列入学习清单。
五、上进但不冒进
曾经有一个人说要跟我学理财，我问他想学哪方面？结果他直接截了一张朋友炒股收益的图给我，然后告诉我：炒股最赚钱，我要学炒股。
怎么说呢？有一颗想发财的心是好的，但如果一心只想发财，看了别人的成果就一心盯着他的投资品种，而你本身对此毫无了解，想要学个什么“两小时速成”就杀进去，结果多半还是会不太美丽的。
所以，我总是在要求自己上进，而不是冒进。
实话说，股市我是不碰的，也不打算去碰。因为众所周知的721定律：1成赚钱，2成不赔不赚，7成亏钱。天朝的证券市场操纵痕迹太重，我并不认为自己的运气好到成为那10%，即便费尽心血成了20%，也真是一件让人伤感的事情。
股票只是一个例子，与此相类似的还有其他高风险投资品种。私以为，在不具备足够的专业知识和心理承受能力的情况下，不要轻易涉足其中。尤其是不要因为眼热别人的收益，头脑一热就入了市。
有人说，富豪之所以成为富豪，就是因为他们的风险权重跟一般人不一样。他们会把精力更多地放在收益上，而不是衡量风险。
这话没错，但是首先，你得有那个魄力和实力，还得有那个运气。先问问自己有没有什么远出于常人的优势，能够甩开99%的竞争者？比如原生家庭家资巨富，比如背景够硬关系够广，比如你智商高达180，是门萨俱乐部的邀请对象。
如果都没有，请承认你只是个普通人。即便你很努力，也不过是个略优秀于常人的普通人。普通人所追求的，是资产长期稳健地增长，而不是一夜暴富。如果不服，可以自己想想，这个世界上是想暴富的人多，还是成了富豪的人多呢？
不如收起妄想，脚踏实地地往前走吧。也许通过努力而成为中产的你不会经历“每天在500平米的大床上醒来”，但你一定会走上康庄大道，衣食无忧。
