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“蚂蚁花呗”近来更名为“花呗”了，本来也不是什么大新闻。
但眼尖的小伙伴发现合同有变，就是以后申请花呗会查个人征信，而且逾期会被计入个人征信系统。
想到自己的花呗消费记录可能会被上传到个人征信，就有点担心。
征信即人品，会跟一辈子的。
1.
我们熟悉的互联网巨头都推出了信贷产品，像阿里巴巴的花呗、借呗、京东的白条，还有腾讯的微粒贷。
这些我们常用的一些信贷产品会不会影响个人征信呢？
先说马云爸爸家的花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务，本质上属于信用赊销业务。
花呗服务条款里说的是上传到一些征信机构，主要是像芝麻信用，并不是我们常说的央行征信。
所以花呗的逾期记录也不会显示在央行的征信里。
同样是支付宝的信贷产品，用借呗会上征信吗？
借呗在这点上就无法与花呗相提并论了，借呗主要对接的是阿里小贷的贷款，买东西用借呗时还是阿里小贷替我们先垫付钱，所以征信报告中很可能是体现为“小贷公司发放的信用贷款”，上面会抽查。
如果你使用过借呗，你的借款和还款情况很可能就会上传至个人征信报告，以后在银行申请贷款时，会遇到一些质疑。
因为在银行的眼中，找小贷公司借钱，利息太高了，跟借高利贷差不了太多。
用这么高的利息借钱，银行会很质疑你的人品。
再说京东白条，是京东商城推出的个人消费贷款服务，与花呗类似，有购物分期的功能。
一般，在京东商城购物消费记录不会呈现在个人征信当中，但装修白条等属于小贷公司的借款搞不好会上征信。
腾讯家的微粒贷，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，跟普通银行信用贷款是同类性质的，铁定会显示在央行的征信报告中。
这里提醒大家，微粒贷查询额度时，要小心。按钮上方有两个默认勾选的用户协议，点击了用户协议就等于是授权微众银行去查询自己的征信报告，没事别手滑频繁去查询。
苏宁任性付，苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构，任性付作为其推出的小额信贷产品，不同于蚂蚁花呗和京东白条，需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。
所以如果你使用的是任性付，每一笔消费都会如实展现。
怎样判断自己借款的记录是否上征信？
一个简单的判断办法就是看借款协议。
看你的资金来自个人还是机构，放款方是金融机构的上征信，放款方是投资人的不上。
像小额贷款公司啊、银行、消费性金融公司这些都是机构方。
大家可以看京东白条和蚂蚁借呗在处理你的借款时，后台对接的是什么金融理财机构，归属小理财机构的产品不上征信，属于银行的就会上征信。
2.
实际上，央行的征信系统只会如实地记录个人的行为，比如何时借贷多少、何时还款，有无逾期行为，记录无所谓好坏。
只要正常使用这些便捷的信贷产品，就不用担心征信出现污点。
有人担心，有这些小额贷款记录的人再申请大额贷款会不会遭拒？房贷会不会申请不下来？
只要没有违约、没有逾期，正常使用就不会影响房贷申请，再说房贷不还扣着房产证嘛，属于有抵押的。
只是需要注意一点，近期想买房贷款的，就不要频繁查询自己的征信记录了。
半年内查询征询超过6次，银行受理贷款会很谨慎。所以征信要省着点查，不然你的信用就要打折了，很减分。
既然上征信的贷款伤不起，那我为什么不干脆申请不上征信的贷款？
全国的小贷公司太多了，有资格介入征信的系统的其实蛮少。尚未接入征信系统的小贷公司，它们推出的贷款产品确实是不上征信的。
有些人就天真的以为可以通过这种野路子渠道借钱，然后任性逾期，耍赖不还。
有一个问题大家要搞清楚，不上征信的贷款不意味着不看你的征信。
小贷之间逐渐建立了网贷大数据共享机制，你的逾期记录平台清楚得很。
像前海征信，鹏程征信、芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉征信这些三方征信机构它们集中了许多征信信息，许多小贷在审批时都会去查询，能轻松查到贷款人的情况。
记住，那些不看征信的低门槛小贷公司，相应的利息也高。而上征信的机构，费率普遍比较低，相应地也正规。
一句话：出来混，总是要还的。
现在暂时不上征信的平台不代表以后不上，大家也不要抱着侥幸撸毛的心理，等到正式接入的那一天，你的逾期记录会全部同步上传。
讲真，花呗未来很有可能取代信用卡，万一将来我们可以在支付宝上贷款买房呢？
