福星只照贵人，横财不富懒汉——论如何使攒钱力max

     (此贴仅用于自我指导，对你若有帮助，荣幸之至）

     10月家庭财务状况

       老公的收入只包括他交给我的部分和还的房贷、车贷钱，不包含自己的生活费（我俩异地，他不记账，我也不晓得他花多少钱，也不限制），10月预算老公收入68000，超了，这种超越多越好。

      红包是我过生日，爸爸妈妈妹妹给发的红包。

      生活费，10月预算4000元，1100左右的取暖费没算在内，这月算是完满完成任务。

      给妹妹1000元，是写10月预算贴时，跟自己约定只要结余61000元，就给妹妹1000元，督促她给外甥女存24单。如果不是老公收入在我意料之外，结余肯定不到61000，其实即使结余不了这么多，我也是会给妹妹的。

      份子钱，这个月有点多，做预算时一个红色炸弹没收到，全部是提前几天告知。

       德国有句谚语：福星只照贵人，横财不富懒汉。通过这几个月的实践，我真切地感受到好的理财习惯比资产存量更重要，分享给大家，希望能对大家有所启发。

01 预算

      为了监督自己控制花销，在10月预算，立贴中，做了简单的总额预算。之前做很详细的分类支出预算，效果不好。做预算的目的就是控制购物欲望，对我而言，过于详细的分类，反而使得自己束手束脚。比如做详细分类预算时，我每月都有100-150元的购书预算，但有时买的新书看不完，没必要买入新书，但有强迫症的我总想把钱花出去，这类预算反而刺激我进行消费。对我来说，做一个总预算，让自己在各种购物欲望目中做一个取舍和权衡，反而更容易成功。当然这是建立在科学分析以往消费结构的基础上来确定的总支出额。对于家庭预算，我还会继续探索，希望能有更科学更适合自己的方法。

02 专款专用

       同一银行卡进出，投资、储蓄和生活费各归各位。在你的金钱通道整理了吗？中提到过《金钱整理》提出只留一本存折，更容易管理家庭财务流向。虽然我仍旧留了4张银行卡，但我在尽量使所有的钱都从同一张银行卡进出，算是做一个实验吧！现阶段没感觉到不方便，如果是不合适会后续再调整。我们学习理财不就是在探索中不断改进嘛，不尝试新东西永远无法进步。我的银行卡里只留生活费，当工资到账及老公的收入上交后，我会立刻将投资和储蓄的钱各归各位，银行卡中只留生活费，这样也可以比较直观地看出本月还剩多少生活额度，在一定程度上可以遏制自己的消费。

03不能过于抠门

      以前自己过于专注攒钱，影响了生活质量。在老公的教育下，我也在不断的反思。虽然小家在家庭财富积累阶段，但实在没必要过于节省，这样只会让自己产生压抑感，这种攒钱方法不是长久之计。@子期 在观点丨省不是攒钱大法，那么什么才是？中提到“攒钱讲究的是细水长流，无论结余率如何，无论你当下能够攒多少钱，持续积累的力量才是无可匹敌的”，一语道破真谛。该省的钱一分不花，该花的钱一分不省，只有这样才能够让自己更愉快地攒钱。一味压制自己的购物欲望，当购物欲望爆发时，反而适得其反。

04延迟消费

      虽然从前总听说这一原则，但是从来都没有很立体地感知到这一原则的重要性。比如本月我在商场相中了一个羽绒服，2998元，当第一眼看到时特别喜欢，但由于价格有些高，就犹豫着没买，过了一个星期，再想回去买时突然就觉得没那么喜欢了，因为是自己不喜欢了，即使放弃也没有心痛的感觉（和第3项是有区别的哦）。所以如果你特别想喜欢某一件东西，而你又不需要时，那么就缓一缓吧，或许你会改变心意。当然，如果过一段时间，这件物品依旧让你心动，那就买吧！毕竟千金难买我高兴！

05拉拢战友

      你有一个跟你“作对”的老公吗？反正我有！在之前的文中，我也提到过我老公懒得记账，导致家庭财务有些混乱。这段时间，我的主要工作就是拉拢老公和我站在统一战线，所以这个月老公上交的钱明显多于往期（他有了理财投资的概念后，花钱时总要掂量一下），老公的收入比我多，他稍微省一点，我一个月工资就有了，所以他是重点管控对象。诀窍就是多和他畅谈家庭财务规划、现在财务状况的严峻性（他一直对家庭状况过于乐观）以及对他的一点点进步都要及时夸奖！这周和他聊天时，和他达成一致意见：明年家庭结余50w，按照现在的家庭收入，这一目标实现没有太大困难，主要在于支出控制，两人达成一致目标后，成功的希望就会更大一些。

06 买入资产

       老公毕业后就自己做餐饮，真正是白手起家(第一家店的投资资金全是借的，不知道他哪来的勇气），然后靠自己买房买车，现在家庭金融资产只有小几十万(还是今年刚攒的）。家庭有点存款，老公就把钱投资开新店，虽然存量不多，但收入逐渐增加了。这也是投资的一种吧？不断买入资产，家庭收入才能不断增加，家庭的钱钱才能越攒越多。但随着年龄的增长，抗风险能力也逐渐下降，我俩一致认为：再开新店，也绝不再清空家庭金融资产，要保留至少50W的家庭生活金。

下一步反思

       被动支出很可怕！在家庭财务管理测试中显示家庭的合理结余率为88%，虽然我不知道这个数字是如何而来，但是这也显示出家庭财务中的一个问题：被动支出太多，房贷4050元，车贷2720元，即使不吃不喝一个月的支出就达到6770元，这种被动支出是很可怕的。庆幸的是车贷还有两个月就还完了，下一步努力让家庭结余率达到88%！小家还在财富积累阶段，结余率还是很重要的。总原则是不奢侈，但也绝不能降低生活质量。

      这个月的家庭财务状况是比较理想的一个状态，有几个月份结余率和剩余额都没有这么高。要继续努力呀，希望小家的被动收入越来越多！