我的攒钱大法—只算大帐不算小账

      看了这么多财蜜分享了攒钱经验，我也梳理了自己的攒钱方式。不会炒股的我，理财方法比较单一，就是攒钱和基金定投，我的原则是年初、月初算算账，而且只算大帐不算小账。

      因为我们都是靠工资吃饭的，俩人又都在各自公司呆了十年左右，公司还都算稳定，所以一般不考虑失业的情况，即使失业也可以拿上一大笔补偿金。所以年初我一般会大概算一下当年大块的收入和支出，心里有个大概，用于调剂我们银行理财的时间，看到期都买多长时间的。

      然后就是每个月的月初，会算的稍微细一些，具体到本月要还多少信用卡，还多少贷款，交哪些大项的费用，购买哪些大件的物品。我们基本上都是每个月有一些固定数额的支出，比如：贷款、月缴的保费、基金定投、国债；还会有一些随机的费用，比如：信用卡、年缴保费、物业费取暖费、人情费、日常现金花销等，但是这些也只估算至千位。收入减去这些花销，剩下的钱就可以存起来了。

      日常消费：宗旨是能刷信用卡的不用现金。信用卡有账期，本月花完下月还，有利于我做资金分配。每个月月初，即使信用卡账单还没出来，我也可以先看一下未出账单，估算一下本月要还信用卡的钱数。信用卡我一般分两个账期，1号账期的和月中账期的，一般花大数都会找靠近新账期的一张卡花，这样可以账期最大化。还信用卡的钱买货基或者活期理财，还款前赎回。

      还贷款的钱：因为每个月为固定的数额，所以设置了微信理财通的自动理财和自动还款，到日子（发工资第二天）把钱从银行卡里划走买个货币基金，还款到期日前两天自动赎回至还贷款的卡里。省时省力，赚点小钱。平时忘了就好了。

      年缴保费的钱：我基本放在下半年，用52周存钱法（这个我会另开贴写一写），提前一年开始每周存一个数，主要买直销银行一元起的小理财，尽量买时间长，统一到交保费的前一个月到期，中途有到期就连上利息和当周的钱继续买。这样到交保费前一个月到期，统一到账缴纳保费。

      养老的钱：每个月买一笔五年期国债，固定数额，无论凭证式还是电子式，到期向上取整至百位和当月的钱一起继续买。12-2月不发行国债，提前在11月买出来。这笔钱，雷打不动，计划买上30年，已经坚持了两年多。30年后，每个月有一笔国债到期，当自己给自己发养老金了。

      基金定投、月缴保费、日常生活用现金：这些就简单了，买货币基金或者活期的理财，需要用的时候赎回来。基金定投设置的是周定投，所以每周赎回一笔；人寿保险设置了月缴费，是想减少一下年缴费的压力。

      存起来的钱：以前一直是买短期P2P，凑够五万买银行理财，或者等着银行理财到期的时候往上凑继续买。结果上个月赶上了一个逾期的，瞬间弃坑，再也不买P2P了。同时，感谢国家，正好降低了理财门槛，降为1万，所以存起来的钱就一万一万买理财，到期在化零为整。

       另外，我的习惯是把家中的大额消费全部放在下半年，人的保费、车的保费、物业费、取暖费等等，尽量能安排在下半年的都安排在下半年，比较好安排资金（拢共没俩钱也舔着脸叫资金了。。。）

       非常羡慕那些能每笔每笔记账的财蜜，我也试过，Excel、手机、账本，都没有能坚持下来的，所以放弃了。可能不适合我，攒钱、记账的方法只有适合自己的才能坚持下来。