你家的水库还好吗？--- 浅谈家庭的现金流管理

[2021-10-22 15:49:00] 来源：她理财网编辑：哥特式素颜点击量：

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导读：最近遇到一个蛮尴尬的事情，就是有一位同事经常问我借钱。也不多借，每次就借200，100的，会在发工资后归还。借给他吧，每个月都来借钱，有时候也会忘记还。不借给他吧，毕竟就借这么一点

最近遇到一个蛮尴尬的事情，就是有一位同事经常问我借钱。也不多借，每次就借200，100的，会在发工资后归还。借给他吧，每个月都来借钱，有时候也会忘记还。不借给他吧，毕竟就借这么一点钱，工作上也经常打配合。所以就很尴尬。侧面了解了一下情况，大约是一群单身汉每天互相约着胡吃海喝唱K包公主了，另外还有一些超过能力的高消费，所以每个月的工资都不够花。其实他的工资还蛮高的，单身汉，无房贷，也不知道究竟是怎么把日子过的这么潦倒的。很明显，他的工资管理出现了很大的问题。

对于单一收入的人来说，工资管理其实就是现金流管理。一个家庭的财富就好像是一个水库，水库的水从哪里来（现金流入从哪里来），流向哪里去（支出的钱花到哪里了），水库里还剩多少水（家里的财富还有多少钱）。

现金流入包括很多的渠道，包括工资，奖金，养老金，投资收益等。

现金流出包括很多的支出，包括日常的衣食住行，购车购房等大宗消费支出，子女教育，疾病，意外等。

家庭财富=现金流入-现金支出

从上面的等式，可以轻松推导出要想拥有尽可能多的财富，则需要尽量多的扩大现金流入，减少现金支出。

工资，奖金，按月派发的养老金之类的都属于经常性现金流入。保险金赔付等则属于补偿性的现金流入。利息，股息等则属于投资性现金流入。要想扩大现金流入，不仅需要尽可能地增加工资奖金等此类经常性现金流入的数目，更需要让自己的收入多元化。马无夜草不肥，我看到的一些手头宽裕的人往往是有多份收入的，可能是兼职收入，也可能是投资收入。

对于日常手头紧的人来说，如果不能在短时间内增加一些现金流入，那么控制一下消费，减少一些不必要的支出是可以轻松做到的。日常开支方面，衣食住行，哪哪都能省下一些钱来，比如少喝奶茶和外食，不买新衣服，尽量选择公共交通出行，多多少少都能省下一些钱。我自己买菜就经历过从浪费到节俭的转变。以前我走进菜市场，想吃什么我就买什么。这就导致经常买太多的菜和水果。双职工家庭，带一个小孩的，其实晚上真心没啥时间好好准备一顿晚饭，久而久之就导致冰箱里会剩下很多的菜和水果（买之前觉得自己会烧这个菜烧那个菜，实际上每天就是最简单的菜糊口），因此浪费了不少钱。现在我每天工作休息的间隔，就结合幼儿园的当日菜单设计当天晚上的菜单（一菜一汤）和需要采购的水果，然后下班拿着便签纸去菜市场采购，这样既节省时间，又避免了浪费。目前来看，每天能节省大几十的买菜钱。

家庭现金流管理的最重要的任务就是平衡收入与支出，使家庭保持“富余”的支付能力，并且尽可能地富余。

要想家庭的财富水库随时保持有水的状态，并且可以应付一些意外支出，除了增加流入和减少流出外，家庭备用金也是必不可少的。 一般来说，一个家庭需要准备3个月的生活费用做准备金。我就是家庭备用金的受益者。讲真，自从今年1月份背负2份房贷以来，我家的现金流就蛮紧张的。日常开支和房贷是预期内的支出，但经常会有预算外的支出，比如儿子的培训班，医疗费等，所以有些月份会入不敷出。入不敷出的时候，我就用备用金来补充，然后等以后手头宽了就再补充家庭备用金。一般来说，我喜欢把备用金存在小她的银行存款里。以前存了不少的固定利息的定期存款，后来因为缺钱，挪用了不少，现在只剩下2万了。现在推出了浮动利息的银行存款后，我就又开始在小她攒家庭备用金了。已经存了一笔3个月的，一笔6个月的，目标是存满一年期的12存单，以后就可以每个月滚动到账一笔钱。缺钱的时候，可以取出来用。不缺钱的时候，就继续滚动投资。