理财规划总结：买房2年，摆脱“负婆”称号，向“富婆”前进

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两年前，和老公怀揣着几十万，战战兢兢地开始看房，最终赶在房价疯狂的尾巴上定下了房子，正式迈进了“房奴”“负婆”的行列。去年又辛辛苦苦地装修了房子，赶在年底搬了家。正式入住。

住自己的房子当然是开心的，更开心的是住没有贷款的房子（或者手头资产已覆盖贷款）。

春节前，发了年终奖，自己一盘点，厚脸皮地把家中所有的资产（包括首饰，别人的欠债）都算上了，嗯，资产已经可以覆盖房贷了（但是绝对不会提前还房贷的），自己已经正式摆脱了“负婆”的称号，可以大踏步地向“富婆”前进了。

老实说，虽然一直有在记账，但在不到2年的时间内，自己可以做到资产贷款相抵（中间还装修了房子），还是有点小小的吃惊。总结了一下，不外乎下面几个原因吧：

1、收入（稳定收入+非固定收入）

过去这两年，虽然收入没有大幅增长，但也在缓慢地增长。另外，有些不固定收入。比如：买房后，一次性取了公积金，姑姐补了结婚时的红包，搬新家时收的红包，老公这两年出差比较多，挣了点补助，年终奖还不错。这些也是占了大头的，除了年终奖，别的基本以后就没有了。只有努力工作，争取工资增长了。

2、努力改变花钱习惯

一直秉持该花的花，不该花的不花。坚持不打肿脸充胖子，从来不会为面子买单。

开始习惯“宁可花2元钱买价值1元钱但是需要的东西，也不花1元钱买价值2元钱但是不需要的东西”。自己给老公举的例子就是：买50一斤的樱桃，吃完了，是讲究生活品质。买5块一斤的苹果，没吃完，烂掉了一个，就是败家。

平等地对待每一分钱，不掉入心理会计的陷阱。（安利下之前的帖子金钱与英雄一样（30年后，你拿什么养活自己3 读后感） ）很多人习惯趁发了年终奖时，拿出年终奖的一定比例来犒劳自己。自己从不这样做，年终奖也是钱，为什么平时舍不得，花年终奖就舍得。需要什么，平时就会买，发了年终奖也会给自己小小的奖励，但从不会因为发了年终奖就大买特买。

所以，在没委屈老公和自己的情况下，家里的开销并没有像想象中的大幅增长。

3、理财

几年前，自己也嚷着理财，但大头是银行定存。后来慢慢开窍后，定存被直接抛弃了。虽然这两年理财收入只占了很少的一部分。但同样功不可没。

1、理财收入再少，蚊子腿也是肉。发奖金时，想让领导给你多发一百都不容易。这么一想，理财收入再少也是值得珍惜的。

2、算是正式开始理财之路了吧。这几年的理财经历，帮助自己认清了很多事：适合什么样的理财方式，不适合什么样的理财方式，什么可以尝试下，什么坚决不能碰。算是慢慢实现梦想吧攒钱梦想：让资本收入和劳动收入完美接棒！

4、记账+资产表

记账这点算是老生常谈了。可以清楚地看到每一分钱都流向及家庭开销。小白老手必备技能。

但从2年前开始，自己开始增加了一项新的内容：资产表。当时也是因为买房，把手头的资产盘点了一下，货币基金里有多少，活期有多少，定投里有多少，纸白银里有多少，理财里有多少，什么时候可以到期。如果钱不够，第一动用什么，第二动用什么，第三动用什么。那是自己第一次认真盘点家里的资产，之前只是记个大概的数字，总共有多少钱，但是资产的分配，却没有认真注意过。

买房后，手里资产大幅缩水，又开始还贷款，总是觉得自己太穷，于是开始将资产表也作为记账的常规内容固定了下来。

内容很简单：每个月都至少盘点一次自己的资产及分配，如果有特殊情况，比如一下子交了保费，或一下子发了奖金，也会额外地多盘点一下。

不费事不费时，好处很明显：

1、家里的资产及分配一目了然，翻翻账本就可以了，不用每次都绞尽脑汁地去回忆；

2、印象更直观更明显，更有助于自己做出财务或经济开销上的判断。有时人的第一印象是不太靠谱的，盘点下资产，往往会发现实际情况和自己的印象大相径庭。比如之前自己是每个月定投几千块钱，觉得投入很高了。拿资产表一看，一年才定投几万，相对于总资产来说，比例较低，根本无法起到拉升总资产收益率的作用；自己习惯在各个银行卡里放点活期，留着扣房贷、日常开销、预备出差等，一看资产表，才发现活期的比例太高了，赶紧往火鸡里转点。纸白银又到低点了，真心想多买点啊。资产表中的数字早已在头脑中生根了，一算，买这么多钱就可以了，算是小赌怡情，再多，就是大赌伤身了。自己想再给两人加点保险，老公觉得保额够了，保费也够多了。把资产表拿给老公看，老公也接受了：保费可以再多一点，没关系。

总的来说，资产表的数字是在波动中上升的。看着数字一点一点的上升，也是很有成就感的。资产的分配情况越具体越好，国债、债券、火鸡、p2p，定投……，越详细，越有助于了解家庭的资产分配及现阶段的投资风格，是太保守了，还是太激进了，可以进行及时地调整。

当自己告诉老公，我们已经开始迈入净资产行列时，老公也觉得有点不可思议。两年前，还担心买房的问题，两年后，竟然已经搞定了刚需房。“全靠您持家有道理财有方”，老公的恭维。

利用好资产表，就是让自己时刻了解小家的经济状况，看看离目标还有多远，套用流行的一句话，不忘初心，方得始终。

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