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前几天100万可以裸活多久的话题很火，许多财蜜都参与了。看财蜜们的帖子，有了许多想法，来捋一捋。今天不讲攒钱技能，讲一下理财的观念有多重要。
1）坐吃山空，千万身家也没用
一大部分财蜜的反馈都是，一百万根本用不了几年。是啊，如果我们坐吃山空，没有进账，所有支出都来自于那个一百万，那么多少钱都不够败的。拿我家来说，一个帝都二胎家庭，有自住房，有两个娃，一辆车，一年一两次经济旅游，孩子公立学校，上上课外班，一年平均花费大约35万。
一百万，可以花2.85年
一千万，可以花28.5年
……
这还是不生大病，不再买房和买车，孩子也不要留学，到我家孩子成年，一千万就败光了，我们退休生活都没有保障。
所以，最直观的感受是，只出不进，看起来一笔巨款，实则很快会花光。
2）持续积累的力量是巨大的
如果第一个认知让我看到坐吃山空的可怕，那么衍生的第二个看法就是持续积累的力量是很大的，什么是持续积累？
北京2017年最低工资标准是2000，对比了一下过去十年的最低工资变化，平均一年增幅12%，考虑到未来增幅放款以及通胀，每年最低工资标准净增加5%好了。
2018年22岁工作到60岁退休，能赚多少钱？
答案是258.5万！两个一百万还多~
所以只要不懒，去工作，只要不失业，到退休也可以赚两百多万
如果不是最低工资，按社会平均工资来算呢？社会平均工资也是很容易达到的，北京2017年社会平均工资是7086，也顺便盘点了一下过去时间社平工资变化，平均每年增幅8%，增幅不一定会放缓，扣除通胀，净增加也算5%。
2018年22岁工作到60岁退休，能赚多少钱？
答案是915.8万！将近一千万。
所以只要工作稍微努力一点，兢兢业业，到退休可以赚到近千万！
看完这个，你还会抱怨工资低吗？其实无论高还是低，只要我们开始赚钱，不要停，工作负责一点，赶上大众的涨幅，那么几十年下来就是赚到一大笔钱。
3）质变的利器是理财
不坐吃山空也好，认真工作也好，也不过是量变的一个过程，前者是量变到0，后者是量变到大，其实都是大部分普通人能够做到的。
那么什么样的举动才能带来质变，就是理财。理财是个很模糊的词，我通常给的定义是，利用你兜里的钱帮你赚钱。
回到话题本身，如果给你100万。最优的做法其实拿去理财。
如果年收益率达到10%，一年收益就有10万元，对于许多家庭来说，这个费用维持一个普通的支出是足够的，这就是财富自由了。除了保障还欠缺，不充分，能做到年收益率10%和控制支出10万以内的，就真的有底气坐吃山空了。但是，一旦有风吹草动，抗风险体系就会崩塌。
再进一步，收益率达到15%，年支出依然保持在10万，当前30岁，到60岁退休，会有什么结果？年支出按照每年5%递增。
30年后，即使坐吃山空，即使不工作，即使有通货膨胀，这一百万本金带来的理财收益，不仅支付了30年高达664万的支出，依然结余了432万在手里！
是不是很激动？辞掉工作，去追求诗和远方，只要一百万在手，只有会理财，应付支出和积累养老金，居然二者可以兼顾！！这种，应该可以说算是真正意义的财富自由了。
然而，许多人会说，15%的收益率太高，达不到，一百万本金不少，也很难积累。那么，其实我们可以简化成几条核心行动：
1、持续开始积累你的一百万（也可以定义500万，1000万），不要停
2、收益率达不到，本金来凑，积累本金是最大的王道
3、被动收入=支出不能算自由，被动收入>支出才能更踏实
从现在开始做，假以时日，就可以实现第三种情况的真正财富自由
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