蝴蝶&投资思考：如何花钱让财富增值？

       曾经参与一个话题投票：赚钱能力重要？还是会花钱的能力重要？

       非要二选一的情况下，我选择赚钱能力重要，但任选的话，我会两者都选，因为一个人赚钱能力再强，也要懂得花钱才能赚更多的财富。

      为什么这样说？前段时间看一个新闻，就是一个老人家在90年代存了几千块，结果现在取出来，并没有多少利息。但，大家都清楚，90年代的几千块价值和现在的价值是不一样的。

       前任公司的老板娘曾经和我说过一件事：我最后悔的事，就是当年发生金融危机的时候，没有和其他姐妹一样买房。当年，她已经存到一笔资金，大概是100多万港币了，然后，香港遇到了最大的经济危机，有几个朋友趁机买了房子，二十多年后，当初买房子的朋友都有丰厚的身家，而她呢，后来也在英国买了房，开了公司，但是，比起香港的朋友赚的钱，差距已经拉开。前几年，次子回香港上班，租金和房贷差不多，就狠心买了一套房子（房贷150多万，面积就20平方），这样一对比，更加后悔当初的决策。

       记得看过一篇文，大意就是普通人一生中，至少有三次机会，可以让自己的财富翻番，一旦错过了这些机会，注定一生要忙忙碌碌却所得有限。我觉得这所谓的三次机会，都和花钱有关，就是当你的资金积累到一定程度，这些钱拿来做什么很重要，就如《富爸爸，穷爸爸》说的，每当我们要做财务大决策的时候，一定要清醒认识到：我们购入的是资产呢还是负债呢？我们如何花钱，才能保证我们手里的钱不会随着时间的流逝而贬值呢？

       也许很多人第一个念头想的就是买房，但我并不觉得买房真的是财富升值最佳渠道或者说唯一渠道。

        1.买房得看地区：像一线二线的城市，因为发展潜力大，房价涨起来也比较给力，但三线四线以下的城市，买房不一定增值，最多是保值。

        2.买房自住，那是刚需，但投资呢，除了看涨起来的潜力，也得考虑等待涨的时间内，租出去的几率多高？

       3.买房会占用大量的资金，如果拥有一笔闲置的资金，又不知道做什么投资，可以考虑买房保值，但是，普通人要是没有那么多的资金，倾尽全力买房投资，就得考虑房贷占收入多少？一旦超过一定比例，看似供得起，实则会阻碍个人发展（尤其是遇到好的跳槽机会，也不敢冒险去试一试）。

       十多年前，我认识的第一个老板娘曾经问我：你要是攒到一百万，要做什么？我回答是：买房子。然后她摇头，给我举一个栗子：她和闺蜜A两个人都存了60千英镑存款，闺蜜A拿这笔钱付了房子首付，买了一个很漂亮的大房子，她和老公却决定开餐厅。十年后，闺蜜A的房子从200千涨到300千，但她呢？每周最低有10千入账（纯利润）。

     记得她很笃定跟我说了一句话：当你的钱很少的时候，先要考虑如何赚更多的钱，而不是把第一桶金拿去买房绑定自己。

       一直以来，我都在思考这个问题，后来，2015年房价猛涨的时候，我觉得这个问题得了解答：买房子也能让财富翻番，前提是你买对了房子。同样地，不买房，将攒下的钱投资在自己身上，也有一定几率让自己财富翻番。

     不过，大多数人会觉得买房子做投资更安稳，而创业呢，风险高，收益未必如自己所想的那样理想。之所以说这个小故事，无非就是想说，人生不是直线行走的，投资也是如此，很多人之所以会变得有钱，就是因为他们抓住属于自己的机会（有的人创业，有的人买房投资......)

     在理财的过程中，我们最重视的是什么？就是复利。但，最难把握的也就是复利。为什么这样说？

      举个简单栗子，比如我们现在投资货币基金，从5%一直降到2%，未来还有可能再降下去，网贷也是如此，更不要说银行类的理财那些.....现在有个词，就是形容这种现象：再投资风险，简洁一点解释，就是承担一样的风险，但我们所得的收益逐步在下降。

      像之前看过一本书里，有这么一个理财小故事：一个男人在挑选理财产品的时候，选了5%的收益，放弃了8%的理财产品，周围的人都觉得这个男人很蠢。若干年后，8%的理财产品早就消失了，而那个男人依然能买入5%的收益理财产品，继续保持自己的复利(其他人无法买入这款产品）。

       从这个小故事来看，要保住差不多收益的复利很难。买一些理财产品，比如储蓄国债，我一般都选择五年的，就是有这种心态在里面，毕竟，我们无法确定接下来会怎么样，只能买时间长一点的产品来保住收益。

     分享这几个小故事，就是希望大家在理财的过程中，能够深入去思考，说不定，下一次抓住机会的人就是你自己。