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那架飞往财务自由的飞机 --- 理财原则篇

[2020-10-26 15:28:00] 来源:她理财网 编辑:哥特式素颜 点击量:
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导读:昨天,孩子在学一首诗:腰肢何纤纤,惯向花底潜。勤劳成蜜后,辛苦为人甜。我大致地给他解释了一下这首诗的意思,然后孩子问了一个问题:妈妈,蜜蜂自己为什么不吃蜂蜜呢?我被考倒了,蜜蜂自

昨天,孩子在学一首诗:腰肢何纤纤,惯向花底潜。勤劳成蜜后,辛苦为人甜。

我大致地给他解释了一下这首诗的意思,然后孩子问了一个问题:妈妈,蜜蜂自己为什么不吃蜂蜜呢?我被考倒了,蜜蜂自己吃不吃蜂蜜真的是不清楚。但我知道,即使小蜜蜂吃自己酿的蜂蜜,也只是吃一点点,大部分最后还是甜了别人的嘴。

就好像我们这样普普通通的打工仔,每天风雨无阻地按时上班,每个月所得也只是一些仅够糊口的工资而已。在我们父母亲那个年代,钱贬值慢,勤劳致富好像还蛮普遍的。但是,现在这个时代,勤劳致富显然越来越不容易了。当然,勤劳的人不缺一口饭吃,但手里真不会有太多的财富。所谓“人追钱,2条腿;钱追钱,4条腿”,我们都需要一架属于自己的飞往财务自由的飞机。

当然啦,飞机也不是乱飞就能成功的。我们都需要科学的理财原则做指导,否则飞机一通乱飞,等待我们的很可能就是机毁钱没了。从2009年开始理财至今,我算是完成了负债族月光族到小有结余小富婆的华丽转变,其中理财原则对我的指导作用功不可没。

1. 把所有收入的30%都储蓄起来---养个小金鹅。

这一条看似简单,但是要长年累月的坚持,并不是一件轻松的事情。2009年我刚开始理财的时候,是欠债一族,大概就是未来6个月的工资不吃不喝才能够还清信用卡欠款,真心是好惨一位小姐姐。从这一点可以看出,我的财商就是个渣渣水准。为了彻底改变这种状态,我不顾脸面开口问老爸借了一笔钱,还清了信用卡的欠款,买了一辆电瓶车,每天单程骑车40分钟上下班,就是为了省房租费和伙食费。当时,我是凭着直觉做的决定,没有深思熟虑。现在回头看,就清楚地知道自己是无意中摸到了一条正确的路---在收入暂时无法提升的情况下,要尽可能地节约支出,以获取尽可能多的结余。

我算是比较狠的人,下定决心就能在月薪1800的时候,每个月储蓄1500元,大约是83%的结余率。当然,这样的结余率前提肯定是吃喝都在家里,自己只负担一点点的通讯费早餐费等。至于新衣服,呵呵,欠债的人买啥新衣服呀!我记得很清楚,办公室一位大姐经常嘲笑我,因为我每个月就拿那么一点工资,却要把大部分都存进银行。每个月10号一发工资,我就会在午休时跑马路对面去存银行定期存款。这是我在网上学到的强制储蓄方法。就这样,一个月存一笔一年期的存款,成绩斐然。

差不多五六年后吧,办公室那位大姐开始向我咨询每个月储蓄的事情,因为她感受到了越来越大的经济压力。我当时给她的建议是每个月储蓄收入的10%,然后逐渐增加到储蓄每个月收入的30%。当时,这位大姐算了一笔账,她月薪1万,每个月存1000元,一年才12000元,她表示没有动力,钱太少了。我建议可以储蓄月收入的30%,这样一年就能存36000元。但是这位大姐表示工资都不够花,哪有那么多结余?所以,把自己收入的一部分储蓄起来,并不是人人都能做到的事情。

2. 用储蓄的钱进行投资 --- 小金鹅要下蛋。

储蓄的钱存在银行定期存款里,确实省心省力的。但是长期来看,通货膨胀会让我们的储蓄逐渐贬值。所以用储蓄的钱进行投资是第2条重要的理财原则。养小金鹅不是目的,让小金鹅持续不断地下金蛋才是目的。当然啦,投资并不一定是买股票或者买黄金之类的。投资是一套适合自己的钱生钱的体系,也就是说我们需要一套适合自己的资产配置,并且需要学习相关的知识。比如说,股票随便买吗?一个家庭该配置多少份额的股票呢?黄金可以闭眼入吗?是买纸黄金还是黄金饰品等等?我觉得储蓄很简单,但投资很复杂,投资需要持续地学习,不断完善自己的资产配置和投资体系。

3. 永远保持收入大于支出 --- 永远保持正向现金流。

这一条乍一看跟第一条有点重复,其实不然。永远保持正向现金流是越来越富有的秘诀。拿我们的工资举例,比如说月薪5000元,那肯定不能把5000元都给花光了,需要尽可能地节省开支,以争取一定的结余。当然,如果刚性支出就需要这么多,那说明我们需要想办法增加收入了。像我以前办公室的那位大姐,不算低收入,2015年月薪1万,年底奖金是10W+,在我们这个小县城,算是蛮不错的收入了。但她还是经常要问别人借钱周转,等年底拿了奖金再还钱。因为她无法做到正向的现金流。

我特别喜欢“正向现金流”的概念,这个概念很实用。资产和负债的区分往往就是看是否带来了现金流入,带来现金流入的是资产,带来现金流出的是负债。比如我妹妹经常劝我再买一辆车,现在我和老公共用1台车,有时候不是很方便。我就坚持不买,因为买一辆车带来的是现金流出,而不是现金流入。现在1台车,虽然一个月打车费要花到200左右,但肯定比另外买一台车划算。就算是买一辆10万的便宜车,一年保险费就比我全年打车费用高了,没必要买多一台车。我现在是个老抠,任何带来现金流出的买卖行为,我都会特别慎重。总之,任何跟钱有关的活动中,坚持正向现金流可以让我们越来越富有。

十多年的理财生涯,发现最好用的就是这3个原则了,真正是程咬金的三板斧。


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