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定向降准利好中小银行
近日，央行宣布自5月15日，对中小银行实施定向降准。具体为“三档两优”的政策：“三档”是指根据银行规模大小来划分三档存款准备金率，其中工农中建交和邮政储蓄银行六大商业银行、股份制商业银行和城市商业银行及部分规模较大的农村商业银行、县域农商行等农村金融机构分布实行13.5%、11.5%和8%的基准存款准备金率;
所谓“两优”是指普惠金融定向降准政策和贷款比例考核政策。”这个政策使符合条件的农商行法定存款准备金率从10%降至8%，预计释放增量资金2800亿元。
融360分析师杨慧敏表示，对农商行的优惠定向降准政策一定程度上能够缓解农商行的负债压力，补充中小银行的资金流动性。所以预计5月份中小银行的定期存款利率上涨有限，将保持稳定状态。
报告指出，随着利率市场化的推进以及存款竞争加剧，定期存款、大额存单、结构性存款、智能存款等揽储方式越来越多元化。而随着同业存单等同业负债的受限，结构性存款、大额存单等以前不受重视的揽储方式，越来越发挥重要的作用。
而结构性存款作为保本理财的替代品，会拉高银行的揽储成本，仍为过渡性产品。未来银行仍需加强零售负债端的产品创新，满足不同客户和细分市场的需求。
