文/熊熊家的太太
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你是否有着很多保单,每年保费缴纳不少,但实际上不确定到底买了什么?保障了什么?
你缴费着的这些表单
A.有的是父母小时候帮我们买,现在还没到期,我们继续缴纳的;
B.有的是帮保险公司工作的亲戚朋友完成任务而购入的;
C.还有的纯粹跟风,论坛达人或同事都在买,自己也认可保险很重要所以跟着买入了;
D.......
如果你讲不出自己的保险情况:
比如:共有几份保险?主要保障是什么?缴费时间具体是什么时候?还需要缴纳多久?缴费金额是多少,占比家庭支出多少……
如果你需要承担的家庭责任更重了:
比如:毕业开始挣钱有收入了、今年结婚了、生娃了、买房负债更多了……
那么是时候把自己所有保单翻出来,给自己做一次全面的保单体检咯。
三个步骤完成保单自检
1. 盘点所有保单情况:
列表格保存并把短期险如意外险的电子保单打印出来存档;这儿有份模板供大家参考
2. 计算保障缺口和保费预算:
我们都知道保障越高越好:
同一条命身价300W和30W差距大多了;
都是重疾险,能有100W和只有10W万一用到时候也差好多的;
还有险种五花八门,除了重疾、意外、寿险、医疗,还有家财险、养老险、甚至手机碎屏险……
如果能全方位保障,涉及的有风险的方方面面覆盖越广越好……
噗,可所有这些保障都需要缴纳保费才能实现的哦~
我们该干的事情是找到保费预算和保障需求的最大平衡
一般保费预算不超过总收入的10%;保障与家庭收支情况,需要承担的养娃养老负债情况来预估。
3. 根据实际情况调整和补充保险配置
保单自检的目的就是为了尽可能补全保障,让自己的后顾无忧。所以理智梳理,做好调整。
以我们家为例,我清晰保单自检的重要性,买房后从原先的0负债变成200W的负债,就想着得调整保障,但随意跟风买点意外险,没上心太多。这次在感冒时读《流感下的北京中年》最想立遗嘱 ,又被@byby 和@赵小姐 监督,一定得落实完成!
今天的检查结果发现了好多问题:
1. 熊先生买了7份,但实际保障不够;(幸好赶着2月1日前补了小她@百年康惠保 的30W重疾和50W @阳光财险意健险)
2. 多年陆续买入的太分散了,不好管理(尤其长辈买的都忘了,还有旅行险+航空险+信用卡送的各种保障,就更多了@.@这些都没算);
3. 意外险没存纸质档,自己都找不到买了什么(从印象笔记中做的备份里找到不完整的记录);
4. 医疗险买重的,信价比低的,真碰到理赔也很麻烦,同个发票,能重复理赔吗?如果不行,删除集中一份买就够了吧;
5. 短期险续费时间不明确,未来漏缴的机会很高,一定得每年体检;
6. 熊太太的保障仅有20W — 还不如一张信用卡的额度,太廉价了,噗;
7. 熊太太12年前买入的太平洋保险缴费都是自动扣款,完全忘了保障内容;代理人变动后,保障内容历时一个多月都没落实;
8. 熊宝宝的医保由居委会补贴代缴,0缴费享受福利。但她户口在厦门,居住在福州得再次确定异地是否能通用?什么情况下可以用?(从来没用过)
【熊太太当前需要做的事情】:
A. 保单中不确定的内容再次落实;
B. 熊先生补充寿险和熊太太补充重疾险和医疗险;
C. 详细查看2份缴费超过十年的万能险收益情况、当前的保单价值和保单成本,考虑是否换险种,或者继续放着;
D. 更新保单寄送地址到新家地址;
E. 在3月份内完成调整和补充。
【关于保单自检盘点后,会后悔想退保的同学】:
熊太太想说,不惮以最坏的恶意去揣度保险代理人,毕竟他们除了需要养家糊口挣取佣金利益,也有专业的保险知识做基础。如果当年的方案打动过你,或许它就是当时最适合你当下情况的选择。
很可能当年自己没耐心做更多比对了解,也或许只是需求变了,之前购入的保险不适合现在了,但它起码为你实现了拥有期的保障,不至于0保障的裸奔~
未必都是保险代理人的欺骗或者自己年少无知的错误选择。
综合权衡后,如果是非退保不可的情况,
建议在买好新的保险,新保障生效后再去申请退保。
以上,是熊太太第一次认真做的保单自检,累计耗时不止5个小时,555, 尤其十几年前的保单,以及自己跟风买的好几份过期作废了的短期险,查找记录非常麻烦!如果购买时候就做好登记和存档,可以省心和清晰很多。
@赵小姐 @byby @二小姐不乖 我来交作业啦~ 求多多指教~
各位她蜜们一起来,为保单做份年检,备好家庭防火墙,2018年,你的保险配置是怎样的呢?