干货 | 各类保险的购买要点

意外险购买要点：

对于成年人，家庭支柱等，意外的购买要点是意外死亡/意外残疾这个保障责任。这两个责任一般是一起的，意外残疾按意外死亡的比例支付保险金，十级伤残（最轻一级），赔付全残的保险金的十分之一，一级伤残（最重一级）赔付全残保险金。

意外死亡这个还好，最怕的是意外残疾，残疾了不能工作不说，还得请护工，还要各种护理康复费，这个才是无底洞。意外伤残的保障责任，不仅可以支付护工，营养费，护理康建费用等支出还能弥补不能工作的收入损失。

而意外医疗，意外住院津贴，这个都是锦上添花的事，没有也影响不大。顶多几万块的事。意外伤残就是十几万二十几万也打不住的啦。所以级别不一样。

所以对于成年人来说，意外死亡/意外残疾的保额要高点，其他的意外医疗，意外津贴高不高，有没有，就不那么重要了。

对于儿童跟老人来说，他们对家庭没有经济贡献，所以意外死亡的保障需求反而没多大要求，所以老人跟小孩，反而可以关注下意外医疗的额度。

重疾险购买要点：

只要这款保险被叫做重疾险，那他一定会包含保险行业协会与中国医师协会共同制定的25种重疾，这25种重疾涵盖了我们日常得的重疾的90%了。超出这25种以外的，才是各家保险公司自己加，自己定义疾病定义跟规则的。

所以某款重疾险，是包含了50种重疾，还是100种重疾，还是1000种重疾，其实差别不是很大，因为90%的日常高发疾病都在前25种里了。而且很多重疾险，虽然号称包含1000种重疾，但是事实证明很多重疾，自建国以来，某某疫苗的普及，已经没有人得过这个病了。

重疾险包含的重疾种类，只是个噱头。

重疾险的购买要点注意下

1：如果你比较关注某种疾病，你关注下你关注的那种疾病，在不在条款里就好了。比如家族里有几个人都是得肝癌去世的，那关注下肝癌这个重疾，家族有高血压史，糖尿病史，关注下中风，尿毒症等等病症等。

2：保额。最低的也要买到30万。如果经济允许，加到50万最好了。重疾险是确诊赔付（大部分，个别的按情况定）的，所以保费是所有保险里保费最贵的。要支付30-50万保额的保费，最好还是买消费型的。

3：在预算有限条件下，保额跟保障期有限考虑保额。比如你现在只能买一个10万到终身，跟30万到70岁，当然优先考虑30万到70岁啊。搞不好买的第二年就触发理赔了，当然要先把目前条件下的保额做足啦。

寿险购买要点：

寿险那就更简单了，寿险是死掉才赔的。

购买需要注意的就几点：

1：给经济支柱买，谁赚钱给谁买，不赚钱可以不买。

2：免责条款非常重要，不在免责范围内的，死掉就能赔。所以免责多重要知道了吧。

3：保额要足。至少保证万一经济支柱身故，这笔钱够还剩余的房贷，可以还欠款，可以支付小孩的小-大学的费用，够这个家庭维持现有的消费水平2-3年。

医疗险购买要点：​

医疗险由于是报销型的，且不重复报销，小额的医疗有社保就够，购买的时候优先考虑高额医疗险，比如百万医疗产品。

毕竟小额的医疗费，费用可以自留，毕竟小钱的风险我们可以抵抗，大钱的风险，我们就没法抵抗，需要转移给保险公司了。

分红险，万能险，储蓄险购买要点：

这些保险的购买要点就是：不要买！

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