AD
婚后理财，我觉得要有计划。
老话说得好：“吃不穷，穿不穷，计划不到就受穷。”这是真理。
用现在时髦的话讲，我和老公是裸婚。老公父亲死得早，她妈妈带着六个孩子，日子过得很不容易，我们结婚时没房没车，家徒四壁，一穷二白。
婚后我们一共买了五套房子，其中一套原价给了老公大哥，现在我们还有四套房子。虽然四套加起来也未必能比得上“北上广深”的一套，但对我们来说，已经很知足了。因为两个人赚钱能力一般，能买得起房子，很大程度靠的是合理的规划。
第一套房子，买于2000年，县级市的学区房，为孩子上学买的。
当时我刚从农村调到县城上班，儿子也快到入学的年龄了，就计划买房子，但是手中没有钱。说来也巧，老公的表哥正好在房地产公司有10万的集资款要不出来，但可以通过买房地产公司的房子来抵。于是我们就选了一套140平的学区房，那时房价每平700多元，10万集资款正好。
还债永远比攒钱快。我开始记帐，月底盘存。每月工资到手后，先存起来一大部分，剩下的是生活开支。这样攒够1万2万的就还给人家，后来陆陆续续地还完了，就这样我们拥有了人生中的第一套房子。果然天上不会掉馅饼，这套房子后来差点成了烂尾楼，迟迟交不了工，于是才有了买第二套房子的计划。
儿子要上学了，没办法还得买房。这次是和老公大哥、妹妹一块儿买的现房，一个单元共5家，我们三家买了4、5、6楼，连着买了两套房子给我们带来了很大的压力。那些年日子过得很窘迫。穷吵闹，富商量，因为没钱，老公我们两个没少闹别扭。本来小吵小闹的内部消化一下就好了，但是亲戚楼上楼下住着，有点儿风吹草动就会掺合进来，矛盾反而会激化。后来，第一套房子终于交房了，把这套房子原价给了他大哥。
第三套房子，买于2010年，相比买前两套房子的窘迫，第三套房子就从容多了。孩子慢慢长大，手中也逐渐有了一些积蓄，就想着孩子大学毕业后，最起码也要到省会去就业，于是就计划在省会买套房子，选了一套80多平的两居，公积金贷款，首付付了21万，又借了一小部分。目前这套房子附近有两条线路的地铁站，外国语实验中学也建成招生，房价涨了不少，现在出租中，租金能覆盖房贷。
第四套房子，买于2014年，环京周边某温泉园区。
儿子来北京上大学后，我们也来到了北京。来北京后，赚钱的速度感觉比在老家县城快了些。看到大都市的繁华，也明白会有更多的机遇。但是北京的房价太高了，想都不敢想，即使想了也没有买房的资格。后来就在环京周边买了一套。
第五套房子，买于2017年，县城的房子。
父母年龄越来越大了，就计划想在离父母家比较近的小区买套房子，方便照顾他们。2017年的端午节，我回老家看父母，那时候房子卖得不快，有一家售楼处推出了零首付，一年后交首付。房子和我父母家只隔一条马路，真是一碗汤的距离。于是给开发商打张借条，买下一套90平的小三房。买过没多久，房地产市场就开启了新一轮的疯涨。
从买房的经历中，我来谈谈家庭理财的规划：
一， 一定要有计划有目标
有计划就有目标，有了目标就会不断地朝着目标去努力。小她的姐妹好多都是理财的高手，特别有计划，从晒出的12单24单中就可以看出，有宝宝的教育基金，有爸妈的养老金，有旅行基金，有装修基金等。还有的财蜜为孩子能读个好学校，早早准备了学区房。未雨筹谋，有计划才不至于事到临头手忙脚乱
二， 记好收支帐，先攒钱后生活，量入而出
每月的收入到手后，先存钱，收入减去储蓄才是生活。月底盘存，看哪些是不合理的消费，以后要尽量避免。
三， 买房一定要趁早，趁早，趁早
买房一定要趁早。老公的二姐在买房子上就吃过大亏。他们家住的是单位分的建筑面积只有50多平的小房子，双职工，只有一个儿子，多年前在老公兄妹6个中，属于日子过得最好的一个。就是因为没有趁早买房的意识，现在反而不如其他几个兄妹。多年前房子还不贵，她手中就有10多万元的存款，稍微借一点就够付个首付。当时她儿子已经不小了，我们都劝她该为孩子准备婚房了，但她一是不想借钱想等攒够了再买，二是听说单位的小房子有可能要拆迁，就没买。再后来，房价开始飞涨，手中的存款更不够了，一直到孩子结婚也没买到房子。孩子结婚还是住在那个50平的小房子里。前几年添了小孙子，房子住不下了，才在儿媳妇儿父母的资助下付了几十万首付，买了个一百多平的二手房。多花多少冤枉钱！也在儿媳妇儿那儿落下了话柄。
四， 先买房后买车
房子是不动产，车子是消费品。房子增值，车子只要一出4S店就开始贬值。
我表弟就是不听我劝，先买了车子，后来才买了房子，多花了二三十万。当时他有几万块钱，就想买车，我劝他，孩子该上学了，先买房吧，他不听劝，一心想买车。我又劝他，买车也行，稍微借点，买辆差不多的，要不买回来过不了多久你就会后悔。也没听，买了一辆五万块钱的代步车。果然，后来又挣了点钱，就后悔了，嫌车子不好了。于是又贷了点钱换了车。直到我买了零首付的那套房子之后，他才买了房。那时候的房价已经开始疯涨了。他再见到我时对我说，没听我劝，多花了一辆车钱都不止。
五， 买家庭用具，买品质好的，就高不就低， “跳一跳摘果子”
买房，买车，买家用电器，装修中的地板这些都要向上一个档次靠近。当时看是多花了钱，使用中就会明白，是为家庭省了钱。如果经济吃紧，可以适当借一点儿，还账永远比攒钱快。
六， 要有防范风险的意识
1、买房要买位置好的大社区。价格会高一些，但将来无论出售还是出租，都容易出手。就是自住，物业管理规范，周边配套齐全也会很方便。就像我买的第一套房子，如果真成了烂尾楼，也是让我欲哭无泪。
2、为家庭配置保险。为家里的挣钱主力配置保险，特别是重疾险，这样就多了份保障。其次再考虑孩子。现在有的家族都是先为孩子买各种保险，这是本末倒置。
3、到正规的理财平台理财，比如小她，不要贪图高收益。去年P2P的频频暴雷，使多少家庭深受其害，损失的都是我们辛辛苦苦挣来的血汗钱。
总之，管钱是个技术活，需要细心，也需要魄力，更需要不断学习。
