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余额宝收益率越来越低,拿什么产品来代替?

[2022-06-13 16:28:10] 来源:理财周刊 编辑:佚名 点击量:
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导读:今天买早饭,打开支付宝准备付钱时,瞄到了余额宝收益率只有1.8%,那句到嘴边的“再加一个肉包”,自觉

  今天买早饭,打开支付宝准备付钱时,瞄到了余额宝收益率只有1.8%,那句到嘴边的“再加一个肉包”,自觉地咽了回去。

  其实,自今年4月以来,货币基金收益率开始陆续进入了“1”时代,到5月就已经全面跌破“2”。截至上周五,157只货币基金的7日年化收益率不足1.5%。

  Wind数据显示,截至6月10日,去年12月成立的首批6只基金同业存单指数基金的投资回报亮眼,平均收益率为1.35%,平均年化收益约2.8%,远超货币基金。

  同业存单基金优势

  在之前的文章中,已经介绍过在货币基金收益率持续走低的情况下,同业存单基金、短债基金和短融ETF三大类理财产品成为了投资者的“新宠”。

  除了前文提到的收益表现不俗外,同业存单基金从这三类“新晋网红”产品中脱颖而出,成为闲钱理财的追捧对象,还有以下4点优势:

  产品风险较低。简单而言,同业存单是银行与银行之间的“存款证明”,A银行缺钱,向B银行发同业存单,B银行将钱存到A银行中。金融机构买入同业存单可获取利息收入。

  中证同业存单AAA指数反映的是银行间市场上市主体评级为AAA,发行期限一年及以下,上市时间七天及以上的同业存单的整体表现。同业存单基金主要跟踪的正是中证同业存单AAA指数,该类基金80%以上的资产投资于同业存单。这意味着,同业存单作为银行短期融资工具,信用风险相对更低,而AAA评级的同业存单发行人信用评级较高,风险较为可控。

  灵活性较高。除货基外的绝大部分理财产品,设置有滚动封闭期,对投资期限、赎回时间都有明确规定。同业存单基金持有满 7 天(也有30天)后可随时赎回,便于现金的管理 。

  收益空间较大。同业存单基金在杠杆、高流动性资产比例等方面相对宽松,更有利于通过投资获取高收益。

  费率低。大多同业存单基金最短持有7天后可赎回,0 认购、 0 申赎费用,管理费、托管费低于目前市场上的绝大多数理财产品。

  同业存单基金怎么买?

  既然同业存单基金对闲钱理财这么友好,收益还高于货基,那么该怎么买?

  根据Wind数据,目前市场上共成立了21只同业存单基金,另有6只产品正处于资金募集期。

  为控制风险,多只同业存单基金设置了100亿元的募集上限。因此,受该限制影响,目前已有多只产品暂停申购,或是暂停大额申购。

  投资者可以通过基金公司、基金代销平台、银行APP等方式购买同业存单基金。以支付宝为例,直接在搜索栏输入“同业存单”,即会出现相关的同业存单基金信息。

  点击自己中意的产品,即可进入该基金的产品界面,点击屏幕下方的“买入”即可。支付宝上设定的最低买入额为10元,而一些银行渠道和代销平台可1元起购。

  每交易日15点(不含)前买入,第二天(交易日)可确认份额,第三天(交易日)可查看盈亏,15点后买入,则时间在上述基础上顺延一天。单笔资金的锁定期为买入确认后7天,到期后可随时卖出。

  赎回规则为当日(交易日)15点前卖出提交,第二天(交易日)确认份额后,资金到账。

  最后要提醒大家的是,同业存单基金是一款新型产品,为普通投资人提供了一种现金管理的新选择。不过,该产品虽然风险低,但不承诺保本。最早一批产品至今收益表现不错,但是其基金净值会随市场波动。

  对于寻求短期闲钱理财且风险偏好较低的投资者,同业存单基金是继货币基金之后,一个不错选择。

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