终于给自己和家人配置齐了保险——值得纪念的日子 撒花

我是2018年初接触到保险的，当时朋友圈里有个宝妈在中国平安工作，经常发一些保险的东西，一开始自动屏蔽，直到后来她发了一款少儿平安福，打着“一张保单保三人，三代人收益”的口号，我心想真有那么好吗，于是我偷偷把相关内容复制到了手机备忘录里，以便有空研究一下

直到今年五月份，因为关注的一个公号做免费家庭保险规划活动，从而正式开始了解保险，先从理财师电话沟通开始，有了初步认识，同时我自己也开始学习，关注了她理财，从咱们的重疾训练营开始，到后来关注了一些其他保险大号，于是我开始网上学习保险知识，了解到了分红险和消费险的区别，定期险和终身险的区别，按照我自己家庭的实际情况，作为家庭主要收入来源，因为收入有限，因此我打算购买定期的消费险，以后收入水平提高了再补。

1、保险规划

结合免费家庭规划活动给的保险建议和我自己的学习，我给自己做了如下保险规划：定期重疾险+20年定期寿险+意外险，给宝宝（不到两岁）规划买重疾险和意外险，我父母给我看孩子，因为年纪大了，买不到合适的重疾险，防癌险对于我来说支出也不算少，因为他们都有新农合，于是我就只给他们配置了意外险，控制家庭每年保费支出不超过家庭收入的10%。万一得了大病重疾险可以提前垫付，完美解决了没钱看病问题；寿险保障了自己最亲的人，自己万一有个闪失能保证孩子到成年，父母能养老。意外险是用小钱买大保障，真是无比划算。

2、确定保额

先说我自己的保险，直接上图：

a)本来一开始打算自己和宝宝重疾险保额都是30万，因为我和宝宝都有社保，万一重病，除去医保报销，个人还得出三四十万，考虑到这一点，怕万一出险以后不好买了，就都配置成50万了。

b)寿险价格也不高，本来理财师建议我买90万的，考虑到实际情况，买了60万的。宝宝、我父母均为受益人。并且按照万一我出事宝宝、父母今后的实际情况，分别给父母和宝宝配置了不同的收益比例（我还有兄弟姐妹，父母不靠我自己一个人养老）。

c)意外险就是拿小钱买大保障，本来想买额度高点的，因为单位每年给买团体险，22万保额（表格最下方），考虑到单位报销比较麻烦，我就给自己额外配置了30万。

d)医疗险本来没打算买，因为一些小毛病，怕不符合健康告知，后来想，有胜于无，而且以后万一有点跟以前问题无关的小毛病应该还是可以报的吧，不能报也就一年一顿饭钱。还有一点就是免赔额，根据有人发布的住院费用情况，我觉得一年一万免赔额的确太高了，这得是重病才用得到，我同事前阵子刚做了阑尾炎手术，住了四五天院，一共花费一万一二，医保+补充医保报了九千多，自费也就不到两千块钱。所以医疗险我选了6年公用1万免赔额的。

3、购买保险产品

有了规划，确定了保额，接下来就是寻找适合的产品啦。因为我今年已经34岁了，生过宝宝，还是身体有些小问题，尤其是怀孕时候有过“亚临床甲减”，虽然后来复查好了，可是看很多产品告知中都有甲状腺疾病.

a)寿险我对比了当前几款比较火的产品，有大白、瑞和定期、擎天柱、唐僧宝等，看了保险告知和条款，最保险的事瑞和瑞泰定期寿险，就它了。

b)重疾险这块，关于甲减，像多啦A保、弘康健康一生A+B、康乐C，康乐e生，康惠保，昆仑健康保，能智能核保的我都试了一遍，有的提示不能投保，有的可以加费保，但是得加1000左右，我觉得有点高，线下核保又怕不过会有影响。就这样一直拖到7月份，一直没有选到合适的有的，直到近期出现了瑞泰瑞盈，我感觉简直就是我的救星啊，7.6号联系客服说当天最后一天接收人工核保，匆忙间我就把2016年几次甲功报告发过去了，没想到瑞泰瑞盈和康惠保都通过了，而且是健康体承保！谢天谢地，看到邮件那一刻，内心真是太激动了，保费直接每年省了一千多块钱呐！

c)意外险就没什么可纠结的了，选个性价比高的就行。

d)医疗险，根据我规划时的考虑，所剩就不多了，最后选的支付宝的好医保.长期医疗。注意，支付宝还有一款叫做好医保.住院医疗，它俩是不一样的哦。

e)再说下宝宝保险吧，重疾险打算买慧馨安，50万保额，因为宝宝马上两岁了，打算过了生日再买，每年省几十块钱。

f)父母和孩子的意外险都是支付宝买的（我是不是太懒了），考略到孩子还小，需要经常打疫苗，就买了有疫苗意外的萌宝保，20万保额才59块钱，2万意外医疗，但是没有保交通，我在想要不要再补充一份。

爸妈的都是老人综合意外险，含有骨折保证金5000元。

购买下来，算上宝宝重疾险，年家庭保费4757元，占家庭收入的6.8%（主要是家里就我一个人收入，收入太低了）花费、比例基本达到了我个人心理预期

现在也逐渐学习理财，以前买过P2P，后来停了，有了宝宝后为了稳妥起见，就只买银行理财+存定期了，打算继续学习理财，把资产分配配置好，钱虽然不多，但也要效益最大化不是。