记录第一次意外险理赔过程，再次表白小蜜蜂

前几天才帮我妈妈办完意外险理赔，先记录一下整个过程～

今年5月，妈妈在厨房搞卫生的时候，因地板湿滑不小心摔了一跤，摔下去的时候下意识地用左手去扶地板，结果把左手摔骨折了…过了两个小时之后她的手肿起来了，而且无法动弹，她才给我打电话说摔伤了，问我之前买了意外险（她自己在平安保险买的，保单在我这里保存），怎么报案。我赶紧翻保单查保单号和我妈妈的身份证号码致电客服进行报案，然后让妈妈赶紧去就近医院检查。在医院折腾了几个小时拍完片子，诊断结果为断裂性骨折。进行了包扎，上了个支架，开了一些药…然后遵医嘱，好好休息，不能沾水，不能提重物。伤筋动骨100天，从五月底到八月底整整三个月她的手才基本上好了。前几天老妈说后续也不用再进行检查了，就喊我去帮她办理赔，报销治疗费用。

其实我在小她上也给她买过意外险。在此之前老妈在平安保险买了一份意外险，（她说是熟人介绍的，我后来才知道被这个熟人坑得不轻，这个以后有时间另外再写），而我们公司旁边就是平安保险，于是我拿着她的保单身份证信息和检查的发票就近去办理理赔。再去办理理赔之前，我又看了一下保单上面的信息，主要是看理赔需要的资料。保单上写得不够具体，于是我致电一个平安的销售人员，问她办理理赔需要哪些资料。她给我回复信息：“需要您提前准备好病历、发票、诊断书、检查报告单、住院费用总清单、出院小结或出院记录；身份证正反面照片，银行卡照片。”因为我妈妈只是门诊治疗没有住院，所以住院方面的资料不用准备，实际上我准备的资料就是病历、发票、检查报告单（上面有诊断结果），再加上我妈妈的身份证原件复印件和银行卡照片。

结果在办理理赔的时候，工作人员跟我说有张发票上的内容含有中成药，金额为188元，这个没有药品清单报不到。我当时就震惊了，没有人跟我说还要医生开药的清单啊？工作人员说，要清单才能够看得出来那些药品是为了治疗意外导致的受伤。我当时解释了一下情况：因为我妈妈检查的那个医院之前是个卫生院，医生开的病历没有打印的，只有手写的。所幸在医生手写的病历当中看到了医生写了三种药的名称，但是没有药品的价钱和总金额。工作人员让我把上面的解释写成一个补充说明，然后签字确认。办完理赔之后两天，保险公司就把钱打来了，除了免赔额的100元，剩下的钱都到账了，其中也包括那188元开药的费用。

这给我们提了个醒：一定要把在医院检查的任何原始材料都保存好，有可能你以为不重要的资料，反而会成为保险公司理赔的依据。

当天在保险公司办完理赔之后，我又认真看了一下老妈的保单。看完之后，真心觉得小蜜蜂比我妈妈购买的这款意外险性价比不知道高多少倍。

先看保费和保额：
小蜜蜂：保费125元/年，身故全残保额50万，交通意外额外赔付20万，意外医疗5万，住院津贴250元|天。

平安这款：保额101元/年，身故全残保额1万，交通意外无额外赔付，意外医疗1万，无住院津贴。

再看免责条款：
小蜜蜂13条，比平安那款保险多了最后一条，不过最后一条猝死基本上大部分意外保险都不会赔付，所以也没有太大意义。

这么一比较，我就郁闷了，马上想办理退保了。于是，又和平安的工作人员开展了一番对话：

我：我想退保，可以办理吗？
她：请问你为什么要退呢？你刚刚帮你办理理赔就是这款保险啊！
我：因为这款保险性价比很低，想换成别的保险。
她：这款保险价格比较便宜，保障的内容……（省去一万字），性价比很高了！
我：我给她买了另外一款意外险了，那款保险性价比要高得多。
她：哪个公司的啊？性价比怎么高了呀？
我：直接打开她理财APP，给她看了小蜜蜂，对两款保险简单进行了对比分析。
她：在网上买保险是方便，不过后期如果出险了理赔起来很麻烦！
我：不麻烦啊！现在网上买保险不仅方便，理赔也很快速啊！可以致电保险公司办理，可以在公众号上办理，可以在所在地区的保险公司分点办理……
她：没有那么简单的，尤其是如果涉及金额很大，尤其是不幸遇到身故全残赔付时，如果没有指定受益人，到时候办理理赔的时候要到处打证明，到处跑，来来回回寄过去会很麻烦的。

我：这个也不是什么问题。如果需要办理各种证明材料，在线下和线上买保险都需要跑，程序是一样的，真到理赔的时候，保险公司有义务一次性告知需要准备哪些资料。另外，购买保险后也可以办理受益人变更，如果是默认法定受益人的话，可以致电保险公司变更受益人的。比如小蜜蜂这款保险，致电后对方会发资料和具体要求到邮箱，按照要求填完上传再回复一下即可办理变更的。

她：那你自己考虑嘛，不过你刚刚才申请了理赔，要退保也要等到理赔完了之后。

哈哈，有没有大战三百回合的既视感？

虽然我对保险知识懂得不多，但是在小她上学到的东西也算是派上用场啦~~呼呼~~希望大家都能够买对保险~