我为“养老”这样筹备

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        收到私信，提醒我参加这个话题，为了小礼品，好久没发帖的我，又蠢蠢欲动了。想了好久，与论坛里的姐妹们相比，我真的没什么攒钱技能，想来想去，因为最近一直在关注养老的问题，就干脆写一个养老的帖子，与大家共同探讨。

       近期，网络及各种公众号都在说，13个地区的养老金支付能力不足1年，黑龙江省已经出现亏空，养老比例也逐年下降，预计到2050年，平均1.3个参保人员要供养一个老人。随着人口红利减少，寿命延长，老龄化的来临，作为一个80后，我十分担心自己的养老问题。我同事一名55岁大姐，每年缴费基数都是上限，今年55岁退休，审批下来的退休金是6000多元，她退休前在岗的工资是60000多，收入一下下降90%，听起来真的可怕。想想看，我和老公现在虽然都是按上限缴纳社保公积金，但是退休后，可能也只能跟大姐是一个情况了。

       对未来的焦虑，迫使我现在就开始筹划。我的养老计划也逐步开始了。土著今年36岁，无孩，如果可以，希望65岁退休。

       首先是钱的方面，当然也这也是最重要的方面之一。我把钱分成了以下几部分：

       第一部分是可以每个月领到的钱。除了缴纳社保以外，我从去年35岁生日开始，每个月购买5000元五年期国债，无论电子式还是凭证式，12-2月不发行的，我在11月份一并把额度买出来。发了利息就凑整和当月的5000元一起买起来。目前暂定是每个月5000元，以后随着通货膨胀额度可能还会再涨。这样，到我65岁的时候，每个月最少能有3万块国债到期，就当是自己给自己发了养老金，用于日常生活。这部分钱不能有一点风险，而且在退休前不能随便取出来，所以我选择了国债。

       第二部分是看病（意外）的钱。这部分除了社保以外，就都托付给了保险公司，意外、重疾、住院、寿险全部配置齐全。而且每五年Review一次，随着通货膨胀、身价的增加、保险新产品的研发等因素，逐步完善自己的保障、增加自己的保额。对于保险，我的观点是保险是必须的，越早买越好。但是保险不用一步到位，根据自己现有经济实力购买，不能影响正常生活，但要经常修订。

       第三部分遇到大事能够立刻拿出来的钱。这部分我为两人购买了年金险，基本无风险，复利滚动，也比较能坚持下去，65岁开始发挥威力。这部分的钱我基本上不动，就做强制储蓄。这部分的钱目前听保险公司吹嘘的是支取比较方便，而且支取以后还能继续福利滚动生息，去世后还可以有赔付留给后人。

      第四部分是锦上添花的钱。这部分是决定退休生活精彩程度的部分，不会炒股，就基金定投了。按照定投教母萧碧燕老师说的，严格执行定投纪律，设置止盈点，止盈后全部赎回，停利不停扣。目前每个月定投8000左右，也是会根据以后的收入情况再做调整。

      除了钱以外，第二个方面我要准备的是房子。国家不是也在倡导以房养老嘛。北京自己名下一套房，父母公婆大概4套房，我们都是独生子女。目前不计划再额外购置房产了，重点是要改善居住条件。目前所在社区在二环和三环之间，交通和生活便利程度都很高，偏老龄化社区。但是因为比较老，物业服务、停车位、房子的设计理念都比较落后，所以还是需要进行改进。这部分就准备在房价下跌的时候找机会置换。另外在其他省份海边购置了一套高档次的房子，目前父母非常喜欢，空气好、人少、物业服务很到位。我老了以后希望还能保证至少现在的品质。接下来还想海外投资一套，租售比比较合适的，将来老了也能随便溜达着玩的。

       第三个方面其实也很重要，就是自己的身体。身体好其实就是在攒钱。每天遵守作息时间，能走着不骑车，能骑车不坐车，能搭乘公共交通工具就不开车。饮食要规律，培养锻炼身体的习惯。

       第四个方面是给自己培养爱好，能长期坚持的，退休以后能够调节生活的。

      关于退休生活目前就想到了这么多，因为第三和第四个方面和这次的主题相关性不大，一笔带过了。总的来说，还是希望退休以后生活品质能保持和上班期间一样，我经常说的是，年轻时候生活的精彩不算精彩，退休以后以后过的安稳才是真精彩，就类似俗话说的，先胖不算胖，后胖压塌炕吧。年轻的时候我们可以失败、可以节俭，但是退休后的我们就是要享受、享受、享受!