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■新房贷算法
公式：近一个月“贷款市场报价利率”+加点
其中市场报价利率就是LPR，即金融机构对最优客户执行的贷款利率。这个数值的决定者不再是央行，而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价，去掉最高值和最低值，最后加权平均算出来的。
最新的利率是什么?按最近一次(8月20日)报价，首套房贷利率不得低于LPR利率(5年期以上LPR为4.85%)，二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。
那么加点如何计算呢?加点要求体现贷款风险状况。如果你所在的城市房贷违约率较高，则很可能上调加点，房贷利率会高一些，以避免风险。此外，还与个人资质信用相关，如果个人征信出现污点，资质很差，加点数还会更高。
也就是说，LPR的定价机制：LPR+要求点数+个人征信，决定了贷款利息。
■计算实例
首套房利率=近一个月LPR利率+要求点数(大于等于0)+个人信用决定点数(大于等于0) (注：增加点数合同期不变，但LPR利率可在合同里协商约定以一年期起至合同期为期限调整)
二套房利率=近一个月LPR利率+要求点数(大于等于0)+个人信用决定点数(大于等于0)+0.6%
值得注意的是，随着LPR定价机制改革的推进，未来房贷利率的定价方式和利率水平等都会发生变化，进而也会影响住房按揭贷款的成本，即月供金额的大小。
打个比方，100万贷款本金、30年等额本息偿还方式进行贷款，测算结果可以看出，14个城市在执行LPR新的贷款利率后，首套房的月供额比过去增加了6元，二套房的月供额比过去增加了15元。
