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买保险需要体检吗?发现有疾病怎么办?

[2018-06-22 18:38:00] 来源:她理财网 编辑:柚子茶的独白 点击量:
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导读:看到不少新来的财蜜,在考虑买重疾险的时候经常会问买重疾要不要体检?有疾病可以投保吗?不告知会怎样?传统的保险产品,例如我妈妈七八年前买的健康险,代理人说买之前得做体检(实际上当时包装的是,...

看到不少新来的财蜜,在考虑买重疾险的时候经常会问买重疾要不要体检?有疾病可以投保吗?不告知会怎样?


传统的保险产品,例如我妈妈七八年前买的健康险,代理人说买之前得做体检(实际上当时包装的是,买保险送免费体检),我妈妈还天真的以为自己捡了个大便宜,庆幸着自己得到了免费体检的机会。


当然后来也没检查出个啥,直接就投保了,这份保险我在之前的帖子里写过,非常坑,保额只有10万,但是因为特殊原因,我没有让我妈妈去退保。


七八年后的今天,买保险的渠道不再依赖于代理人了,打开网页,自己选择保险产品,了解保险条款,不懂的可以在社区提问,可以私信小秘书,可以说是非常方便了,


但还有一些没接触过互联网保险的财蜜,对互联网投保流程很陌生,今天统一给财蜜们解答下买保险要不要体检的问题~


除了一年期的意外险,其他的险种如重疾、寿险和医疗险,投保前均有健康告知,如图:



大家在选择适合自己的产品之后,点击立即投保,就会自动弹出如上。


如果健康告知里问到的问题跟你全部没有关系,那么恭喜你,你就是保险公司眼中的"标准体",在线直接投保就可以,不需要提供任何体检报告。


那什么情况下你可能需要做体检呢?


1、超过保险公司规定的风险保额


例如某公司重疾险产品对体检的要求是:

16-40周岁:50万以上要求体检

41-45周岁:30-50万要求体检

46-50周岁:20万以上要求体检

51-55周岁:10万以上要求体检

56周岁以上,都要求体检

 

ps:体检项目会划分等级,保额越高,年龄越大,体检也就越严格。

 

如果你既买了该公司的寿险,又打算买重疾险,那一定得问问累计达到多少风险保额,要求做体检。而这一款重疾险要求:累计寿险和重大疾病保险的风险保额300万元以上,年龄45周岁以上,要求运动心电图和肺功能检查。

 

2、你在健康问卷中告知了既往病症,比如高血压、糖尿病、乙肝等。


如果是在网上购买,可以申请核保,提供与该疾病相关的检查报告,保险公司会根据这些报告来判断是否承保你,一般给出的结果会有正常承保、拒保、延期、加费等

 

3、投保重疾险、防癌险等可能被抽检


具体抽检覆盖率多大,不同的保险公司有不同的规定。抽检项目一般是普通检查+血常规。


ps:你投保完后某险种,如果意外接到保险公司客服电话,让你去体检,一定不要惊讶,也不要担心会让你出体检费,因为这种体检是免费的。


如果参加体检后,结果不好,会怎样呢?

如果体检结果不好,保险公司主要采取以下措施:

1、增加保费    

2、直接将该种疾病以及并发症作为除外责任    

3、拒保

4、增加保费,同时增加除外责任


ps:如果拒保,以后再买该公司其他保险产品,那就得慎重考虑了。因此,只要保费在可以承受的范围内,还是建议投保。

 

其实,承保并不是那么容易的,特别某些家庭有遗传病史,挑个保险找份保障是很不容易的呀,还有一些人群是等自己已经患上疾病了,才想着要买保险,但是保险公司不是做慈善的,他们必须遵循大数法则,同时防范道德风险。


随着保险市场的日趋完善,现在已有保险公司推出针对特殊人群的险种,比如可以承保糖尿病的险种、少儿白血病、孕期疾病等保险产品。

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