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没保险=裸奔(三)

[2018-06-13 22:57:00] 来源:她理财网 编辑:金色的羽毛 点击量:
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导读:看完上一篇文章,有小伙伴表示,怎么这么复杂啊,保险业务员给我介绍的时候,只说了一种XX福,把你说的几种类别都涵盖了的。大品牌好公司,打包产品省力又省心,唯一有一个缺点,贵。性价比不高,因此...

看完上一篇文章,有小伙伴表示,怎么这么复杂啊,保险业务员给我介绍的时候,只说了一种XX福,把你说的几种类别都涵盖了的。


大品牌好公司,打包产品省力又省心,唯一有一个缺点,贵。性价比不高,因此更适合土豪购买。


大学刚毕业的时候,家人懵懂的买过它家的类似产品,当时还不叫xx福。整理保险的时候我把保单翻出来看:终身寿险保额15万、终身重疾险保额12万、意外险1万、意外医疗1万,保费每年6000块,交20年。


看完我就有点着急,现在十几万够干啥嘛,这哪项的保额都不够啊。真碰上什么事,不要说几十年后,现在看来10万块钱都是杯水车薪,光指望这份保险可是靠不住。



为什么说它贵?同样是每年花6000块钱,如果只考虑保障而选择消费型定期产品的话,寿险的保额可以做到50万(保到70岁),重疾险50万(保到60岁),意外险50万,意外医疗2万,突发疾病身故保障险20万,医疗险100万。跟刚刚的保额完全不是一个数量级的好么?!


不测风云已经够让人悲伤和无所适从了,如果再没钱,那是难上加难。只有充足的保额,才能在面对旦夕祸福时从容不迫。




01 钱不够,消费型保险了解一下?


消费型保险对应的是返还型或是分红型保险。分红型保险是说你交的保费,会部分或全部返还给你。消费型保险呢,就是你交的保费,如果没有出险的话,那就打水漂了、没有了、让保险公司赚走了。听起来似乎分红型保险要更划算一些,毕竟钱还是有去有回的。


保险公司和它们的精算师们不会想不到这一点哦,所以返还型产品就比消费型保险产品的价格高很多。羊毛出在羊身上,这是亘古不变的真理。关于分红型保险,可以看我之前的帖子,专门讲过分红险。


收入不高,用于保险的预算有限,还选择返还型产品的话,就会因为价格过高而导致保额不足,起不到保障的效果。


02 定期保险


预算不足,但还想保额充足的话,还有一种解决方案,就是选择定期保险。


定期保险其实很常见,比如坐飞机时买的交通意外险,只管坐飞机那几天的,就属于定期保险。


保险责任时间短,价格自然便宜。以30岁男性购买人寿保险为例,10万保额,分20年交,如果是买终身寿险,每年交保费1400左右;如果买保到70岁的定期寿险,每年只需要500块钱,价格是前者的1/3。


有小伙伴会问,那70岁之后挂了怎么办?不赔了哇?悲剧男主再次出场,小凡70岁的时候,父母已经去世,不存在赡养老人的责任,儿女也已经可以自食其力。小凡的去世不会给家里带来太大的经济影响,即使没有保险的赔付,家人的生活也不会因此陷入困境。


除了寿险,重疾险也分为终身重疾险和定期重疾险。上面的例子中,定期重疾险是保到60岁的。一方面的考虑是,60岁就不再是家庭的经济支柱了,不会因为生病不能赚钱而给家庭的经济状况带来很大的影响。另一方面的原因是,随着年龄的增加,可用的医疗干预手段也越来越少,不是不能做手术,而是身体经不折腾。选择保守治疗的话,需要的医药费也会少一些。


以上推荐的定期和消费型保险,前提都是预算有限的情况。先准备好当下的应对,等以后有钱了,再继续补充购买保险。不要想着等有钱了再一步到位,风险不知道什么时候会来。



保险的基本理念介绍得差不多了。从下一篇开始进入实战。请关注我,不要错过噢!

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