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轻症重要吗?

[2018-09-12 19:05:00] 来源:她理财网 编辑:V小舟 点击量:
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导读:最近有朋友竟然问我,“轻症重要吗?”怎么能这么问呢,这是多么人性化的保障,现在没有轻症的重疾保险就是垃圾,我是这么认为的。 为什么这么说呢?先说一下什么是轻症        ...

       最近有朋友竟然问我,轻症重要吗?怎么能这么问呢,这是多么人性化的保障,现在没有轻症的重疾保险就是垃圾,我是这么认为的。

 为什么这么说呢?

先说一下什么是轻症

        轻症大多是重疾的早期阶段,虽说没有重大疾病那么严重,但是也不轻,经过及时的治疗是可以痊愈的,因为没达到重症赔付程度,重大疾病保障是不赔付的,此类疾病一般花费几万不等一般不超过10万。

       人身体的疾病,一定都是从不起眼的小毛病发起,小结节,小炎症,小堵塞什么的,因为这些医生都说没问题,回家好好调养几好,有几个能好好调养的,都盲目的以为没事,熬夜,暴饮暴食,喝酒吸烟,不锻炼身体,情绪化严重等等,各种不好的习惯继续保持。身体脆弱的地方就这样一点点病变,不断的积累,把小病拖成了大病。

        当然轻症也不是以上所说的这么轻的毛病,达到轻症已经是身体不能自愈的了,需要医疗手段帮助身体恢复机能,而这时候重疾不赔,轻症赔,不好吗?早治早好啊,到那时候还仪仗有重疾保障拖成重疾跟病魔抗争一番不成?轻症不重要吗?

举个例子:拿烧伤来说(摘自康乐一生条款)

轻症条款:

特定面积度烧伤:指烧伤程度为度,且度烧伤面积为全身体表面积的10%10%以上,但尚未达到20%。体表面积根据《中国新九分法》计算。本公司对特定面积度烧伤因意外伤害毁容而施行的面部整形手术两项中的其中一项承担保险责任,给付其中一项保险金后,对另一项轻症疾病保险责任同时终止。

重疾条款:

严重度烧伤:指烧伤程度为度,且度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或者20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

看看什么是烧伤程度为度: 

        至于烧伤面积,可以想象自己的手或者脸占身体的多大面积~

        所以说,轻症很重要,买保险谁都不想用到保险,保险可以说是一种主观的祈盼,是一种理性的风险规避,及早发现及早治疗。

       至于轻症的发生概率,不用想也知道比重疾的概率高啊。

       重疾险从最初的只保障7种重疾,发展到现在保障上百种疾病,轻症的出现就是为了给消费者更实在的保障,它的出现降低了重疾险的理赔门槛,也避免了些过去因为没有达到重疾理赔标准的部分的纠纷,为重疾标准的更新迭代起了很好的过渡作用。

        大家都知道重疾定义是有行业标准的,25种重疾占据重疾发生率的95%以上,而轻症疾病没有标准,这就使得很多保险公司在这上边做手脚,说是保障几十种轻症,但是避开了高发的轻症,所以我们买保险一定要自己看清是否包含高发轻症了,若是条款中不包含如下几种轻症疾病保障还是不要买了:

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);

2.不典型的急性心肌梗塞;

3.轻微脑中风;

4.冠状动脉介入手术;

5.心脏辨膜介入手术;

6.主动脉内介入手术;

7.Ⅲ度房室传导阻滞-已放置心脏起搏器;

8.特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

买重疾险,轻症上要注意哪些问题呢?

1.赔付比例:轻症的赔付比例一般是重疾保额的20%,赔付25%、30%的是好的。

2.赔付次数:市场上赔付1-7次的产品都有,同等条件下当然次数越多越好了,但是说自己赔付次数五六次,保费超级贵这种,没有必要,2-3次赔付足够了

3.多次赔付分不分组:同等条件下,当然是不分组的划算啦,稍微贵一点也是可以的,但若是因为不分组贵的离谱,那就不实在了。

4.赔付限不限额:有的轻症赔付还有额度限制。比如,重疾保额是50万,轻症赔付30%,但限制不超过10万,一旦罹患轻症应赔付30%*50=15万,但因为限额只会赔付10万。

5.轻症赔付是否占用主险保额:有的保险,赔付重疾保额时要扣除之前已经赔付的轻症金额,即若重疾50万保额,赔付一次轻症10万后,有确诊的重疾,此时重疾只赔付50-10=40万。好的产品都是额外赔付轻症的。

6.是否有轻症豁免:分为投保人豁免或者被保人豁免。保险的缴费期内若理赔了轻症,则免交剩余的保费

7.多次赔付时间间隔:同等条件下,时间间隔越短越好

8.轻症种类:包含了高发轻症的前提下,种类越多越好了,若因为多而太贵,就没必要了。

小她里边的重疾险轻症整理:

哆啦A保:55种轻症,赔付比例30%,2次

康乐一生B:35种轻症,赔付比例20%,3次

康乐一生C:35种轻症,赔付比例30%,3次

达尔文:35种轻症,赔付比例25%,3次

瑞盈:50种轻症,赔付比例25%,1次

康惠保:30种轻症,赔付比例25%,1次

健康一生:15种轻症,赔付比例30%,2次

长生福:20种中症,赔付比例50%,2次;40种轻症,赔付比例30%,3次

紫霞保:50种轻症,赔付比例30%,1次;7种特定疾病,赔付比例30%,1次

盖世英雄:50种轻症,赔付比例30%,1次;13种特定疾病,赔付比例30%,1次

瑞华:51种轻症,第一次赔付比例30%,第二次赔付比例35%,第三次赔付比例40%

查看更多:赔付   比例   烧伤   面积   保障

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