攒钱一年的心得体会

说实话，参与这个话题其实有点心虚，因为2018年对我来说才是真正攒下来钱的一年。我们小她有太多的大神把攒钱理财玩的溜溜转，我可能没有什么太独特的角度，只是针对自己这一年的攒钱历程做一个梳理，都说要做最好的自己嘛，我就采用精神胜利法，自己和自己的过去比，至于前几年为什么没有攒下钱，我决定留到最后说，毕竟不是啥光彩的事儿。

先介绍一下背景：很普通的三口之家，老公是小私企IT狗，我是大外企普通职员，一女娃上幼儿园小班

手里2套房（一个没有产权），一辆代步车，2018年截至到目前为止攒钱共计14万（不包含保险）

我想从 收入，支出 和 资产配置 三个方面来说说自己这一年攒钱的事儿。

首先说说收入：

老公今年加薪10%，虽然他在一个小私企，但是公司竞争力不错，项目多，所以老公这几年都一直保持10%的加薪，明年大概率还会至少加薪10%，再加上他已经入职10年了，按惯例明年初会有一笔大的奖金。

我今年加薪1%(没脸说啊)，据我所知我的同事今年都没有涨。我对我的工作要求不高，主要是没什么发展前途，直属老板在欧洲，所以我们在工作上得不到什么有力的支持，就更别提什么提升的机会了。好处倒有很多，上下班不用打卡，只要工作做完上午有事要带娃打疫苗看病啥的一点不耽误也不用请假，因为老板下午3点才上线。也可以完全选择在家办公不来公司，嗯，所以好处很多，总结起来就是钱少活少但自由。

像我家这种工薪阶层，如果仅凭年底的奖金和双薪还是远远不够的，所以每个月我的工资到账都没捂热乎呢就都全部存起来，目前在参加小她的12单+24单+36单，剩下的放到货基用来加仓，定投扣款和买纸白银。我老公的工资是每个月15号发，我们口头摸一下下个月的预算，如果没有物业费，网费等大项的开支，他也会直接转给我3-4千，我全部存到货基等待安排。

今年额外增加的收入就是车位出租，我们新房那边没有入住，目前处于闲置状态，但车位不能闲置，一个月租金450，明年打算涨到500。

再来说一下支出：

以前我父母结婚都要置办三大件，电视，缝纫机和自行车。

现在我们家也有消费主力的三大件：房子，车子和娃子

房贷一年固定支出 15600， 车子 15000，娃 24000，这三大件加一起一年就是54600，而我们今年全年的消费在10万内，剩下的生活支出平摊到每个月是3700左右，自我感觉还是很省了。再看看除了三大件之外今年的大项花销

老公，宅男一枚，没什么特别爱好，不烟不酒，不护肤不好穿，就打个游戏，也基本不充钱，顶多就是爱吃点。今年只给他置办了一个小米手机不到3千，苹果耳机2千多，就这些没了。

我，今年一双鞋没买，一个包没买，衣服只买了几件打底，只结婚纪念日的时候买了个金戒指，护肤品花的多点，3千多。带孩子只去了隔壁的城市玩了2天，花了1千多。

有时候，老公会感叹没有让我可以肆意的花钱，但我自己还真没这种感觉，现在攒钱上瘾，没有那个心思去想我是不是该给自己买件新衣服啦。这一年逛街很少，我没有要买的东西，不爱瞎逛。上网买，总是犹豫不决，总怀疑图片看着好看，等到手上身指不定啥样呢，买不好我就索性不买。杜绝一切因为冲动而埋下的消费，还有就是消费更加理性，买东西更能从东西的本身出发，比如车就是个代步工具，手表就是个用来看时间了，一切附加在东西本身上的品牌溢价行为坚决杜绝。

最后简单说一下目前手上这点钱的配置，有人说100万以下就不要谈什么配置了，安心买指基好好工作才是王道。但我觉得不然，我从来都认为鸡蛋要放到不同的篮子里，投资品种在有精力的情况下应该多样化，东边不亮西边亮嘛。

主要想谈一下我对P2P的个人想法，下面拿小她举例吧

1. P2P属于中风险？ NO NO NO

根据每个人所能承受的风险损失各不同，我们对投资品种会分类，低风险，中等风险，高风险。

我的对低风险的理解和大家是一样的，就是本金99.9%安全，比如国债，银行定存，货基

但对中风险和高风险的理解就和大家有分歧了，我理解的中风险是本金有浮亏，但只要没割肉，永远只是账面上的损失，本金至少50%都还是在的，所以反而基金对我来说才是中风险，我的配比也在逐渐增加。

我理解的高风险就是本金会存在全部损失的情况，比如P2P，平台不跑路怎样都好，但一旦出现意外，本金就完全没了，还有一些人选择把钱放在P2P滚雪球的，最后连本金和全部的利息都一起损失，这个难道不是风险最高的吗？

2.我从来不认为买90天比365天更安全，设定自己的安全限更重要

有的姐妹可能以前被雷过，所以打算再也不投P2P或者只投短期就闪。如果手上突然多出来个10万块，我一点也不觉得抱着侥幸心理把全部的10万都投到短期里面就安全，谁能保证这90天里就不会被雷？与其每天担心是否会被雷，还不如一开始就设定好自己的安全限，比如我手上如果有50万流动资金，我可以接受5万被雷，所以在5万之内我随便投，而且还要投长期，长期利率更高嘛。当你手里有100万的时候，可能20万是你的安全限，根据风险偏好的不同每个人应该都有不同的安全限。既然投进去，就要最好最坏的打算，而不要存任何侥幸心理。所以我设定好自己的安全限后，在小她买的都是长期产品，每晚都能睡好觉，从来不担心。

   *图为截止到上个月为止我们家的配置情况，我每个月都统计一次。

由于篇幅太长，前几年没攒下来钱的分享下一篇再来说吧。