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金融企业在为经济特别是实体经济提供服务，规范、监管民间金融行为等方面，还存在着较大的缺陷。全面深入推进金融改革，把民间金融纳入统一的金融监管轨道，让地下钱庄没有滋生、蔓延的土壤，显得尤为迫切。
今年4月，公安部、中国人民银行、最高法、最高检、国家外汇管理局联合开展“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”。截至目前，各地公安机关已破获一批重大“地下钱庄”案件，其中，广东、辽宁、北京、浙江等地近期接连破获多起涉案金额达数百亿元人民币的“地下钱庄”大案。
地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。
地下钱庄没有经过相关法律审批程序，在运行和交易过程中不可避免存在各种不规范现象，并发生各种违法犯罪活动。近年来频繁发生的外汇占款或高或低、快增快减以及大量资金被转移到国外，都与地下钱庄有着密切关系。
地下钱庄还通过发放“高利贷”、与黑社会组织结成紧密关系等严重破坏正常的金融秩序，损害企业和居民的利益，特别是中小实体企业，一旦与地下钱庄有了借贷关系，也就走上了不归路。
造成地下钱庄活动频繁、违法犯罪现象严重的因素很多，特别是隐蔽性极强的特点，给遏制、打击地下钱庄带来了很大的难度，这些也与有关方面对地下钱庄的危害认识不够、依法打击的主动性不强等有着密切关系。
如一些银行对交易主体调查不够认真，对交易真实性审核不够细致，对一些企业个人的外汇收支背离真实情况报告不及时，少数银行员工甚至利用单位资源参与地下钱庄的非法交易。
发现地下钱庄从事资金放贷活动时，有关方面未及时采取措施进行打击和整治，导致地下钱庄的胆量越来越大，从事非法金融活动的内在冲动越来越强。
