去年年底那一拨年金险停售，相信很多人都还记得，最近又是余额宝掉下2%，又是世界各国降息的，所以大家又关注起年金来了，有几个漏网之鱼还在，不过马上也就买不到了。
大家都知道并不是所有的4.025%都值得买，有的产皮虽然是按4.025%精算的，但是算出来的irr还没有人家3.5%的多，真是不要face。
目前来看，最迟的买的是这个：招商信诺的自在人生
自在人生的好处就是到达规定年龄，每年都能领钱，只要活着就能一直领钱，领到死为止。你有本事活到300岁，它就敢给你240年的钱。
可是这个好产品就坚持到这个月底，还有十天，不过据说这次有总量的限制，额度有限，卖完即止，够狠！所以想买需要抓紧时间了，不想买呢，也没关系，就像你没有美股，也还是一样的见证2345次熔断一样，我们一起见证一下历史吧。
一：自在人生是个这样的产品？每年可以领一笔钱，一直领到去世，如果命短也没关系，他保证你至少可以领取20年，你领不到，受益人儿子孙子帮你领；如果活得比较久，就算你能活能300岁，也会一直给你钱，每年都能领，就一直领到去世为止。所以保证领20年，是最少领20年，不是最多领20年。
我大概算了一下，40岁之前买，领
6年左右就能回本，7年以后的钱就是赚到了的。感觉和收租金很像。房租有时候还要担心足不出去，或者租户不按时交付，年金险就没这个烦恼，只要活着，就能一直领。二：举个例子吧
比如我，今年30岁，每年缴5万块、缴10年。一共缴了50万。从60岁开始每年就可以能7.58万一个月六千多，不错。
假如活到了90岁的话，一共可以领取235万，算了一下复利有4%了；假如活到了85岁的话，一共可以领取197万，算了一下复利有3.76%了；假如活到了75岁的话，我只领了15年，差不多121万，剩下五年的30万直接给我孩子，算了一下也有吧3.17%。只有活到90才能领更多钱，收益才能到4%？！no！no！no！
一个骚操作送给你你想想看，老年人八成是病死了，老年疾病一般都是慢慢耗着，最后精力消亡，这是需要过程的，人不吃不喝还得十天八天呢，不是吗？所以七八十岁，如果发现人不太好，就去退保呀！！！
那保单会按现金价值，退给我们钱。以自在人生的现金价值来看：75岁申请退保
能一次性拿回现金价值64万，加上之前已领的钱121万，年化复利率有3.7%。比直接死了多了三十多万吧，收益率也高了0.5%个点。
85岁申请退保能一次性拿回现金价值41万，加上之前已领的钱197万，年化复利率有4.03%。比直接死了多了四十多万吧，收益率也高了0.4%个点。我们平时买的理财产品无论是基金、国债、银行理财还是定期存款都是单利包括自在人生在内的所有年金险的收益可都是复利呀
除此之外，唯一的复利产品就是高利贷，驴打滚利滚利。见识到复利的厉害了吧？！？！最后，自在人生，随时都会买不到，so，抓紧时间吧
