探秘：那些‘敲’你家门的保险业务员是如何套路的！

    长期潜水于小她社区，大多数时候都是看大家的帖子消息，补充自己匮乏的保险和理财知识，受限于自己浅层次的认知也没发过自己的帖子，这不前两天接到家里妈妈打的电话絮叨邻居第N次上门推销保险，架不住攻势买了一份分红险。。刚好也趁此机会迈出这一步，说一下身边发生的这些保险推销.....

    这些年零零散散的了解保险知识之后，也知道了保险对家人是很好的保障，但是我现在听见保险业务员就心里一抖，甚至不敢说话，因为他们就好像有魔力一般，分分钟有种能让你心甘情愿掏出钱来买上一份，并且句句话还戳你要点，让你掏的心甘情愿，最后买了好些个不划算的产品。

    其实我总结下来他们都有自己的话术，很多的对话并不是他们的保险专业而只是套话而已，短时间找不到破绽。但是后续越琢磨越不对，等你犹豫期过了，要退也行 自己承担损失。。所以在此我就分享一下遇到最多的三条经典话术，再解密一下这些个套路！

话术一. 出事儿了赔钱，没钱退本，多好呀！

话术二. 养保险到成年，保险养你一辈子！

话术三. 买保险一定要买大公司的，小公司靠不住！

一：有事赔钱，没事返本

   这类出险赔钱没事退钱的险种类型叫两全保险，顾名思义不管生死都赔，死了有钱活着也有钱，种类不少，有两全重疾险、两全意外险、两全寿险等等。。当下很多保险公司都主卖主推这类产品，因为卖点好很容易吸引人，就成了业务员推销的主要开拓点

   举个例子：张三买了两款寿险；一款两全型的 一款定期消费型：

1.两全寿险：

保额：30万元

每年保费：10000元

交20年保障30年，到期返还所有保费。

20年保费为：9500元/年*20年=190000元。

2.定期寿险：

保额：30万元

每年保费：400元

同样交20年保障30年。

最后两个险种做个对比，他的定期寿比两全寿每年节省了：10000-400=9600元

OK，我们把这节省下来的保费拿来她理财，按每年4%的收益计算（不算高吧），在保障结束的那天，我们会得到约43万！但是我们实际收益率更高点，未来的钱岂不是远远不止这些钱？相信我这么讲，大家也就明白了。所以建议优先购置保障型保险，在基本保障性保险没有配置齐全的情况下，业务员推销的两全险，还是别买为好。

二：养保险到成年，保险养你一辈子

   这一类套路可以说是业务员敲开门最有效的一种话术了，因为说白了高返还比例很多人是经不起这种冲击的，感觉这类保险收益高，超级划算！但实际上这就被忽悠了。

   举个例子：还是张三（真惨。。）买了份保险，每年缴费1万，每年返还1000，看似每年10%的收益，但并不是说，他交了一年就能拿到这个收益，而是需要连续缴费的，真相是：

第一年，本金1万     返还1000  收益10%

第二年，本金2万   返还1000  收益5%

。。。

第十年，本金10万   返还1000  收益1%

你看！你要知道其中真实收益率你会考虑么？但是业务员会跟你详细的算这笔账么？不要被第一年高额返还所迷惑，这点收益怎么能够养你一辈子！这种定期返收益的套路一定要擦亮眼睛看清！另外考虑到国内每年5%的通货膨胀，就拿上方的例子来讲都跑不赢膨胀，那谈何养老！所以要是有养老需求我认为多方组合配置才好，不能全部寄希望于单靠保险实现。

三：买保险一定要买大公司的，小公司靠不住

接触了很多上门推介，朋友转介绍认识的保险业务员，都经常用自身的保险公司品牌作为突破口，看他们发的朋友圈状态，也总是感觉高高在上，意思就在说：我们是大公司，常听说的就是靠谱，那些个小公司跟本没法跟我们比，我们靠谱多了！

在这里我要郑重强调：

1. 不要以为大品牌就都好

好多人包括我在内，之前确实是买东西就爱买大品牌，一方面就是说大品牌嘛，大家都知道 并且售后啥的怎么说也能有保障吧；另一方面也确实因为自己不知道还有其他啥品牌，没得选！

其实现如今保险公司全国大大小小小一二百家，我估计大家知道的也就无非平安国寿太平洋，绝大多数都叫不上名字。但是他们也研发了很多好产品，理赔也完全有保障，只不过是‘养在深闺人未识’罢了。

2.不管大小公司理赔都是有保障的

因为凡是在中国境内经营的保险公司，其经营活动都直接受中国保监会监管，其销售的保险产品都需要在中国保监会进行报备且符合监管相关规定及要求。

大公司虽然名气大，但产品通常包含了品牌溢价，历史的赔付及渠道成本等原因导致保费偏高；而往往中小型公司出于市场竞争的考虑，产品保障更全面，定价更实惠，创新型产品也更多。

并且理赔方面，只要符合保险合同的规定，就可以得到理赔。其次根据保监局的统计，在理赔时效上，没有大小公司的区别，很多小公司比大公司还要优秀。最后在理赔流程上，各家保险公司基本也按照统一的理赔流程！

所以希望大家可以适当在保险产品、公司品牌、附加服务等方面权衡，找到自己的需求点进行产品选择，不能一味为了追求大品牌而放弃了性价比，那样真就着了业务员的道，得不偿失了！

写在最后：防套路小秘诀

    刚才讲的只是业务员日常一小部分的套路，至于如何防止被‘套进圈’，我也总结了几点经验供大家参考：

1. 买保险之前一定要想清楚到底要保哪方面的！到底是想要保障的还是想能分红的，因为这直接影响到你要购置险种的属性，别老寻思找的保险保额又高病种又全，一旦出险啥病都保，没出险到时候还能连本带息都还回来，毕竟保险公司不是慈善机构，高薪供职的保险精算师早已在产品上线之初就已把各方面考虑的明明白白。

2. 一定要耳听为虚眼见为实！不能被动性的一味接受业务员的讲解而听之任之，稀里糊涂的就购买了，最起码保险合同的责任描述、免责条例、保障病种、重症定义（保险公司对病种的定义和老百姓认知的有很大区别）等等一定要明白，不懂就一定要问下去，现在据了解业务员推介有了录音，这样也一定程度上为以后一旦发生纠纷提供了保障。

3. 如果感觉产品不对，买的不合适，抓紧退！因为保险投保后有10-20天的犹豫期，在犹豫期内退保不会有损失！

4. 保险是长久的事情，是切实和自身利益相关的事情，千万别买人情单！抹不开面子买保险是购置保险的大忌，业务员的话切不可信满，多方打听多学习保险知识，购置自己真正所需的险种才是硬道理！

      综上所述就是我经历了众多保险业务员之后，心酸总结到的一些经历  今天和大家一起分享一下，也希望大家真正认识保险  买对保险！不要像我妈一样乱七八糟让人忽悠着买了一堆，结果钱没少花 真正有价值的寥寥而已.......     ps.让我哭回去