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房屋抵押贷款-有房一族的快速借钱渠道

[2017-06-23 22:32:00] 来源:她理财网 编辑:艾99 点击量:
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导读:房屋抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息,买房者(抵押...

房屋抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息,买房者(抵押人)按合同约定向银行还清本息后,便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说,买房者在还清贷款之前,事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款,银行可以依法作出处理。


原本不会接触到这个,但去年年底的时候,偶然的机会听说了一个项目可能有投资机会,如果确定要投资的话,需要准备不少钱,而我们手头上并没有那么多,思来想去没找到合适的借钱渠道,正发愁中,突然有一天,在朋友群闲聊的时候知道了“抵押贷款”这个方式,随后便去仔细了解了一下。


通俗一点来说,就是有房一族可以用名下房产来向银行申请抵押贷款,贷款利率最低在月息3.9厘(工薪族)、月息4.9厘(企业主)。名下房产有贷款也没有关系,可以通过担保公司借用周转资金先把房产贷款结清(俗称赎楼)再向银行申请房产抵押贷款,贷款额最高可达被抵押房产评估价值的70%,贷款审批时间大约7个工作日(从赎楼完毕开始计算),贷款年限最长可达30年。


以我家为例。

基本情况:

自住房一套,市值320W,评估价值250W,房产贷款余额70W,月供四舍五入为3705元。

房屋抵押贷款办理成功的话,我将获得的贷款额最高为:250W*0.7=175W。

扣除本房产原本贷款的余额69W,到手金额为:175W-70W=105W。

而我因此要支付给银行的利息将以175W为基数来计算。

月息:4.9厘(企业主),贷款年限:30年。

每个月需要支付的利息额为:175W*0.0049=8575元。

也就是说,我可以通过房屋抵押贷款获得105W的可用资金,扣除本房产原本的月供3705元(抵押贷款后这个月供就不用再付),每个月需要多支付给银行4870元利息,这个4870元就是获得105W可用资金的成本,月息4.638厘,年利率为5.57%,对于需要用于投资的人来说,这个利率其实挺划算。


优点:

通过房产抵押贷款,获得105W可用资金,手头资金充裕,可放手去投资,倘若投资成功,那么它所带来的收益或许可以覆盖掉所有的成本以外还有N倍结余。


缺点:

1. 抵押贷款的初衷是用于投资,倘若投资失败,可能血本无归。

2. 到手资金额为105W,日后偿还的本金实际为175W,同时房产被迫提前赎回,导致放在自住房产上面的资金过多,以后可能无法快速变现,毕竟是自住房产,不会轻易变卖。


事实上,在我的朋友中间,有不少就是通过房产抵押贷款的方式获得第二套房产的首付。尤其是对于想购买小户型的学位房来方便孩子上学的人群来说,这无疑是一个很好的方式。在不久的将来,倘若资金短缺,我很有可能就会采用房产抵押贷款获得首付的方式来购买下一套房,毕竟找亲友借钱太难,好不容易突破心理那关去找亲朋好友借钱未必能成功,毕竟每个人的资金都有自己的分配计划,能借给你是一份人情,不借那也是应该的,这年头向谁借钱都不如银行来的迅速,来的心安理得,不是么?


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