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最近写了不少关于信用卡的，如下：
一分钟查阅自己的征信情况
珍惜征信信用，因为信用＝钱啊
如何巧用信用卡，帮你买房为你赚钱？
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有个小伙伴询问关于信用卡分期的事情：
银行可以通过信用卡借钱给她：一次性打到他账户4.5w，分24个月还清，月利息0.59%，提前还没有意义。每个月需要还款：1875+265=2140元。
他觉得，利息总共是6372元，所以借款的总利率是：7.8%。觉得还是蛮合适的，可以借出来投入到更高的网贷或者其他投资中，赚取差价。问这样可行吗？
大家觉得呢？他算的对吗？
其实对于信用卡“分期”的实际利率，很多人的认识都是错误的。
就拿上面这个例子来看，消费者承担的真实利率是多少呢？
45000元/24个月＝1875元
如图，如果你问银行分期45000元的花，其实：你欠银行的钱，是在不断的减少的。
0月时候你欠4500元。
4月时候你欠37500元
10月时候你欠26250元
20月时候你欠7500元
。。。。
如果平均下来，这是一个前高后低的还款额，平均来看，你并没有欠银行45000元。
到底欠多少呢？
数学平均很容易计算，就是（45000＋0）／2＝22500
所以你是实际时“平均借22500，借24个月。
而银行的利息呢？它是按照全程0.59%来计算的。
所以你支付给银行的利息是：45000*0.59%＊24=6372
真实利率是6372／22500=28.3%
看到了吗？28%！28%！28%！
赤果果的抢劫啊。。。
你还当银行是慈善家。。。银行阴笑着给你来一刀。。等你反应过来的时候，以及晚八村了。。你要苦哈哈的还2年高息。。。
所以呢，银行推荐的这种银行信用卡分期利率，有一种简单的做法，如果是12个月的花，就是“银行承诺的利息”乘以2.
分期0.59%，12个月还，实际利率就是0.59%＊2*12=14.16%
分期0.59%，24个月还，实际利率就是0.59%＊2*24=28.32%
可见，银行收取你的利息是非常高的。一般都高达15%以上，银行才是名副其实的高利贷。
所以，一般人应该尽量避免“信用卡分期”，因为这是一个很不划算收费很高的大坑。
当然，偶尔分期，让银行尝尝甜头，给你涨额度，这是高阶做法，我们稍后再讲吧。
