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前期发了我家的配置，是近几年建立的体系。我的观点是
1.年轻的时候不需要这么多明目的分类存款，保险比分类的存款更有用。
2.年轻的时候一定要敢于适当负债，能抵御部分通货膨胀。
3.有时候.“不做”什么比“做”什么更难。
4.适当的延迟享受。让钱为你工作。
真实案例：
我差不多十几年的同事，后来换了不同部门。案例是因为，年纪相仿，原生家庭条件差不多，父母都是能自足，但帮不上什么忙，老公条件也差不多，生活靠的是两个人一起的奋斗。（十几年，我们家庭的工资收入条件也差不多）
认识她开始，她就是一个非常有规划的人，手里开了几本存折（但都是活期）一本养老，一本医疗，一本结婚，一本房子，一本花费。或许还有其他科目，每月固定存款存人，坚持好多年。
后来买房子的时候，既不想动养老和医疗这些科目，又觉得贷款，月供压力大。又因为她妈妈的原因，（好像是一定要男方有房子，不能她贴钱）最后买了2⃣️套二手小一房。
09年，我买到市中心的时候，她们买了昆山的房子，因为远没怎么住，周末去度假也只是想想，就一直空置。和孩子租房在学校边上。
13-14年，我想换房的时候，她也想，把昆山，2⃣️小套全部抛了，正逢股市高涨，她投入股市。（那些科目存款，嫌活期没利息，也早早入了股市）当时我劝她买下租的那个小区的房（市中心地铁房，学区），她说快500万太贵，月供太累，股市里去多赚点。（事实是当时最多借100-200万）然后到处旅游，买了很多奢侈品。结果股市下跌，“给了你的给我还回来”，据她说亏的蛮多。去年，她最后买在临港新城，180万多房子。（租的那个房已经快900万了。）又回到了09年的老路。
我们的一路：
1.买养老和医疗保险。平安的养老保险每个月200，利率9%，妥妥的高收益（98年买的）。重疾险和医疗终身险，每月200，稳稳的保障。
2.买房子时，99年，老公贷足30万30年，买的电梯新房100二房，地铁边上，地段不错，现在成了学区房，交通便利，妥妥的住到现在也不成问题。现在的成交价差不多750万。（当年50万）
3.更多的时候“不做”什么比“做”什么更难。对我来说，不卖掉那些可爱的房子，现在已经……。哎！折腾的都是money。
4.适当的延迟享受，让钱为你工作。就现在的生活而言，没什么是必需品，购买的方式也越来越容易。断舍离也好，极简也好，不能理解精髓的，往往反而成了高消费的借口：买喜欢的东西，留下心动的物品。扪心自问，拥有了，就不喜欢的大有人在。对物品“心动”这个珍贵的词，只有在小时候“悸动”的深刻。拿理财赚到的钱犒劳自己，买买买反而更理智。
普通人过普通日子。理财也是，最简单的才是最容易做到和坚持的。基金定投最适合普通人，也可以用定投的方式投点蓝筹股。别妄想暴富。任何投资前提都是让自己每天安稳的睡觉，工作，玩耍。不懂的弄懂再碰，弄不懂的可以小额更风，在实操中去了解，不要做赌徒，要学习，坚持学习
（说给自己听，要坚持学习，哈哈）
