你记得住每一笔资金的投资去向么？

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你记得住每一笔资金的投资去向么？

互联网理财平台层出不穷，产品五花八门，期限长短不等。许多人秉承“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”的分散投资理念，加上资金流动性的考虑，都买了多个平台的多种产品。

时间长了，难免会忘记。产品到期后，如果没有及时赎回，资金躺在账户里只有少的可怜的活期利息，很不划算。

我有个朋友投了3个月期限的定期理财产品，结果半年后才想起来，算下来收益率就只有预期的一半了。

为了杜绝这种浪费钱的事情发生，我使用了EXCEL表格来管理定期理财数据。

好处有三：一是及时追踪回款情况，防止资金空置；二是全面掌握自己的投资情况，便于统计汇总；三是可以通盘考虑，安排流动资金。

我是这样做的：

首先，建立EXCEL表格，填入已有数据。包括：投资日期、平台、金额、利率、到期时间、备注等内容。

每次投资后，平台会发来确认短信，不要删，等月底总结或是方便的时候一起录入EXCEL表格。

这样，基础数据表格就做好了。

用法一：以到期时间进行排序。每月月初时，将当月到期产品的到期时间和平台记录在手机备忘录中，按时去查看回款情况，并对资金进行处理。

在建表时，注意要使用规定的日期格式，否则无法正确排序。

资金到账后，就可以在EXCEL表格的备注栏里做个标记，我使用的是“√”。

用法二：使用分类汇总功能，可以一目了然得看到自己的投资总额以及在各平台上分别投了多少。之后进行投资时就可以有的放矢的进行规划安排。

用法三：按到期时间进行排序，统筹资金的流动性。这个看起来让人摸不着头脑，举个栗子就很清楚了。

2018年3月，没有资金到期。2018年6月，有5万资金将到期。这个月到手的年终奖2万，就可以考虑投资3月期的产品，避免2018年3月无钱可用。如果选择6月期的，2018年6月就会有7万资金到期，假如到时没有好的投资标的，利息上会有损失。

说到这里，再发散下思维。定期投资，无论是银行定期存款，还是定期理财产品，都可以采用“节节高”(我起的名，叫“步步升”、“环环扣”也行)方法来操作。

以1年期产品为例，2017年每个月投资1000元，2018年每个月就会有1000元到期，长期投资形成循环。与之相对比的是，一次性投入12000，急用钱时赎回难，即使可以提前赎回或是转让，也会非常影响收益。用“节节高”方法可以解决投资长期产品资金流动性不足的问题。

即使做不到每月投资，也可以使用上面介绍的EXCEL表第三种用法，长短期产品搭配，事实上达到“节节高”的效果。

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