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从发行利率来看，多数大额存单基本均为“顶格”上浮，即较央行基准利率上浮55%。在分析人士看来，部分中小银行希望通过大额存单揽储，但长期来看，随着资产端利率的下滑，负债端的长期高利率模式不可持续。
具体来看，目前待发行的大额存单中，3个月、6个月、1年、3年、5年期的大额存单利率大都分别集中在1.705%、2.015%、2.325%、4.2625%、4.2625%。以3年期为例，颍东农商行、元江农信社机构、蒙自农商行、睢宁农商行、富民县农村信用合作联社、鹤山农商行、楚雄农商行、武城农商银行等多家银行待发行的3年期大额存单利率为4.2625%。
而央行规定的存款基准利率分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.75%、3.25%。对比来看，除五年期外，其他期限的大额存单都较同期基准利率高出55%。另外，临翔农村商业银行2019年个人大额存单第四期5年、2019年个人大额存单第三期5年两只大额存单利率超过5%，为5.0375%。
在苏宁金融研究院研究员陈嘉宁看来，在报价(利率)相同的情况下，理性的投资者都会选择实力较强的银行进行大额存单投资，所以造成部分农商行出现流拍的现象。
