千挑万选的80后夫妻两人50w*2重疾配置方案

终于赶着1月份的活动把我们两个人的重疾确定了下来。

·基本情况

先来说一下我们两个人的情况。老公，84年；我85年，都到了30+，开始了上有老下有小的人生时刻，同时事业也都在上升奋斗期，压力精力都受到巨大的挑战，因此配置重疾保险刻不容缓。但是也与此同时，到了30+的年龄，身体多多少少都开始出现一些小毛病，虽然有了保险的意识，但是总是因为身体的问题难以买上称心如意的保险。

·健康核保

这才说到了千挑万选。不过说千挑万选，也是被动多些。一共选过三次，但前两次都因为各自的健康告知的问题，在犹豫期退保，所以年轻一定得早点投保。但是多亏百年人寿的邮件核保功能，把健康告知里不能过的小毛病邮件核保通过了，而且需要说一下，百年的核保确实宽松，高血压是有范围的，乳腺结节也是按照分级结果，二级以下就可以按照标准体承保。有个朋友也买了百年的重疾，好像是甲状腺有点小毛病，也按照标准体承保了。

所以虽然之前也看过达尔文1号，倾心于它的夫妻互保。但是健康告知确实难过，而且百年这边核保这么方便，也就自然奔着百年产品来了。

·产品选择

百年的重疾产品也有几个，康惠保、康惠保旗舰以及守卫者1号。我也看过几个保险的测评，比较多番。康惠保是之前的网红，但是随着别家产品推陈出新，原来的优势也不太明显了。康惠保旗舰版保障更加全面，而且增加了中症，并且根据之前的测评报告，尤其是女性，选择保障到70岁最合算。而守卫者1号最后推出，在多次赔付中性价比最高，保障也更加全面。所以我在康惠保旗舰版和守卫者1号上犹豫不定。

守卫者1号好是好，但是保障到终身费用确实比较高。而康惠保旗舰版又没有多次赔付，在更好的产品下只买这个总是又有点不甘心。

所以，有个思路是组合着买。一个贵而优，一个性价比高，各取一瓢组合一下，能享受到两方的好处，应该是最合适的了。

·产品组合

确定了用产品组合的方式谋求最好的保障，接下来就开始详细筹划：

1、首先各自发挥特长，确定是康惠保旗舰到70岁+守卫者1号终身。

2、再者确定保额，尽量还是希望能做高一点，确定了50w。

3、额度分配，康惠保旗舰20w+守卫者1号30w，这样70岁之前保额共50w，且含中症；70岁后保额30w，自觉比较完美。

·小意外

方案做到这里本应该告于段落了，然而没想到在投保当天遇到了问题，咨询了小秘书才知道百年人寿设了保额上限，即每个投保人只能最高享受保额50w，而这50w并不是我们理解意义上的50w，这50w指的是历史保额，其中康惠保旗舰版是按照1.1倍计入历史保额的，守卫者1号是以1.3倍的保额计入历史保额的，因此50w历史保额最多也就40w+的样子，这样考虑到保额的时间价值，还是降低70岁后的保额，于是最终做得是康惠保旗舰20w+守卫者1号20w，终得圆满。

以下是保单截图：

这次讨到新年的返现彩头，下个月再把自己的寿险和父母的保险配起来