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理财保险收益率怎么计算?真有7%的理财保险还附赠重疾吗?

[2019-02-26 17:00:00] 来源:她理财网 编辑:赵小姐 点击量:
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导读:我以前写过,我们是怎么销售理财保险的,通常一句话只说半句,比如:我会说:你每年交1万,返1000,连续交5年你会理解:每年1万,返1000,第二年2万,返2000……第五年五万返5000.

我以前写过,我们是怎么销售理财保险的,通常一句话只说半句,比如:

我会说:你每年交1万,返1000,连续交5年

你会理解:每年1万,返1000,第二年2万,返2000……第五年五万返5000.

实际上:无论第几年,都是1000.

这大概是十年前的套路了,现在监管越来越严格了,我们会将一些很重要的信息点模糊处理,比如今天@雯雯妈咪 向我提问的:


上面这个图片,按照一般人的理解,每年12000,十年12万,只需交十年期满返18万。这句话是全文的重点

这句话你会怎么理解?

十年后到期了,就会给你18对不对?但这句话的正确解释事,只需要缴费十年就不需要在缴费,但是要等到满期后才会给你18万,至于什么时候满期并没有说,对不对?

我做了三种测算,结果完全不一样,分别是10年满期、20年满期、30年满期,结果可是大不同,

下面我就给大家详细说说怎么计算收益,其实一个excel表格就搞定了

保险交钱,和领钱一个是年初发生,一个是年末发生,所以我建议大家第一列标记为0记录第一年初的缴费,以后一次,如果某一年没有缴费,一定记得用0占住他的位置,大家都知道货币有时间价值,10年后的10万和11年后的10万是不一样的,所以最后的返还在那一年出现一定要准确,如果提前了十年,收益可能就差上三五倍了

还是上面这个例子,第一年到第十年初,每年缴费12000元,因为钱是从你的口袋掏出去,去了保险公司的口袋,所以你的现金流是负的,用-12000占位;

第十一年初到第二十年初你都没有先进变化,所以用0占住他的位置[这很重要!!!],

第二十年末你拿到了满期返还的180000万。因为钱是从保险公司的口袋里掏出来,放进了你的口袋,所以你的现金流是正的,用+180000占位; 

然后随便找一个空白的单元格,输入"=irr"从等于号开始输入,然后在两个圆括号之间选择你上面输入的所有数据即可

得到的数据就是你的年化收益,需要注意的是,这时候显示的收益率一一般都到个位,建议设置一下单元格格式,显示小数点后两位就好了


特别提示

1、要明确每一个数据出现的时间,越往后出现意义越小,因为一百年后的一百万,不一定比现在的一百块多

2、没有数据发生的那一年,一定要用0占位

3、数据的正负值逻辑要一致,比如我习惯以我的口袋作为参考,如果你习惯以银行作为主体也可以,前后一致就可以。

4、时间间隔可以不是年,是月、周、日、双周、分钟都可以。但每个数据的时间价格要一致,一样长,得出来的收益就是你的时间间隔的收益,比如我的计算是按照年,那么最周收益就是年化收益,如果你的加算是按照周,那么得到的就是周收益,年化收益大概就是周收益*52.如果计算福利就是((1+周收益)的五十二次方)-1


最后,看到任何理财算一算再买,算出来理财保险收益超过3%,99.99%是你算错了,来找赵小姐吧。

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