会议指出,推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。工农中建交5家国有大型商业银行要带头,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。
引导其他金融机构实质性降低小微企业融资成本。
值得注意的是,上述关于国有大行小微贷款增长30%、小微企业融资成本再降1个百分点等关键性目标要求并非新提法。今年两会期间就明确过,其中,今年政府工作报告中明确“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”,此次进一步细化了大行的范围,邮储银行并不在此增速目标之列。
至于“小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点”,李克强在今年两会闭幕后的记者招待会上也提过。
对于如何引导金融机构实质性降低小微企业融资成本?易纲曾在两会期间表示,在小微企业和民营企业实际感受的融资成本,特别是贷款利率里面,除了无风险利率,主要是风险溢价比较高造成的,所以这个贷款的实际利率还偏高,主要是怎么解决风险溢价比较高的问题。
普惠金融口径单户授信在一千万元以下的小微企业的贷款,不良率是在6.2%左右,不良率会反映在风险溢价上。所以就要解决如何降低风险溢价的问题。要解决这个问题,主要是两个途径:
第一个途径是利率市场化改革。通过改革来消除利率决定过程中的一些垄断性因素,更加准确地进行风险定价,通过更充分的竞争,使得风险溢价降低。
第二个途径是供给侧结构性改革。它可以提高信息的透明度,完善破产制度,提高法律执行效率,还有降低费率,这些供给侧结构性改革都可以降低实际的交易成本,也会使得风险溢价降低。
针对第一点,央行近期发布的货币政策委员会一季度例会中也新增“稳妥推进利率等关键领域改革”的表述,预计今年将在贷款利率并轨方面有所动作。
此外,小微企业融资成本的降低,也离不开政府的扶持,即政府与金融机构要建立风险分担机制,这就要发挥政府性融资担保基金的作用。
会议也指出,通过政府性融资担保降低企业融资费用。中央财政继续安排资金,实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%的目标。
上述多项数字目标的设定中,“国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上”是新提法,但也是有迹可循。
此前的国常会就曾明确过,努力实现每年新增支持15万家(次)小微企业和1400亿元贷款目标。初步测算,今后三年基金累计可支持相关担保贷款5000亿元左右。