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对于我来说，买保险是为了生活不被改变，分散转移风险，不做理财考虑，所以主要选择消费型保险，性价比高，后续经济条件好了可以再进行补充。

⭕️保险越早买越好，年轻人身体健康受约束少，年纪越大买的越贵，同龄人男性比女性买的贵
⭕️钱少优先考虑保额
⚠️根据保险经纪人的建议，单次赔付重疾保障期限由60岁改为70岁，寿险保障期限由70岁改为60岁（寿险主要保障经济责任重大期间，到60岁其实就够了；倒是重疾险建议保障到70岁，因为70岁后人的新陈代谢和身体机能都下降了，70岁后出险大几率会选择保守治疗，这时候造成的经济影响就不大了）
重疾险属于保险中的核心配置，是家庭经济支柱的首选配置！重疾的三大特征：高发病率、高治愈率、高治疗费用。重疾险就是最佳应对工具。

A比B贵的原因：A是多次赔付重疾，含身故责任，保终身。B是单次赔付重疾，不含身故责任，保到70岁。
我拆分成了“单次赔付重疾”和“多次赔付重疾”。“单次赔付重疾”就是在第一次赔付重疾以后，合同终止。“多次赔付重疾”就是在第一次赔付重疾以后，保险合同不终止，继续有效，如果被保人发生第二次第三次重疾，还可以再次获得赔偿的保障型险种。
为什么要选多次赔付重疾呢？现在癌症治愈率越来越高，存活率也很高，但是癌症的治疗也会对身体其他器官造成影响，在杀死癌细胞的同时也会对正常细胞造成损伤，一次癌症之后再次发生癌症的几率也变大了。所以为避免得了一次重疾之后买保险困难，我还是加了一个“多次赔付”的重疾。
此处需注意保险条款，对于多次赔付的重疾通常有分组要求（以哆啦A保为例：疾病x、y、z属于A组，疾病l、m、n属于B组，那么同一组中的疾病只赔付一次，比如甲得了A组中的疾病x得到了保险公司的赔付，那么之后再得y或z就不会得到赔付，因为同属于A组）。↓↓↓

从保障的全面性来看：多次重疾不分组＞多次重疾分组＞单次重疾。保障越全面保额也越高，所以还是根据自己的承受能力来选择。
不差钱的可以直接买 多次不分组重疾
除了赔付次数不同之外还有保障期限的不同，一个是保到70岁，一个保障终身。如此搭配是考虑保障和性价比的平衡。
年轻的时候没什么钱，万一生病需要大额医疗费对家庭是毁灭性灾难，需要重疾险来对冲这种风险；老了以后保额降低了但是自身已经有了一定的财富积累，子女成人了自己也没什么家庭责任，子女甚至可以帮忙负担一部分压力；所以年轻的时候更值得保障，相比全额买终身，省下来的钱可以做投资，几十年之后的复利也是非常可观的！
不差钱的可以直接买 多次赔付重疾+终身
轻症保障也是我选择的标准之一，原因有两个：
一般轻症治疗费用在5-10w左右，多加一个轻症保障也花不了多少钱；
而且随着医疗的发展，很多疾病治疗都是微创了，可能达不到重疾的标准，只能算轻症，但是也不能为了获得理赔而选择伤害更大的治疗方式吧，所以个人觉得还是有必要加上轻症责任。
我选重疾险很重要的一个标准是要有“双豁免”，简单来说就是：我给我老公买保险，我老公给我买保险，互为“投保人”并且选择“投保人豁免”。假如我发生轻症，那么我给他买的保险就触发了“投保人豁免”的条款，他的重疾险以后都不需要再缴纳保费了，但是合同依然有效；我自己的那份保险也达到了“轻症豁免”的要求，后续也不需要再缴纳保费，重疾保障依然在。双豁免特别合适夫妻互保。
越长越好（缴费期限越长、发生赔付时间最早、杠杆越大）但年龄大一些的尽量避免退休后继续缴保费的尴尬（我目前还年轻对这个不是很在乎，倾向于最长期限）
重疾险的选择，目前的经济条件下我遵循这样几个基本原则：
含轻症，含投保人豁免，缴费期30年，保障期限70岁（有条件选终身），保额50w（有条件越高越好）
预算有限的情况下，尽量选保额高的而不是保障期限长的，否则一旦发生重疾，保额太低也起不到什么作用

寿险的保额要覆盖家庭责任，例如房贷车贷、父母的养老，儿女的抚养费、教育金等，责任越大需要的保额越高。很明显我这个50w是不够的，还是那句话，等以后有钱再加
