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投资纪律应该是一套体系

[2020-03-12 20:42:00] 来源:她理财网 编辑:子期 点击量:
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导读:提到投资纪律,每个人都有很多想法,针对不同产品的,针对投资比例的……大家有没有想过,投资纪律,其实应该是一套理财体系,而又因为这是你的纪律,所以就是专属于你的理财体系。为什么称之为体系?因...

提到投资纪律,每个人都有很多想法,针对不同产品的,针对投资比例的……大家有没有想过,投资纪律,其实应该是一套理财体系,而又因为这是你的纪律,所以就是专属于你的理财体系。为什么称之为体系?因为不仅仅是如何止盈止损,是从你认为哪些是投资,到你愿意/能拿出多少钱投资,到你适合投资什么产品,再到每个产品你的操作原则……是一整套的。所以,投资纪律,我想说说如何定制一个整体的理财体系。

一、什么是投资?

每个人对于投资的定义可能有区别,在我看来,就从"投资需谨慎"这个角度看,投资指可获得较高收益并伴随一定风险的产品/行为,因为有风险,所以我们才需要一套投资纪律。对于一些风险极低的产品,例如银行定存,货币基金,低风险银行理财,国债,我觉得只需要按需配置,不需要去考虑这其中的投资纪律。

一句话总结,就是投资是可获得钱生钱的产品/行为。

二、可用于投资的资金/比例是多少?——闲钱的定义

许多人的投资纪律通常会有一条“用闲钱投资”,基本上定义了闲钱就知道你有多少可用于投资的资金/比例。如何定义闲钱?有人说是几年内用不到的钱,有人说是备用金之外的钱……我建议大家可以参考标准普尔家庭配置图,之前我在这篇帖子里系列文:家庭资产配置分享过我修改后的配置比例:

闲钱不是你觉得闲就真的闲,投资之前,问自己几个问题——

要花的钱准备好了吗?

保障的钱配置了吗?

保命的钱准备了吗?

剩下的,就是可以用于钱生钱的“闲钱”了

——回顾过去几年的经历,我是这样操作的:

1)备用金——大约6个月家庭支出

2)保障的钱——除了医保,一家四口都配置了重疾险和意外险,家庭支柱配置了寿险,并有稳定收入来源支撑

3)保命的钱——这点对于天朝的我们可能不太好定义,我是留了40%+的资金买入国债/定期银行理财等低风险产品。

剩余的部分,通常在总资金的30%左右,我定义为“闲钱”用于配置权益类产品,即股票,基金等风险较高的产品。这个比例还可以参考高风险80法,就是投资高风险产品的上限比例=(80-年龄),例如我今年36岁,投资高风险产品上限是(80-36)=44%,这也是我能接受的比例,不过目前没有这么高。这部分钱拿来投资,才不会心惊肉跳,才能做到遵循纪律。

三、你适合投资哪些产品?——选出你的投资品清单和配置比例

这里就每个人看法不一样了,仁者见仁。如果说建议,那还是有一条的,一款新产品,观察3个月以上再动手。如论是新领域,还是新领域里面的新产品。

我目前的投资品清单及比例:

股票:50%,大头是老公在操作,我大约不到5%

基金:40%,包括可转债和场内基金,我在操作

网贷:10%,我在操作

这个比例是基于上一步投资闲钱的比例。

我接触过但不想再投的产品:纸黄金,纸白银,不是产品不好,是我没有获得有用的经验,目前也没有精力再研究和配置了。

其余的,不熟悉的领域就会更谨慎了。希望大家在接触新领域的投资品的时候,也能谨慎一点。

四、根据投资品的特点,制定你的操作纪律

这里就不说股票了,还在观察期,没有经验可言。就说一下基金的。

基金——

1)分产品配置比例:今年在三个账户买基金,分别是小她小目标、基金定投、场内基金。三个账户的比例都差不多,当然,现在仓位只有50%

2)不同的账户有不同的操作纪律

小目标——

平均每期跟投金额=总资金/20

每期跟投,这样才避免人为判断的干扰

每期跟投金额会根据大盘点位稍做判断,不过这个目前不确定是否可行

止盈根据小她基金,不自行操作

基金定投——

基金数量不超过4支

制定止盈规则(目前无止损规则),今年1-2月份落袋的基金收益2万

场内基金——

场内大约选了4支波动比较大的指数基金进行网格操作,还在摸索阶段,基本是网格买入,网格卖出,近期操作比较成功的就是券商etf,4个月的时间1.5万资金收益4k。(可以观察,不建议跟风,我目前空仓)


除了通过以上几步去制定属于自己的投资纪律体系,我还经常逛论坛,观摩大家的投资经验和操作,很有受益。也建议大家多交流,钱都是自己的,即使再闲也是自己的,不要不当回事,谨慎再谨慎。投资如此有趣又有意义,希望我们都能系统的形成自己的投资体系,享受它的好又能不被风险所累。


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