年收入10万的小家庭如何配置保险？

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小她里的财女很多，大财女更是数不胜数，有时候看得贫穷的我瑟瑟发抖，老泪纵横.......但好在小她的财蜜们都是心慈和善之人，并无轻视任何人之意，于是我才敢继续安心潜伏在小她里，孜孜不倦地“偷师”

先说说我家的情况，坐标N线小城，一家三口（准备生二胎），无房贷车贷，收入如题，每个月的支出大头在生活费开支上，孩子在公立小学上一年级，暂时没给他报什么兴趣班。我们两公婆没什么消遣，所以开销也不大，一娃顶我们两人的花费了。

我家收入不高，所以家庭理财最主要是放在保险这一块，以前我们没有什么保险意识，自从家公脑出血过世之后，才知道保险的重要性。

刚开始的时候，我是只入手了新农合+意外险，毕竟便宜，何况也听不懂更看不懂保险代理人的各种解说。过了一段时间，看到亲戚给她女儿买了份教育金，据说以后读书有钱领，不用愁学费，还能保疾病，我也心动就买了一份给我儿子。

第二年春季，我儿子突发高烧，带去医院检查，说是支气管炎，要住院。我马上理住院手续，想起买有保险，就给代理人打电话，结果她说这种不报的，说什么大病才报，小病不报，意外住院也报，还说忘记告诉我了。我听得懵懵懂懂，也就不理她了。

但我心里止不住纳闷，这个保险怎么这么多名堂呢？之前说得天花乱坠，多好多好，现在却连这么丁点小问题都不保，那买这个也没多大用处啊！

后来我经人介绍去了保险公司，进行了系统地学习，才知道买保险是有一个顺序的，顺序如下图：

我学习之后赶紧翻看儿子的保单合同，其实就是一个两全保险，里面也有重疾保障，可是只有2万，意外2 万，教育金则少得可怜，毕竟才一千来块钱，分了一部分本金给重疾和意外，每年的分红还比不上银行定期理财。真真鸡肋！

于是我毫不犹豫跑去退了它，得回七百块的现金价值，买了三年，亏了三千多。但是我安慰自己，不要紧，就当是学费了。

紧接着，我重新给家人配置了保险。

首先，先大人后小孩，大人就是孩子的保险，所以一定要先考虑保障家里的两台“印钞机”，买的保险就是遵循了阶梯图的顺序：意外险+住院医疗+重大疾病。我没有考虑任何分红险。一直都觉得分红险是富人的专利，我们一不避税二不担心离婚的财产分割，毕竟，收入不高不能任性，而且很多分红险都比不上其它理财渠道的收益。话说小她的每款理财产品，收益分分钟秒杀分红保险啊~

意外险：

PS：孩子 的是学平险，所以保额比较低，等有空我再给他加保意外险

住院医疗：

基本上我和老公的就只配置了新农合，儿子的话学平险那里有2万的保额。依照新农合的涨价速 度，若不是因为我今年准备生二胎，我也不想交了，明年直接买保险公司的产品，两百多一年，报销的额度更高。

重大疾病：

之前在保险公司，就买了终身重疾寿险，老公10万保额（3300元），我15万保额（2200   元），儿子20万保额（2000元），保费一年7500。加上意外和住院医疗的，八千出头一点，对于 我们来说，有点吃力。

经过不断学习，我发现了新大陆-----消费型保险，简直物美价廉啊！把老公的保额减半，多出的钱，拿 去买了一年期的重疾险，我10万保额，老公10万保额，分别都是150元。这样加起来，我的重疾保额就有25万，我老公的是15万了。我看了一下，按照我这个年龄，买康乐C+金钟罩，20万保额，20年交，保到70岁，每年交1712元，估计我老公的要差不多翻倍了。超预算，暂时观望。她友们啊，买保险要趁早，这是花钱的教训啊！

我和儿子的没有退，毕竟我俩的保费便宜，但是我现在准备退了儿子的，因为小她的慧馨安真的真的不要太划算了，50万保额才四百多，叫我怎能不爱你？不过也要等年底到期再退。

目前一家人的保费，意外险195元+住院医疗370元+重大疾病6150元=6715元，这个费用可以接受

等生了二宝，就买慧馨安~