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继一季度银监会系统（包括银监会机关、地方银监局以及银监分局）开出443份行政处罚后，第一财经记者粗略梳理银监会官网发现，二季度商业银行迎来了更猛烈的“罚单季”，包括四大资产管理公司（AMC）在内，共接到了约744份行政处罚，可谓力度空前。
“罚单非常多，现在已经没有和监管讨价还价的余地了。”某国有大行分行副行长对第一财经记者表示，以前一些业务如果银行与监管层概念理解不一样，还可以去说说，现在“拿了罚单就得交钱”。
从银监会官网罚单数量的单月环比看，罚单数从2月份的127份逐月环比攀升，3~6月分别为139份、189份、233份以及322份。特别是进入6月份，仅银监分局就开出171份罚单。7月商业银行遭处罚力度依旧不减。从银监分局层面看，仅大同银监分局7月4日一天便连开47张罚单，罚金约940万元。
信贷违规仍是重灾区
“内控管理严重违反审慎经营规则；非真实转让信贷资产；销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本；为同业投资业务提供第三方信用担保；未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务。”由于上述违规，3月29日平安银行(10.000, 0.41, 4.28%)被银监会罚款1670万元。除此大额罚单之外，银监会机关更新到4月的罚单还显示，华夏银行(9.380, 0.13, 1.41%)被罚1190万元，恒丰银行被罚共计800万元。
而北京银监局则于6月20日处罚兴业银行(17.290, 0.17, 0.99%)北京分行合计800万元，原因是其严重违反审慎经营规则。
“从1~4月银监会开具罚单的类型分布看，信贷业务违规、票据业务违规以及其他类违规排名前三，分别为229件、73件与54件。此外，违反审慎经营规则以52件暂居第四。”此前，大连银行金融市场风险管理部凤宇骄在《今年银监部门470份罚单统计分析》中指出。
进入第二季度，信贷业务违规、票据业务违规依旧是重灾区。以票据业务为例，7月4日，天津银监局公布对张仲夏的行政处罚决定书，张仲夏存在票据业务违规操作的违法违规事实，并对其负直接责任，天津银监局决定对张仲夏处以终身禁止从事银行业的行政处罚决定。
而北京银监局对民生银行(8.130, 0.09, 1.12%)北京分行合计850万元的处罚，则是因为民生银行北京分行违规虚增存款14笔，违规办理同业票据业务严重违反审慎经营规则。
上述某国有大行分行副行长对记者表示，违规主要集中在贷款的贷前、贷后管理。同业也有一些，但同业不像贷款基本上“人人中招”。同业业务由于各家银行的主要战略不同，一些行相对规模较小，加上监管三令五申强调风险，很多银行已经进行了收缩，更加关注表内合规内容，所以形式合规做得更好。
他指出，此前信贷方面监管并未真的“下狠手”，贷款违规用途并不仅局限在流向房地产，各个流向违规现在都会检查，包括贷后的尽责调查等。
每家银行都有考核，对个人、业务部门或分行而言，监管处罚是银行内部每年对员工考核的因素之一，很可能因为一张罚单而造成该年绩效受到影响，同时也触犯了行内的行规行纪，很有可能遭受相应处罚。如果一年收到罚单比较多，累计超过50万元，在银行内部就会变成“一票否决”，“业务部门干得再好也是竹篮打水”。
下半年罚单数量可能还将上升
从银监会二季度重手开出的罚单不难看出，监管部门正在加大检查和处罚力度，这一变化让人联想到3月以来银监会部署开展的“三三四”专项整治规定。二季度银监会对商业银行开罚单下狠手，或意在确保规章制度落到实处。
自今年3月末，银监会部署开展“三违反”（出自45号文，指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章）、“三套利”（46号文，监管套利、空转套利、关联套利）、“四不当”（53号文，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）专项治理工作——业内俗称“三三四”。
