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上个月， 有财蜜向我求助， 信用卡欠款太多怎么办？
通过和财蜜沟通，发现财蜜欠信用卡债确实太多了，自己和家人都无能为力， 只能承受暴力催收及信用黑名单，甚至还可能承受被银行起诉的风险。因为仅靠个人的收入月工资3300，不吃不喝也要十几年才能还清， 而且信用卡及网贷欠款还在不停的产生利息，确实是个无底洞，对于此事我只能扼腕叹息了。
现在唯一的解决办法是：家人或亲戚中有土豪出现，一次性帮财蜜把这笔钱还清了， 如果可以和银行协商，只还本金或是减免部分利息更好。如果实在没有钱还清， 就只能先这样了， 大笔的债务先不理， 自己努力工作，努力挣钱，省吃俭用， 努力攒钱， 努力还债，利息高的欠款优先还款，利息低的暂缓还款，直到还清为止。
人生的路还很长， 目前来说， 几十万的外债确实不堪重负，但是， 放在长长的一生来说， 几十万真的算不了什么，人的一生能赚N多个几十万， 要知道，人生除了还债，还有更美好的生活，这笔欠债就当是花钱买了一个教训吧，同时， 要从现在做起， 彻底改变消费习惯，改变大手大脚花钱的毛病，开源节流，攒钱还债。
为什么信用卡欠款这么多，甚至还欠下了网贷？究其原因，主要财蜜是不正确的消费观造成的。
1、很多年前， 我们很穷， 钱包很瘦。
那个时候，我们的日常生活，吃穿住行，都是用我们的工资及银行存款，如果节省一点花，一个月还能攒上一些钱， 至少， 我们不会超前消费，造成负债。最多， 就是月光，攒不下钱。
2、多年以后，社会在发展进步，钱包仍然很瘦， 但是，信用卡已经渗透到了我们的生活，我们可以超前消费，先消费，后还款。
虽然社会在进步， 我们已经迈入了信用生活，再加上信用卡的超量发行，几乎80%的人都拥有属于自己的信用卡，但是，我们也要合理的利用自己的信用。超前消费，适度利用杠杆， 用得好，可以助我们理财一臂之力，用得不好， 也会陷入负债的无底洞。你以为信用卡的钱刷刷刷是不用还的啊？
3、大手大脚，挥霍无度， 毫无理性，拆东墙补西墙，最终陷入负债的深渊。
有了信用卡， 但是消费没有自制力， 大手大脚，花钱无度，刷卡一时爽，消费完全超出了自己的经济承受能力，结果就是，还不起信用卡， 借网贷还，恶性循环，导致欠债越滚越大， 问之钱花到哪儿去了？结果却是和朋友吃喝玩乐去了， 当冤大头， 朋友和女儿吃的用的玩的手机平板都是自己买单，最后是还不起， 借钱还， 继续还，继续借……
三、你说， 我再也不用信用卡了， 信用卡害我了，那么，是你乱用信用卡，还是信用卡辜负了你？
信用卡说， 我很冤！ 我只是支付工具而已， 具体怎么消费全靠你自己掌控！而且，我还有长达50天的免息期，你胡乱消费，毫无节制，最后还不上信用卡，怪我咯？
确实，信用卡真的很冤， 用好信用卡，合理利用信用卡的免息期，会给你的消费及资金周转带来很多便利，但是，如果没有正确的消费观， 信用卡消费无度，完全超出了自己的消费能力， 那么， 这些信用卡欠债及利息，最后只有自己买单。
1、切记， 信用卡的主要功能是消费功能。
银行发卡给我们，也是为了鼓励消费， 银行赚取的只是商户的刷卡手续费收入，这个手续费收入，还有很多中间商分成。
所以， 我们申请信用卡，使用信用卡， 主要也是利用它的消费功能，利用它长达50天的免息期， 用银行的钱，把自己的钱攒起来生利息，到期了再一次性还清信用卡。
切记， 信用卡的主要功能是消费功能， 我们不能拿信用卡去TX， 更不能拿信用卡去投资。
2、信用卡还可以用于小额资金周转。
信用卡除了消费之外，还可以用于小额资金周转， 比如， 公司采购商品， 有些可以使用信用卡付款。信用卡还可以提供小额资金信贷， 比如交行的好享贷， 广发的财智金，在确实资金短缺的情况下， 可以小额贷款使用，但是， 你要保证你有足够的还款能力。
3、信用卡使用， 一定要量入为出， 理性消费，不能挥霍无度， 切记， 花掉的， 是你未来的钱， 你是要一分不少的还给银行的，所以，一定要理性消费。
我们经常说， 刷卡一时爽，还款千万难。就是说， 刷卡的时候没感觉，钱唰的一声就飞走了， 但是，还款的时候可难了， 因为花掉的总是要还的， 特别是，还不上信用卡的情况，真的非常痛苦，所以说， 在信用卡使用的过程中， 也要量入为出， 在消费之前， 我们在衡量一下， 这笔消费是不是理性消费，有没有在预算内消费，消费了之后， 我有没有这个还款能力？ 如果答案都是肯定的，那就可以消费，反正，就要多考虑了。
量入为出， 理性消费，不管是信用卡消费还是储蓄卡消费，都是同样的道理 ，花的都是自己的钱 ，自己给自己买单，所以， 在买单之前， 就要好好考虑这笔消费是否要花， 值不值得花， 有没有超出自己的消费能力之外？花钱之前要三思，培养自己理性消费的习惯很重要！
所以说， 不是信用卡辜负了我们，而是我们不会合理使用信用卡，希望我们每个人都能用好信用卡， 让信用卡成为我们理财的好帮手， 而不是陷入信用卡债务的泥潭越滚越大，希望我们都能有一个美好的信用生活！
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