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感谢前几天@格格2015 的邀请，因为月底比较忙一直抽不出时间来，主要也是因为我谢帖比较费时，墨水没吃足文笔不够哎
本月最后一天忙完公司的帐，乘着这两天休息把家庭帐该总结的总结，想写的帖子也终于有时间坐下来好好敲字了。
说到我的新婚，是17年前的事了，2000年光棍节那天结的婚，天又冷又下着大雨
那时虽然什么都不懂，但攒钱的意识还是有的，在结婚前还攒了5万呢？在我心里，钱一直是个好东西，它能给人自由和安全感，虽然打理金钱也挺累人，需要不断学习和充电，但比起没钱的种种恐惧与烦恼，那简直是太幸福的累啊！
今天的理财话题，首先针对于普通人，像富二代官二代什么的，有强大的后方提供足够的经济支撑，想怎么任性就怎么任性。其次是如果自己创业的，最好公私分明，渡过困难时期后把家庭资产与公私资产分开打理，不管是一方还是双方都在公司的主张每月别忘了给自己发工资。会计的基本假设其中之一就是会计主体，也就是明确是为谁服务的，所有跟公司无关的支出不能计入账户。我是向来主张如此，这样做的好处是公司的利润核算更正确，小家的抗风险能力更强，最主要大多数女人都爱钱，钱在自己手里打理的感觉很爽啊
理财首先要有财可理，那么第一步就是增加收入。增加收入的来源渠道无外乎本职工作收入、开源和节流几个方面。首先就是提高职场竞争力，努力考证提升自己。新婚夫妻没有孩子的拖累，从年龄和精力上是提升自己最好的时期，不管是男女都要努力找到自己的定位；能吃苦有一定专长的也可以选择创业，因为年轻即使失败了也有东山再起的可能。其次是心有余力的也可以兼职，现在不是都流行斜杠青年嘛！在小她论坛上关于开源方面的很多，有些甚至超过了本职收入。不过要调节好两者的关系，不能本末倒置，开源做的好的也可以当第一职业来做。节流方面首先可以引用断舍离的概念，舍弃不该有的想法和扔掉长期不用的东西，其次是预算和记账真的很重要，并且要学会定期总结和梳理，这样一段时间以后你的支出就会越来越清晰和健康。
新婚夫妻理财，我觉得主要从几个方面去把握
一、人
关于人的理财，主要就是保险，除了单位缴纳的社保，也应该配置好商业保险作为补充。以保障类为主，优先选择消费型的意外险、医疗险和重疾险。如果经济许可，最好买长期的医疗险和重疾险，第一是因为同样的险种和保额年纪越轻保费越便宜，第二是因为年龄越大亚健康疾病会越来越多，到时后核保会很麻烦，甚至会拒保或增加保额或除外责任，所以最好趁着年轻把该买的重疾险和医疗险都买全了，一般至少选择30万保额的重疾险再附加住院医疗，保到60岁或70岁甚至终身都可以，因为医疗费会随着时间越来越贵。
二、房
关于房子，因为没投资过房产也没什么经验。我觉得如果是近几年的刚需，考虑到以后孩子的上学，最好选择好的学校附近的学区房，不但可以解决小学6年的入学问题，而且只要学校不搬迁亏损可能性也不大。如果是投资房，应该跟城市、地段、购房政策等方面有很大关系。
三、股
股票或基金，股票市场向来有一赚二平七亏损的说法，而且炒股需要很多的精力和定力，如果每天跟着大盘K线心情起起落落也会影响工作和身心健康。要参与股市红利并且花最少的精力，我觉得工薪阶层最适合基金定投，因为每月都有工资，特别适合养老金、教育基金、买房等很多年后才能用到的资金。特别是指数基金，尽量选择被动跟踪指数的，最大限度地避免主动型基金的人为影响。而且指数型基金具有长期上涨的特点，短期内波动难免，只要能坚持3~5年以上的投资，并用闲钱投资，每年10%以上的收益不成问题。巴菲特曾说过，对于工薪阶层最好的投资就是指数基金。
四、债
债券基金按投资期限分为短债基金和中长债基金，按投资方向分为纯债基金和主动型债券基金，不管是哪种债基建议买纯债型，因为主动型有一定比例的人为操作，会淡化配置效果。短债基金适合于半年以内不用的资金，只要持有期达到半年，亏损的可能性基本为零。随着货币基金收益的下降，短债基金的收益是呈反方向走势，所以半年内不用的钱最好选择货币基金+短债基金的组合，既增加了收益又兼顾了流动性。
长债基金跟十年期国债呈相关性，如果十年期国债收益达到3.5%以上，就可以考虑买入长期债券基金，适合投资期限1~3年。好的品种主要有广发纯债、易方达安心债等。
以上4类是最基本也是最主要的理财品种，其他还有P2P、黄金投资、可转债等很多品种，每一类品种都有其优势与风险，理财是一项终身学习的事业，值得我们好好学习，然后让自己的财富越滚越大，生活品质越来越高。
