理财第一步——解决负债

穷穷一名大学即将毕业的学生，2014年，大学生可以办理信用卡时，申请办理了一张信用卡，从此过上了任性的生活，我有卡，可以刷，刷完下月还，刚开始，穷穷觉的小日子过得有滋有味，半年后，她不仅荣幸的成为一名月初花光族。父母寄给的生活费钱不花完，还把业余时间打工挣来的工资也花完了。后来在同学建议下，穷穷又办了2张信用卡，此后过上了拆东墙补西墙的日子，这样的日子维持了近2年的时间，实在坚持不下去啦，（3张卡，额度都不大，总额度不到2万，欠款1.5万）通过弟弟找我出主意，一起看看我们是怎样一步步从负债中走出来。

第一招，关注财务状况，罗列开支清单。穷穷罗列下清单，负债：信用卡15000，收入：父母生活费800，周末兼职800，支出：伙食费500，交通100，电话100，聚会500，日用品100，衣服配饰化妆品：500，其他：300，从这些数据看来，别说解决现在财务情况啦，还会欠下更多欠款。 为解决现状，我们指定好了每月还款数2500，每月存款数600的目标。要实现目标，就得分配好每一个用钱板块。总收入生活费1600，那么你就能划分四个板块：吃饭500，娱乐300，购物200，存款600， 那么信用卡欠下的钱只能寻找新的收入来源，我们首先想到兼职打字员，1000个字50元，每月20个工作日（课间），每天要打2000字，日结工资100元，每月2000，又通过老师找到一份家教工作，收入2000，还款后，还可以有1600的余额，穷穷高兴坏啦，开始照做。

第二招，打扫房间，整理闲置物品。穷穷发现自己买了很多没用的东西，例如衣服，鞋子，毛衣，饰品，这些东西一些8.9成新，一些标签都没摘，于是，我们留下了必要的，在“闲鱼网”上卖掉了一些东西，总收入6000元，信用卡还款后欠款还剩9000，每月仍需还款1800，穷穷更开心啦，因为现在每月穷穷盈余2300，这次教训后，穷穷时刻提醒自己不要冲动消费。并在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗’，拒绝冲动购物！！！

第三招，寻找被动收入。在我们的提醒下，穷穷开启寻找被动收入来源的机会，这时穷穷发现即将毕业的她们都开始实习，外地的同学们有的已经开始找住处，于是她开始寻找合适的房子——合租！！！功夫不负有心人，穷穷以2300租下一套4室的房子（半年付），因为穷穷是本地人，不用考虑住宿问题，于是邀约4个同学租，在出租前，穷穷重新布置了房间（做到实用，温馨），以每间700元出租出去（当地标间价1200——1500），虽然总价仅多500，但因为单价低，穷穷与同学签订合同时要求年付，利用同学们超额支付的租房款和房屋押金，穷穷又购买了银行理财产品，半年期，利率4%，穷穷仅仅只需管理房子，每年又多了6500的收入。

小帐不可细算，穷穷在毕业前夕，通过一个学期的努力，不仅还清所有信用卡欠款，还赚取6500元，穷穷总结了下：

第一 欠债的人应当毁掉所有的信用卡，人们使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。

第二 尽可能少地偿还分期付款，要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。

第三 将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款，最好根本不申请消费贷款。