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哪一次爆仓背后,不是一次惨痛的理财教训呢..

[2021-09-24 11:28:00] 来源:她理财网 编辑:orangecat 点击量:
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导读:最近雪球上有篇文章很火,说的是一位有14年投资经验的球友,在恒大创造了3年5倍、格力2年8倍的战绩,却是在这一轮下跌中,因为上杠杆而爆仓,最后选择了离场。咱也不说人家,就说说咱们

最近雪球上有篇文章很火,说的是一位有14年投资经验的球友,在恒大创造了3年5倍、格力2年8倍的战绩,却是在这一轮下跌中,因为上杠杆而爆仓,最后选择了离场。[汗]


咱也不说人家,就说说咱们站内吧!多少财蜜乘着去年的好行情,赚的盆满钵满,小目标动不动就梭哈,看到的好股票动不动就梭哈,得,谁让行情好呢~ 十几天二十几天就达标的在去年可不少,愈发激起了好多财蜜冲击财富自由的美梦....[汗]


结果是,一手把自己的资金堆进了那一系列“老大难”里面,怨的了谁?只能是自己吧![主意不错]

 

怎么说呢,本以为2020年是艰难的一年,没想到2021年更难......像是之前公认非常优秀的地产、家电、保险、消费、医药等行业均出现了调整。眼看距离今年结束还有3个多月,接下来会发生什么事,谁都无法预测。

 

对此我的看法也很简单,适当降低部分收益预期准没错。

 

其实投资理财领域有一个很有意思的现象。

 

如果你将时间拉长来看会发现,不管是买股票、买基金,最后的收益都是落在10%-20%附近。

 

就比如股神巴菲特,自统计以来的平均年化收益率也就23%左右,剔除掉保险浮存金后,也就是15%差不多了。

 

而对于长期坚持做指数基金定投的人来说,年化收益率10%还是可以努力做到的。

 

但这里也要给一些散户朋友提个醒,如果在投资体系没有建立起来之前就盲目跟投,这其实跟找死没什么区别,你凭运气赚来的钱,最后也会凭实力亏损。

 

普通人比不过机构,比不过深耕股市多年的大牛,所以只能合理的分散配置,建立一个多元化组合,让你的资产相互合作,达到长期赚钱的目的。

 

把不确定赚来的钱,变成确定资产,巩固果实才是对于散户而言优先级最高的一件事。

 

把赚来的收益通过合理的资产配置,最终踏实地落入口袋,一般国际上比较通用的配置方法,是标准普尔家庭资产象限图。

 

 

 

该象限图建议:

 

1、把10%的钱用来当做流动性的短期消费,也就是日常开销,像这种钱就是放在银行活期、余额宝、理财通等等;

2、把20%的钱拿来买些基础保障作为兜底,基础保险就是国家强制购买的五险,商业保险是自行购买的,作为基础保险的补充,比如重疾险;

3、把30%的钱拿来买生钱的钱,比如股票、基金;

4、把40%的钱,拿来买低风险保本升值的钱,比如债券、信托、年金险等等。

 

当然,实践中每个人的投资风险偏好不同,比例分配会有差异,这个表可以作为一个参考。

 

其中像是股票、基金、房产这几类,我或多或少都和大家聊过,唯独保险这一块,没怎么说。实在是因为一块水太深了,涉及的领域也比较多,医学、金融和法学,研究起来也确实挺费劲的。

 

不过这段时间经常有人问到“年金险”的问题,比如年金是否需要配置、4.025%年金是否值得配置、在银行买年金靠不靠谱等等。

 

这让我蛮意外的,本来以为年金这一块没人感兴趣,没想到问的人还挺多。

 

既然如此,趁着有时间来和大家讲讲年金。

 

年金,顾名思义就是“每年领取现金”。投保人一次性或者分几年交给保险公司一笔钱,然后选择在未来某个时间,每月或者每年固定领一笔钱。

 

年金险的安全性肯定是有保障的,不管在哪个地方买,我们最终都是和保险公司签的合同,受到《保险法》等相关法律法规保护。

 

哪怕保险公司破产,国家也会接下所有的保单,继续履行义务。

 

对于年金险我的看法也很简单,它是未来作为固收类资产的一个不错投资选择。

 

