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92年妹子未婚单身有房贷怎么配置保险-送给最好的你

[2018-08-31 15:28:00] 来源:她理财网 编辑:薇紫 点击量:
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导读:背景:未婚单身,有房贷,有社保。对于保险我优先选择消费型保险。入门阶段也只看重保障功能,还没到要将保险作为一个资产进行配置的阶段,也许有人会说买保险的钱不如拿来投资和理财呢?收益会高很多?也许吧

背景:未婚单身,有房贷,有社保。

对于保险我优先选择消费型保险。入门阶段也只看重保障功能,还没到将保险作为一个资产进行配置的阶段也许有人会说买保险的钱不如拿来投资和理财呢?收益会高?也许吧!但是市场波动起伏不定虚高的年化收益率在没实现之前,那都只是一个数字。对于投资和理财求的是收益增值。但是保险不是,买保险追求的是杠杆作用,用少的保费撬动未来几十万的保额。要的是稳定的也我们内心的安宁,归属感和责任感。


(1)意外险:198元

安意保50万综合意外保障计划,

意外身故,伤残50万;

意外医疗2万;

突发疾病身故20万;

谁都不知道意外和明天哪一个先到,所以买了一年期的,因为意外险的价格和年龄、健康都没关系,而且基本上就没有等待期,买完一般1-7天生效,不用担心续保、换产品麻烦的问题。相信随着保险市场的发展,价优且性价比高的意外险会越来越多。


(2)终身重疾45万保额:4113元

达尔文1号重大疾病保险 

重疾保障:80种重疾

轻症保障: 35种轻症含轻症豁免,最高可以赔付3次,25%的赔付比例,

身故保障: 返还现金价值。终身重疾的现金价值是一直涨的;

额外重大疾病保险金: 在 80 周岁前(不含 80 周岁)如果轻症赔付后,罹患重疾保额最多可增加30%。

对于为什么要选择达尔文1号终身重疾的原因,在上一篇帖子中也说过了就不重复了,有兴趣的亲们可以看看晒保单&赶在弟弟生日前一天给他配置了保险

也许有人会说为什么不买定期重疾,差价可以拿去理财呀!投资收益会远高于保险公司的精算利率。哪我们就来算算呗!比如购买达尔文一号,保额45万保障到70,每年需要2452同样购买此保险到终身每年需要4113元;两者相差1661元差距也不大。


如果想要达到45万保额,按照每年不低于5%的投资收益率,如图我需要投资至少54年,也就是到我80岁的时候,我的“买定投余”操作才算划算的。但是70岁以后罹患重疾的概率也很高呀,所以理性如我选择了保障到终身的保障,有事赔保,无事当存钱吧,身故也还有一笔现金价值,虽然经过通货膨胀基本上也不值钱了,但为未来的不确定性留有保障也心安了。(保险概念“买定投余”(Buy-term-and-invest-the-difference),买定期的保障型产品,这类产品通常比较便宜,剩下的钱拿去做投资和理财。)


(3)定期寿险:1010元

寿险的保障内容最简单,全残或去世就给钱,所以最便宜的就好了

对比表格首先排除掉的就是瑞和定期寿险,保费高且没有30年缴费选项

大白定期寿险虽说有30年缴费选项,但是保费和瑞和一样多也排除;

金钟罩定期寿险性价比不高也排除;

百年定惠保定期寿险最便宜所以就它了;

为什么买定期寿险?因为定期寿险是对家人责任的体现。其功能就是替你完成你不能完成的家庭责任。购买这份保险的人只负责缴费基本上就没有其他好处,只有当去世后,的受益人能得到一笔钱。(全残的定义亲们自己看吧,这里就不说了)

作为单身女性的我,目前暂时不承担家庭责任,所以只需考虑房贷和父母父母养育之恩无以回报,有个万一也能一次性把剩余房贷还了。父母晚年生活上也能锦上添花。等以后经济或家庭结构调整,我会再调整我的保障


(4)家财险:30元

“万贯家财”家庭财产保险

保障内容:房屋主体及附属设备80万;室内装潢20万;

现在房子那么贵,万一遇上火灾、爆炸、空中物体坠落等这些防不胜防的情况,动辄几万,损失可就大了。买了家财险很大程度上可以挽回一些损失拉高杠杆。

1份10元,可以叠加,最多买10份,这个亲们可以根据你家的房子值多少钱买多少份。我买了3份,也就是240w/60w的额度,也就是30元,挺便宜的一份水果的钱啦~

需要注意几点:

1. 保险只保被保险人自有的居住的房子,你用于从事工商业生产、经营活动的用的或者是出租用作工商业用的,都不在这个范围内的。

2. 违章、临时、非法占用的房屋也不在范围;

3.地震或地震次生原因、海啸不赔。

4.家用电器老化出现意外了,不赔。

总体来说,虽然保障范围有些窄,但胜在性价比高便宜呀,一份10元早餐费就搞定了。有需要的亲们可以买一份

总保费为:意外198+重疾4113+寿险1010+家财险30=5351元

总结:现在社会环境污染严重,工作压力又大,各种疾病越来越年轻化,让你防不胜防,而且好多药医保卡是不能报销的,真怕“因病返贫”一病回到解放前还欠一身债。所以意外,寿险,重疾,家财险都买了,瞬间就觉得裸奔多年的自己终于穿上衣服了,把自己都包裹上。所以要慎防“鸵鸟心态” ,因为意外无处不在,而且随时有可能降临,提前做好保障规划,未雨绸缪,免得陷入危机中。但也不要觉得买了保险就平安了,平时也要注意坚持锻炼身体,养成良好的饮食习惯。因为健康才是我们的本钱,而保险只是额外的保护伞。随着经济和家庭角色的调整,对于保险我们也做出适当的调整。并不是说购买了就一劳永逸。


建议:尽量在18-30岁期间购买保险,因为这是买保险的黄金时期,年轻身体健康选择余地大,保费低,赚钱能力强,承担的责任较轻;所以在保费预算合理的情况下早的配置好基础保险(意外险,重疾,寿险,另外也可以买医疗险补充一下),这样相当于间接地为我们未来节省了很大一笔保费支出。另外也要清楚自己买保险的初衷是什么,要根据家庭可支配收入和保险预算而定,避免造成过重的经济负担,记住基础保险阶段都是只要最扎实的保障,其他都是浮云。

 PS:晒保单











 




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