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家族信托受热揭秘:能每月拿钱辅助理财

[2015-07-24 15:40:29] 来源:转载 编辑:泗水 点击量:
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导读:在欧美富豪圈,越来越多的人把“家族信托”当作传承家族财富的重要方式。现在,“家族信托”也传到中国。富人们为什么都对信托情有独钟呢?这里就为你解析。

  在欧美富豪圈里流传着一种理财方式,越来越多的富人把“家族信托”当作传承家族财富的重要方式。现在,“家族信托”也传到中国,王菲为其女在香港办理了信托,通过信托,将资产传承给女儿,以保证其一生衣食无忧。富人们为什么都对信托情有独钟呢?这里就为你解析。

  说起信托,人们马上联想到的是国内的信托公司发行的那个年化收益率达8%以上的信托产品,那么王菲给她女儿置办的是啥信托呢?记者就此采访了第三方理财公司北京格上理财的信托研究员王燕娱。她告诉记者,王菲为其女儿置办的其实是富人信托,它是“家族信托”的一种。

  “王菲做的信托,你可以理解为‘家族信托’,因为投资起点高。也可以说是富人信托,就是她拿出一部分资产交给信托基金管理中心后,这笔钱就作为独立的信托财产,和王菲的个人财产在法律关系上隔离了。这样,就算今后王菲的事业面临破产,信托也可以发挥它的保障功能,持续向窦靖童支付费用,信托资产仍然可以在信托组织的管理下持续产生收益,不会因为王菲不在而受到不利影响。”王燕娱表示,这种“家族信托”在国外比较流行。

  在国外,信托是个大的概念,只要是在信任的基础上,把财富托付给管理者,都可以理解为信托,比如家族信托基金。而在国内,信托主要是指商业信托产品,比如常见的集合银行信托产品。

  何为“家族信托”?

  所谓“家族信托”,是由个人信托发展而来,即信托机构受个人/家族的委托,代为管理、处置家庭财产。与国内短期的“融资-借贷”式集合信托不同,这种一般是为高净值客户定制的理财产品,不设预期年化收益率,也没特定的项目投向,而是根据客户的风险偏好,去配置各类投资产品。这类信托根据客户的需求,一般都有超长的存续时间。

  在成熟的实践操作及完备的法律制度的基础上,“家族信托”在西方发达国家蓬勃发展。如世界首富比尔﹒盖茨早在2000年就设立了比尔及梅琳达盖茨信托基金会,并陆续将其与妻子名下的资产转入该信托基金。另外,世界传媒大亨默多克也设立了“家族信托”,通过GCM公司运作。

  众所周知,新闻集团发行两种不同的股票,其中A类是没有投票权的股票,B类是拥有投票权的股票。默多克家族持有新闻集团近40%的B类股票,其中超过38.4%的B类股票由默多克家族信托基金持有,受益权人是默多克的6个子女。默多克与前两任妻子的4个子女是这个信托的监管人,拥有对新闻集团的投票权;而默多克与第三任妻子邓文迪的两个女儿仅享有受益权,而无投票权。如此一来,新闻集团的控制权,就牢牢掌握在默多克家族的手中。

  此外,洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克罗夫特家族等全球资产大亨都通过信托的方式来管理家族财产,以此来保障子孙的收益及对资产的集中管理。

  王燕娱表示,目前国内的信托市场仍是投资型的集合信托占绝对主流地位,在国内机构已披露的信息中,成功试水的“家族信托”仅有两单,受托人分别为平安信托和招商银行私人银行。

  平安信托设立的国内首单“ 家族信托”— —平安财富*鸿承世家系列单一万全资金信托,起步金额为5000万元,不设具体投资收益目标,而是根据客户的风险偏好和需求选择性,配置市场上各类投资产品,合同期限长达50年。

  业内人士指出,平安推出的“ 家族信托”是一种定制产品,其具体条款没有公开。这种信托比较具有私密性,而且时间期限也比较长,门槛资金量大,至少5000万元起步。

  遗产信托可以每月拿钱

  在“家族信托”中,最典型的莫过于遗产信托。所谓遗产信托,是指遗嘱人立下遗嘱,将自己的遗产设立成专项基金,并把它委托给受托人管理,基金收益则由受益人享有的三角关系。受益人既可以是继承人,也可以是慈善机构或者任何个人或组织。此外,遗嘱人还可以根据自己的需要,为基金的管理和支配设定各种条件和要求。国外熟知的如戴安娜王妃为其两个儿子设立的遗产信托,国内熟知的如梅艳芳为其母设立的遗产信托。

  1993年,年仅32岁的戴安娜王妃就立下遗嘱,要求自己去世后,将遗产交给信托管理人管理,她的两个儿子则作为受益人,平均享有信托收益。遗嘱还规定他们从25岁开始,可以自由支配一半的收益,30岁开始可以自由支配一半的本金。1997年戴安娜王妃因车祸去世后,信托基金立即成立,当时基金总额为1296.6万英镑。10年后大儿子威廉年满25周岁时,该基金仅收益就已经达到1000万英镑。

  香港知名歌唱家梅艳芳知道自己的妈妈花钱大手大脚,为此,她特意设立了梅艳芳慈善基金,给她妈妈养老。这样,她妈妈每个月可以领取30万元的港币。

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