先来说说收益方面,市面上不错的年金产品,长期年化收益一般都能达到3.5%左右。

 

看到这很多朋友会觉得,和目前国内的大额存单利率(3%~3.8%)和银行存款(2%~4%)对比,年金的收益优势不大。

 

说到这,就不得不说到年金险的两大优势了。

 

1、“锁定利率”

 

当我们选中一款年金险后,只要选定好交费金额与年限,保单每一年的现金价值,都会白纸黑字写在合同里,几十年甚至一辈子都不会变。

 

不管之后利率变化如何,至少我们放在年金险里面的钱是确定的。

 

相当于提前占了一个利率的黄金坑位,懂的人都懂,就不多说了。

 

2、每年复利递增

 

与银行理财产品的单利不同,年金险的3.5%是复利,如果将时间拉长来看,你就会发现非常给力了:

 

3.5%复利20年,折算成单利是4.95%

复利30年,折算成单利是6.02%

复利个40年,折算成单利就是7.4%

 

复利时间越长,收益会越高,一个字,香。

 

所以,年金险作为固收类资产是个非常不错的选择,也是未来的一大趋势,假设你每年还能拿闲钱出来(最好不低于1万),买入一份收益上等水平的的年金,也是个非常不错的选择。

 

最后也来说说市面上年金险的产品。

 

4.025%是目前年金险预定利率的最高水平,它们的长期回报可以达到3-4%左右甚至更高,这个数字对比余额宝1%-2%的年化收益,可以说是非常优秀了。

 

但对监管、对保险公司来说,未来偿还的风险太大,所以去年被要求下架了一大波4.025%预定利率的年金。如果现在还能在市面上找到预定利率4.025%的年金,那估计就是“漏网之鱼”。

 

那天看 @椰子猫 的文章,我也去研究了下瑞利年金这款年金,就是目前少数4.025%的年金,算是“漏网之鱼”吧,9月28日23:00下架,还能上车~ 有这类配置需求的朋友可以考虑看看。

 

 

 

瑞利属于“快跑型”选手,区别于市面上很多年金险要50、60岁才能开始领钱,它最大的特点是:

 

投保后第5年开始,就可以开始领钱,一直到百年老去为止。80周岁的时候,还可以领取祝寿金,把已交保费全部返还。

 

30岁隔壁老王买了瑞利年金,每年交10万,交5年,一共交50万。

 

从35岁开始就可以领钱,每年能领到1.554万。到了80岁,还能一次再拿50万,后面年金继续领,活多久领多久。

 

这个领取金额在年金险不算多,我之所以喜欢瑞利,是因为它只要花10元就能附加一个万能账户:第5年开始,每年领的钱暂时用不上,可以放到万能账户里面二次复利增值,现在的利率是4.95%,保底是3%,还是复利,比一般银行存款、固收香多了~

 

不光如此,买了15天之后,你有额外的闲钱还可以分批或一次性追加到这个账户里,也能享受复利增值的福利。早期追加越多,整体收益越高,最多能加购买时的累计保费(每年交保费*缴费年限)。

 

现在市面上很多产品虽然也有万能账户,但基本都不支持额外追加钱,瑞利都行,就更香。

 

还是以老王为例,买瑞利年金,不加万能账户、加万能账户以及加万能后又一次性追加50万,三种情况的收益对比:

 

先说结论:以万能账户的中档利率4.5%来看,未追加最高收益能达到4.09%的复利,一次性追加50万后收益更高,最高4.3%的复利。

 

不要小看4%左右的复利,折算成单利将近13%,收益非常可观!一点小小的零头,经过时间的积累,也会产生巨大的差距。

 

 

 

 

 

不同年龄投保,最终收益也会有差异,感兴趣的朋友直接去问 @保险小秘书吧!

 

目前高息的、收益稳定在4%左右的理财产品基本都靠抢,目前结算利率4.95%的万能账户意味着什么,懂的人都懂。这款年金9月底要下架了...当大家都在想着如何飞得高时,你要思考的是如何飞得稳、飞得久、飞得远。合理化配置自己的资产,进攻与防守均衡,每天都能淡定持有跌的资产。

 

记住,只要我们在这个市场上不死,总有一天会赚到钱。[大钞]

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