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要不要买意外险?意外险怎么买?一年期还是长期?

[2018-02-24 16:21:00] 来源:她理财网 编辑:赵小姐 点击量:
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导读:我买的第一份保险是一份定期寿险,保障20年给我带来了50万保障。[定期寿险就是死了给钱,买50万是担心我有不测,爸妈没人样,这样万一不幸,他们可以得到50万]如果你在纠结要不要买定期寿险可...

我买的第一份保险是一份定期寿险,保障20年给我带来了50万保障。[定期寿险就是死了给钱,买50万是担心我有不测,爸妈没人样,这样万一不幸,他们可以得到50万]

如果你在纠结要不要买定期寿险可以看看这篇:https://www.talicai.com/post/624360

如果你不知道要选哪个定期寿险的产品,就看这个:https://www.talicai.com/post/614740


定期寿险虽然解决了死亡这件大事,但还是不能令我心安,比死亡更可怕的还有生不如死,比如双目失明、瘫痪在床等。老年人残疾多是疾病导致,年轻人残疾多是意外导致,我想为自己添加一份意外险。

 

和定期寿险只保障死亡不同,意外险保障的内容实在太多了。意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、交通意外、航空意外、电梯意外……价格从几块钱到几千块钱。这么复杂肯定有猫腻,一定要先搞清楚免得踩坑。

 

一个一个疑问慢慢的解开:

1、什么是意外?

意外,就是意料之外、料想不到的事件

意外可能是惊喜也可能是惊吓,比如:怀孕;感冒;被劈腿;突然加薪。

这些可能都是意外,但意外险都不赔!

保险中的意外指的是受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

 

2、意外造成的后果

死亡:

对于已经购买了定期寿险的我来说,这部分属于重复保障,可有可无。

但如果你还没有买定期寿险,那么这个后果还是挺严重的。

 

残疾:

对于残疾,寿险只对最严重的全残进行赔付,其他残疾一律不能赔付。

但我查了下保险数据,每年应为意外导致的残疾人数和死亡人数基本一样。

根据职业不同,致死致残率也不一样。

办公室一族的意外死亡率和残疾率在万分之二左右。

 

医疗费用支出:

意外造成的大伤小伤总要去医院看看吧,挂号费都要70块的今天,没有保险真的不敢去医院。这个我还是很需要的。

 

误工损失:

在生死面前,这点损失真算不了什么

 

总结:

对于已经有寿险的我来说,残疾、医疗费用支出是比较在意的;

对于没有寿险的人来说,死亡、残疾、医疗都应该比较关注。

 

3、挑选一份适合自己的意外险

我需要一份只有意外残疾和意外医疗的意外险,抱歉,没有这样的产品。

几乎局部意外险都将意外身故和意外残疾进行了共享保额的绑定,极个别产品还是只有身故没有残疾。

没有符合我要求的,我只能退而求其次,购买一份包含意外身故、意外残疾和意外医疗的意外险,但愿多出来的意外身故不会把价格搞的很高。

不过对于还没有买寿险的人来说,这样子更好。

 

4、我需要多少保额的意外险?

4.1意外残疾

如果真的要残疾了,每月2000块的最低生活标准还是需要的吧?50万的保额还是需要的。

我顺便比较了一下各家的意外残疾定义,采用的都是保险业协会的2013年的88号文件,

也就是说不会存在同一种状态在a公司是1级残疾,赔你10万;

b公司是3级残疾,只赔你8万。

换句话说残疾是标准条款,不需要比较各家的保障内容,只要看看保额就可以了。

同理,意外死亡也是一样,标准条款。

 

4.2意外医疗

意外医疗在我看来是区别和猫腻最多的地方

那我买的意外医疗举例吧:

我买的意外医疗是二级以上医院、社保内费用、超过0元、100%报销、2万限额

对于医院的要求:二级以上公立医院(99%的保险都是这么要求的)

对于医疗费用要求:社保三目录范围内的医疗社保和药品可以报销,我们常说的自费药是不能报销的。(99%的保险都是这么要求的)

免赔额:一分钱都赔,这个金额越低越好。免配额要是一万块,去医院花8000还都要自己负担

报销比例:100%报销是最好的,100%好于90%90%好于50%

限额:也就是最多可以报销的金额,当然是越高越好了。

 

 

5、我需要什么意外?

猫爪狗咬医疗费用?需要!

磕碰摔伤骨折外伤?需要!

交通事故外伤内伤?需要!

电梯坠落飞机失踪?需要!

所以我不能买单纯的交通意外、燃气意外和电梯意外,我需要的是全方位的意外,只要是意外我都需要。

 

 

6、意外险买一年的够用吗?

意外险是根据职业判定风险的,而寿险是根据年龄和性别判定风险的。保险的价格由份险决定,所以年纪增长并不会造成意外险涨价,一年买一次是性价比最高的选择,千万别买长期的意外险!长期意外险有多坑,我下次给大家算起来~~

 

 



保险整体的趋势是越来越便宜,所以一年一年的买意外险最合适,仅限意外险!!!!

看看我2010年来买的意外险的价格你们就知道了


 最后我选了一份一年期的安意保意外险,保障50万的意外身故残疾,2万的意外医疗费用报销,最最最最最重要是它包含了20万的突发疾病身故。每年费198元。我觉得还是很适合我的,推荐所有成年人都买

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