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在小她重疾险训练营边学习的时候，也边简单的做了些笔记，今天整理了重疾险的分类，分享给各位爱学习的财蜜们~
先看目录：
1、一年期重疾
2、定期重疾（含消费型和返还型）
3、终身重疾（含消费型纯重疾、储蓄型含身故责任的重疾、多次赔付的重疾）
4、特定疾病重疾（含老年防癌险、女性专属疾病保险、白血病保险）
【一年期重疾险】
一年期重疾险（也包括其他健康险）是按自然保费定价的。年轻时购买会非常便宜，随着年纪增长，保费上升得非常明显。
整体保费水平变化趋势：学龄前，逐年下降；10岁－30岁趋于平稳；30岁后，逐年上升。
适合人群：
1.已有长期保障，作为某一特定时期的补充，比如孕期。
2.年龄、经济条件、健康条件限制。
只能买某一款特定的产品，刚好又是一年期的，别的都买不了的话，可以本着“有保障总比没有好”的基本原则购买。比如说给爸爸买保险，长期的每年5000，真的承受不起保费只能放弃，就可以买一个一年的，一两千可以承受，总好过没有保障的“裸奔”状态。
停售风险：
一年期重疾险随时可能停售，停售后你已经购买的保障不受影响，到期后不能继续购买，需要重新选择产品。
【定期重疾险】
定期两个字决定了保障期限是到一定的时间，不是到终身。比如保障至60岁、保障20年等。
保费定价：
根据当下被保险人的身体健康情况和年龄，来购买锁定未来一段时间的保障价格（也就是每年的保费不上涨，和第一年是一样的。）其实就是把自然保费按照一定的计算公式折算到一个固定的水平。
举个栗子：
小丽30岁购买一份重疾险，每年缴费2000元。以后每年都是2000元，不会增加。
每年缴纳的保费金额、未来需要缴纳多少年是在你的合同里面约定好的，保险公司是不能修改的。
消费型和返还型重疾险：
消费型定期重疾：
保费便宜但是到期不返还保费。
返还型定期重疾：
保费较高到期可以返还保费。
适合人群：
消费型：
购买保险为了保障，期待以较低的保费获取高额保障的人；
返还型：
不爱攒钱也没有理财习惯，期待通过保险既能得到保障也能强制储蓄的人。
【补充阅读】
https://www.talicai.com/post/618023
【终身重疾】
1、纯重疾险：
只管疾病，生病给保额，身故不给保额［但可以返还现金价值］。
代表产品：达尔文1号、康惠保旗舰版、三叶草、瑞盈、康乐一生c款；
2、包含身故责任的重疾险：
生病给保额，身故也给保额。可以说是保生又保死。但重疾和身故只能二选一，也就是共享保额。
代表产品平安福、泰康乐安康；
3、多次赔付的重疾险：
重点在多次赔付，这类重疾险会把重疾分成几组。第一次赔付后，该组疾病不再理赔，剩余分组的疾病继续有效，未来第二次生病还可以赔付。最多赔三五次［具体次数以产品为准］。
代表产品长生福、哆啦A保。
价格差距：
这三种重疾险的价格差距是依次增加的关系，但多次赔付和单次赔付价格区别不大。所以或者买纯重疾，或者买多次赔付的重疾。
【老年防癌险】
顾名思义就是只管癌症一种疾病，也就是恶性肿瘤，其他疾病都不管。将保障疾病从几十种降低到一种。发生率降低，保费降低。同时将健康告知放宽。制约老年人购买重疾险的两大因素：价格和健康。
1、健康
老年人通常有些慢性病，很难通过健康告知。高血压、糖尿病这类疾病几乎每款重疾险都会问到。
2、价格：
保费高。比如62年55岁的男性，购买终身重疾险，10万保额，20年缴费，每年4070元，20年总保费81400元。几乎与保额持平。
这种情况，可以考虑购买防癌险。
卫生部公布的数据显示国民1/4以上的身故由恶性肿瘤造成；保险公司的理赔数据显示70%的重疾险理赔出在恶性肿瘤上。
举个栗子：
同样是55岁的男性，购买防癌险，10万保额，10年缴费，每年2280元，20年总保费22800元，相对终身重疾便宜了很多。
【女性特定疾病保险】
1.女性特定器官恶性肿瘤（比如女性特定重疾，包含全部女性特殊器官恶性肿瘤、子宫、乳腺、卵巢都包括）；
2.女性指定器官恶性肿瘤（比如乳腺癌保险，限定了就是乳腺）；
PS：乳腺癌这类的一般是以一年期的保险形式存在。
总结如下：
按照保障期限划分，重疾险可以分为一年期，定期和终身；
按照赔付次数划分，重疾险可以分为单次赔付和多次赔付；
按照是否含身故责任划分，重疾险可以分为含身故重疾和不含身故责任重疾；
按照是否返还保费划分，重疾险可以分为消费型和返还型（也称储蓄型）
适用人群：
工作不久的年轻群体，期待以低保费获取高额保障，预算不多的情况下，可选择不含身故责任的定期消费型重疾，如达尔文1号、康惠保旗舰版、三叶草、瑞盈、康乐一生C款；
收入稳定，不爱攒钱也没有理财习惯，期待通过保险既能得到保障也能强制储蓄的人群，预算充足的情况下，可选择含身故责任的储蓄型终身重疾，如长生福、哆啦A保，康乐一生B款
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