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理财增值，无非是为了家人吃好穿好，有房住有书读，自己失去赚钱能力时能老有所依。然而，在投资里，风险与收益几乎是背道而驰。想要资金保本，比如存银行、买国债，等忍受极低的回报，甚至贬值的速度比自己长皱纹的还要快。想要获得可观的收益，比如炒卖股票、黄金、房地产，有时候风险极高，分分钟连损失大部分本金，甚至套牢、血本无归。
理财投资，除了门槛，都需要考虑这三种要素：风险、收益、复利。
比如银行定存。将钱存入国家银行，无风险，但利率（收益）不高。即使坚持年复一年地存钱，只要银行利率不能持续高于通胀率，存钱在银行相当于让资产躺着缩水。类似《一张33年前的银行存款单——贬值历史的见证》这样的新闻就见怪不怪，里面讲述国内一位老太太，70年代时存入400元，过了33年取现只得835元。70年代的400元，当年估计都能买块宅基地，现在在乡下连1平米都买不到。低收益率，分分钟连通胀率都跑不赢，一两年资产缩水可能不算是大事，当十年、二十年、三十年复利下来，差距就相当惊人。
比如A股。在2014年末至2015年初时，不论哪个行业的人，都热衷投钱炒股。那时候的股市，是随便投钱进去就能获得至少20%的年收益率，不少人通过炒股身家成倍成倍地翻。然而，股市一般是5至10年的周期，最红火、高回报率只能维持不过一两年。普通人很难在股市年年都获得收益。无法持续地获利，这样的投资就无法使用复利的魔力。
比如房地产。遇上楼市大旺的时代，普通人炒一套楼获利远超打工仔一年的工资收入。但是，楼市的风险非常高，比如日本经济泡沫破裂之后，东京银座某公寓楼价跌至最高峰时期的1%，资产缩水非常厉害。何况，楼市的周期难以预测，即使专家普遍认为日本经济倒退“十年”，但事实上日本楼市低迷持续时间超过二十年。若持有这样的不动产二十年，恐怕普通人都没有能力持有负资产超过二十年之久。遇上这样的楼市周期，负资产（负债）的复利也是很恐怖的。难怪香港、日本等地楼市泡沫破裂时，一两年后总会有民众跳楼自杀的新闻。
那有没有低风险、较高收益，又能持续年年投资的理财产品呢？也不是没有，比如专业的理财团队打理的信托基金、高收益的国有银行理财产品，但是门槛非常高。前面提到银行存款、股票基金，门槛非常地，普通打工仔都可以做到。但利润超高的一线城市房产、由专业人士管理的信托基金等，最低投资额为数百万元，普通人想买也没能力买。
对于普通人来讲，无风险、高回报的投资只剩下这项——终身学习。
终身学习，门槛非常低，所需成本从免费（知名学府的公益课程）到数十万（出国留学）都有，丰俭由人。比起股市、楼市等有限的获利周期，因为学习带来职业技能、个人眼光提高，所带来的获利是持续的。终身学习的复利的效应是非常惊人。
功利性学习的范围非常狭隘，收获也非常有限。但终生学习则不同。
很多事业有成之人从终身学习获利，比如大家熟知的投资大师巴菲特。
巴菲特非常擅长股票投资，更加擅长的就是使用复利的魔力。他管理的投资公司在50年间，保持年均复合收益率21.6%增长，即使在美国经济衰退期间其投资收益率仍然为正值。50年过去了，这家公司资产总值已经增长1万8千多倍。84岁高龄的巴菲特，至今仍每天按时上班，阅读大量财经资讯，管理着这家世界上最大的投资公司。
巴菲特不单只在股票投资上使用复利，就连读书学习也是。美国HBO拍了部关于巴菲特的纪录片（《Becoming Warrant Buffett》），讲述这位投资大师的人生。巴菲特一生致力于学习和研究股票投资，纪录片中展示了他每天绝大部分时光，都是一个人在书房或在办公室中阅读书刊中度过。坚持60年如一日的读书习惯，让这位80多岁老人保持头脑清醒、领先时代的潮流。
投资股市，除了要懂财务、懂金融，还要深入了解来自不同行业的公司经营状况。有着超过60年的知识积累，终身学习带来巴菲特不一样的知识广度和深度。这是当今很多投资界新星望尘莫及。
爱因斯坦说过，复利是世界上第八大奇迹。终身学习的复利效应，不仅仅是知识的积累上。若持续学习和知识输入，对一个人的思维、眼光、品味，将有着质的提升。
有人觉得，早知道年轻的时候就多读书。可你知道吗，投资有门槛，但学习没有。年龄再大，都可以学习。前几年，97岁的澳大利亚退休牙医获取别的专业硕士学位，成为当时世界上年龄最大的大学生。前年，美国一位99岁老太太在加州某高校获取大专学位，这是她求学六年的成果。年纪大了、头脑不好使，学习的效率确实无法跟年轻人相提并论。但是，终身学习是不带功利目的，学习慢一点没关系。回报给学习主人的，却是难以估值的珍宝。
投资有门槛，但终身学习没有。
投资有风险，但终身学习没有。
最好的学习时机，是趁早。
