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[摘要]互联网宝宝产品是经过金融机构包装出来的货币基金，收益及流动性优势更大，投资者应如何挑选？
中国证券投资基金业协会最新公布的数据显示，7月份货币基金净值规模增长了7500亿元，单月新增规模与今年1-6月增长的总规模相当，1-7月份货币基金规模总共增长了1.57万亿元。
借助于货币基金的规模扩张，公募基金也站上了10万亿元大关，7月末达到10.68万亿元，创造了我国公募基金行业总规模的历史新高。
不过值得注意的是，并不是所有类型基金规模都在增长，混合基金、股票基金及QDII基金份额和净值规模均出现了缩水。
7月份以来，股市不温不火，QDII基金也不像上半年那样风光，赚钱效应有所削弱，市场避险情绪升温。投资者越来越看重资金的安全性与流动性，而今年货币基金收益稳中走高，虽然7月份略有回落但是跌势不大，而且近期又有回升迹象。
今年二季度余额宝规模再创历史新高，与此同时也带动了其它货币基金的规模增长，很多人有了零用资金第一时间都会转到货币基金里去。
余额宝创建了一个新的产品种类：互联网宝宝。自余额宝推出之后，各大金融机构纷纷推出了各自的宝宝类产品，包括微信理财通、京东小金库、招行朝朝盈、建行速盈等等，凭借着高收益、低风险和高流动性成为了存款的最佳替代品。
那么互联网宝宝和货币基金有什么区别呢？
互联网宝宝的本质都是货币基金，但都是经过金融机构包装之后的货币基金，一般来说每个金融机构只有一个互联网宝宝，对应的可能是一只货币基金，也可能是两只及以上货币基金，金融机构还会赋予这些宝宝类产品一个新的名称。比如余额宝是“宝宝”的名称，对应的货币基金的名称是天弘余额宝货币基金。
普通的货币基金赎回基本上都是T+1工作日到账，但大部分互联网宝宝都是T+0到账，其中很多都是实时到账。此外，很多互联网宝宝都会有购买及赎回限额。
天天基金网上目前一共有321只货币基金，融360监测的数据显示，目前至少有74只互联网宝宝在正常运营，大多是第三方支付平台及银行发行。
对于投资者来说，如何挑选这些货币基金呢？融360理财分析师提出以下几点建议：
首先，互联网宝宝产品的收益及流动性优势比普通货币基金大
互联网宝宝产品都是金融机构从货币基金里面挑选出来的，太差的一般也不会去选。从收益上看，上周321只货币基金的平均七日年化收益率为3.85%，而据融360监测的数据显示，上周74只互联网宝宝的平均七日年化收益率为3.97%，比前者高了0.12个百分点。
从流动性上看，货币基金资金赎回到账时间一般都是T+1个工作日，而大部分互联网宝宝都是T+0甚至是实时到账，流动性更强。
虽然有些互联网宝宝实施限额措施，比如朝朝盈限购5万元、余额宝限购10万元，但已经可以满足大部分人的零用资金理财需求。如果你有更多的钱，融360理财分析师建议你考虑其它的理财渠道，毕竟货币基金的收益与其它理财产品相比算是比较低的。
其次，流动性比收益更重要
有人挑选货币基金总是想挑那些七日年化收益率比较高的，但实际上七日年化收益率是每天变动的，某一天或某一周收益比较高不代表收益会一直高，有些货币基金收益波动很大，今天6%明天就可能降到3%。如果真要衡量收益，最好看近一年收益率。
此外，很多货币基金的收益差距并不是很大，而且购买货币基金的人群并不是想借此来赚很多的钱，更多是用来存放零用资金及应急资金，所以从这方面来看流动性更重要。建议大家首选能实时到账即秒到账的宝宝类货基，比如招行的朝朝盈、微众银行的余额+等，或是选择有条件实时到账的货基，比如余额宝。如果是T+1到账的话，碰到急用资金的时候就没办法解决了，尤其是如果遇到春节、国庆这样的长假，要好多天才能赎回到账。
第三，最好选规模偏大、稳定性较强的货币基金
如果货币基金的规模太小，流动性就不会好到哪里去，收益就会忽高忽低，这倒不是最重要的是，关键是规模太小、稳定性太差容易产生流动性危机。比如在春节前的消费高峰期，或是市场短期流动性非常紧张的时期，投资者集中提现就会造成挤兑问题，货币基金就可能无法实现T+0或是T+1的赎回要求，从而会影响投资者的资金需求。
像余额宝这样体量的货币基金，由于盘子太大了，所以稳定性非常高，每天的收益波动性很小，流动性也很强。融360理财分析师建议大家最好不要选规模在10亿元以下的货币基金。
